保險學中的風險管理(完整版)
【正文】 ．８級地震，地震受災范圍達２２５１７平方公里，受災人口達十余萬人。 42 按風險產(chǎn)生的性質(zhì)分類 純粹風險 （ Pure Risk) 投機風險 （ Speculative Risk) 損 失 無 損 失 損 失 無 損 失 盈 利 43 按風險產(chǎn)生的原因分類 自 然 風 險 社 會 風 險 經(jīng) 濟 風 險 技 術(shù) 風 險 政 治 風 險 Natural Risk Social Risk Economic Risk Technological Risk Political Risk 44 按風險產(chǎn)生的起源和結(jié)果分類 基本風險 (Fundamental Risk) 特定風險 (Particular Risk) 是指起因于特大自然災害或重 大政治事件引起的風險，風險 事件一旦發(fā)生，涉及范圍很廣 ，人力能抵御的風險。 ? 感知風險依靠感性認識，經(jīng)驗判斷； ? 分析風險要利用財務(wù)分析法、流程分析法、實地調(diào)查法等。 ? 風險管理效果評價 56 三、風險管理方式及其比較 控制型風險管理技術(shù) 財務(wù)型風險管理技術(shù) 避 免 預 防 控 制 分 散 自 留 轉(zhuǎn) 移 57 1. 避免 (回避 ) 目的：降低損失發(fā)生的頻率， 減小損失的程度。企業(yè)決策者們必須居安思危，加強風險管理。 【 啟示 】 任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至災難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴重的，嚴重時，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。簡述風險組成要素之間的關(guān)系，并分析這種關(guān)系能為我們進行風險管理提供什么幫助。簡述處理風險的手段及各自的適用條件。保險就是一種有效的保障方式。 【 啟示 】 實踐證明，參加企業(yè)財產(chǎn)保險是企業(yè)抗御風險的有效手段，是免除后顧之憂的最佳選擇。 2. 轉(zhuǎn)稼 (二 ) 財務(wù)型風險管理技術(shù) 主動自留 被動自留 保險轉(zhuǎn)嫁 －保險人 非保險轉(zhuǎn)嫁－出讓轉(zhuǎn)嫁、合同轉(zhuǎn)嫁 62 1. 自留 （ 1)含義：風險的自我承擔，經(jīng)濟單位將風險損失的后果依靠自身財務(wù)能力進行承擔的風險處理技術(shù) （ 2)形式：主動自留和被動自留 （ 3)適用條件：雙低風險、損失短期內(nèi)可預測及最大損失不影響經(jīng)濟單位財務(wù)穩(wěn)定 （ 4)財務(wù)處理方式：由當前現(xiàn)金流量提供損失補償 建立意外損失準備金 安排應(yīng)急貸款 63 2. 轉(zhuǎn)嫁 1)含義：經(jīng)濟單位有意識地將可能發(fā)生的損失轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個人去承擔的風險處理方式 2)形式：保險轉(zhuǎn)嫁 — 向保險公司投保 非保險轉(zhuǎn)嫁 — 出讓轉(zhuǎn)嫁（用于投機風險）合同轉(zhuǎn)嫁（承包合同、租賃合同） 3)適用條件：頻率高、損失額大 頻率不高、損失額巨大 64 風險管理工具概要 損失頻率 低 高 低 損 失 程 度 高 風險承擔 也可： 防損 減損 損失控制 也可： 自擔 風險 保險 也可：損失控制
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