6縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)的調(diào)研報(bào)告(完整版)
【正文】 金的逐利性是銀行商業(yè)化改革的必然后果。農(nóng)村縣域一直是金融邊緣化的市場(chǎng)，一是受歷史、地理、環(huán)境等諸多因素的影響，難以擺脫傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的束縛；二是縣域工業(yè)技術(shù)含量和管理水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中心城市，效益也相對(duì)偏低，金融市場(chǎng)化程度不高，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶；三是社會(huì)信用缺失，導(dǎo)致銀行難以找到信貸投入的切入點(diǎn)，有效信貸需求不足，致使信貸資金產(chǎn)生倒流，信貸資金呈現(xiàn)出向大城市、大企業(yè)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)過(guò)度集中為特征的結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象。銀行不愿接受農(nóng)村客戶提供的抵押品（沒(méi)有房產(chǎn)證的房屋、小企業(yè)廠房設(shè)施、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等），而且雙方在估價(jià)上差距甚大，即使銀行接受了這些抵押品，也難以找到一個(gè)合適的抵押品拍賣(mài)市場(chǎng)去處理。農(nóng)村客戶群體對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞。積極加強(qiáng)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。要打破“無(wú)所作為”的思想，緊密結(jié)合縣域政策導(dǎo)向，大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，千方百計(jì)增加有效信貸投入，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的整體增長(zhǎng)，從根本上實(shí)現(xiàn)提高效益、降低不良貸款、化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支持新農(nóng)村建設(shè)的目的。二是要加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)深度。政府部門(mén)可以出臺(tái)相應(yīng)的鼓勵(lì)性、導(dǎo)向性的政策措施，而不能行政命令或行政干預(yù)。對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策和重諾守信的民營(yíng)業(yè)主，金融機(jī)構(gòu)可適度支持發(fā)展。除少數(shù)經(jīng)濟(jì)很不發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社的生存發(fā)展問(wèn)題需要研究外，絕大多數(shù)農(nóng)村信用社要堅(jiān)持走商業(yè)化道路，既要建立正向激勵(lì)，又必須有防范道德風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)退出機(jī)制。 實(shí)施信用工程建設(shè)。一是信用環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要內(nèi)容，針對(duì)目前農(nóng)民信用意識(shí)存在不穩(wěn)定性因素，金融部門(mén)要在最大限度發(fā)揮信貸資金支持“三農(nóng)”工作的同時(shí)，切實(shí)防范潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，加大信用方面宣傳力度，逐步完善借款人信用等相關(guān)信息，進(jìn)一步提高農(nóng)民信用等級(jí)和信息透明度，約束不守信行為，防止風(fēng)險(xiǎn)滋生。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行需要適當(dāng)調(diào)整組織結(jié)構(gòu)，主要承擔(dān)各種類型的政策性貸款，進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融功能和作用。農(nóng)民收入的不斷增加，對(duì)改善、
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