【正文】 保險(xiǎn)公司并非無險(xiǎn)不保 69 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 1. 純粹風(fēng)險(xiǎn) (非投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ) 2. 偶然性風(fēng)險(xiǎn) (非必然的風(fēng)險(xiǎn) ) 3. 意外風(fēng)險(xiǎn) (非故意的風(fēng)險(xiǎn) ) 4. 大量標(biāo)的均有受損可能性的風(fēng)險(xiǎn) 5. 有重大損失可能性的風(fēng)險(xiǎn) 70 案例：對(duì)保險(xiǎn)的重新思考 ? 2023年 10月 12日，印度尼西亞旅游勝地巴厘島連續(xù)發(fā)生兩起炸彈爆炸事件。 【 案例分析 】 企業(yè)作為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者，要想在市場經(jīng)濟(jì)中立于不敗之地，需要經(jīng)受住形形色色的自然災(zāi)害和意外事故所帶來的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。 第三步 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)： 通過定性 、 定量分析 、 確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 。把必然發(fā)生的事件的概率定為 1；把不可能發(fā)生的事件的概率定為0；而一般隨機(jī)事件的概率是介于 0與 1之間。 ? 2023年８月１６日內(nèi)蒙古東南部遭遇７００年不遇地震 臺(tái)風(fēng) “ 杜鵑 ” 數(shù)次登陸廣東，中心風(fēng)力達(dá)１２級(jí)以上 21 地震 22 臺(tái)風(fēng) 23 巴黎協(xié)和客機(jī)失事 24 廣州車禍 —— 泥頭車翻車擠壓小車 25 哈爾濱寶馬撞人現(xiàn)場 26 瑞士森林大火 27 煙花廠爆炸 28 暴雨后的排不出去的積水造成大量設(shè)備損壞 29 后果可能是災(zāi)難性的 …... 風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在 30 結(jié)論 ? 正是風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，才決定了保險(xiǎn)的必要性 ? 正是風(fēng)險(xiǎn)這種在總體上的必然性和個(gè)體上的偶然性的統(tǒng)一，才形成了經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需求 31 風(fēng)險(xiǎn)的特征 風(fēng) 險(xiǎn) 的 特 征 風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性 風(fēng)險(xiǎn)的損害性 某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 的不確定性 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性 風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性 總體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 的可測性 32 風(fēng)險(xiǎn)的三要素 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 風(fēng)險(xiǎn) 事故 風(fēng)險(xiǎn) 因素 損失 33 風(fēng)險(xiǎn)因素 (Hazard) ? 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。 51 風(fēng)險(xiǎn)估測 ? 風(fēng)險(xiǎn)估測是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)收集大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估測和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。 【 啟示 】 實(shí)踐證明，參加企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是企業(yè)抗御風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，是免除后顧之憂的最佳選擇。簡述處理風(fēng)險(xiǎn)的手段及各自的適用條件。 【 啟示 】 任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至災(zāi)難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴(yán)重的，嚴(yán)重時(shí)，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 56 三、風(fēng)險(xiǎn)管理方式及其比較 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 避 免 預(yù) 防 控 制 分 散 自 留 轉(zhuǎn) 移 57 1. 避免 (回避 ) 目的：降低損失發(fā)生的頻率， 減小損失的程度。 42 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的性質(zhì)分類 純粹風(fēng)險(xiǎn) （ Pure Risk) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) （ Speculative Risk) 損 失 無 損 失 損 失 無 損 失 盈 利 43 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 自 然 風(fēng) 險(xiǎn) 社 會(huì) 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 濟(jì) 風(fēng) 險(xiǎn) 技 術(shù) 風(fēng) 險(xiǎn) 政 治 風(fēng) 險(xiǎn) Natural Risk Social Risk Economic Risk Technological Risk Political Risk 44 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的起源和結(jié)果分類 基本風(fēng)險(xiǎn) (Fundamental Risk) 特定風(fēng)險(xiǎn) (Particular Risk) 是