【正文】 —— 馬克 法律風(fēng)險防控 （ Control） 法律風(fēng)險識別（ Identification） 法律風(fēng)險評估（ Assessment） 法律風(fēng)險識別是對企業(yè)法律風(fēng)險進(jìn)行全面掃描，實現(xiàn)法律風(fēng)險評估和防控輸入信息 法律風(fēng)險評估模塊實現(xiàn)對法律風(fēng)險的全面測評，是風(fēng)險防控的前提和基礎(chǔ)，豐富和擴展風(fēng)險識別 法律風(fēng)險防控結(jié)果是識別模塊更新的重要依據(jù) 法律風(fēng)險管理內(nèi)容 法律風(fēng)險識別目標(biāo)和成果 模 塊 目 標(biāo) 成 果 法 律 風(fēng) 險 識 別 法律風(fēng)險識別解決兩個問題： 法律風(fēng)險 是什么 ？ 法律風(fēng)險 在哪里 ？ 法律風(fēng)險識別產(chǎn)生的成果： 法律風(fēng)險數(shù)據(jù)庫 法律風(fēng)險分布圖 法律風(fēng)險防控 （ Control） 法律風(fēng)險評估（ Assessment） 法律風(fēng)險管理內(nèi)容 法律風(fēng)險評估模塊 ? 法律風(fēng)險評估是在對法律行為預(yù)測的基礎(chǔ)上衡量法律風(fēng)險對企業(yè)的實際影響。 □ （五） 2023年，集團(tuán)公司轉(zhuǎn)貸融資 10億元。 ? 兩種情形： 最高額抵押權(quán)隨部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓 最高額抵押權(quán)不隨部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓 第三部分 各類擔(dān)保物權(quán)新規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響 二、質(zhì)押 未經(jīng)出質(zhì)人同意而轉(zhuǎn)質(zhì)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任 ? 擔(dān)保法：未經(jīng)出質(zhì)人同意，且為擔(dān)保自己的債務(wù)而轉(zhuǎn)質(zhì)的，轉(zhuǎn)質(zhì)無效 ? 物權(quán)法：未經(jīng)出質(zhì)人同意轉(zhuǎn)質(zhì)，造成質(zhì)押財產(chǎn)毀損滅失，應(yīng)當(dāng)向出質(zhì)人承擔(dān)責(zé)任 第三部分 各類擔(dān)保物權(quán)新規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響 二、質(zhì)押 新設(shè)最高額質(zhì)押制度 ? 最高額質(zhì)押除適用動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的相關(guān)規(guī)定外，還適用最高額抵押權(quán)的規(guī)定 第三部分 各類擔(dān)保物權(quán)新規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響 二、質(zhì)押 權(quán)利質(zhì)權(quán)的適用范圍擴大 ? 基金份額 ? 應(yīng)收帳款 質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立 第三部分 各類擔(dān)保物權(quán)新規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響 二、質(zhì)押 規(guī)定基金份額、股權(quán)出質(zhì)的登記機關(guān) ? 以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，登記機關(guān)為證券登記結(jié)算機構(gòu) ? 以其他股權(quán)出質(zhì)的，登記機關(guān)為工商行政管理部門 第三部分 各類擔(dān)保物權(quán)新規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響 三、留置 擴大留置權(quán)的適用范圍 ? 可留置的財產(chǎn)為合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn) ? 企業(yè)間動產(chǎn)留置不再限于同一法律關(guān)系 明確規(guī)定留置權(quán)優(yōu)先 謝 謝 ！ 。 第一部分 物權(quán)法之擔(dān)保物權(quán)簡要介紹 二、 《 物權(quán)法 》 擔(dān)保物權(quán)編新變化概述 和擔(dān)保法相比，物權(quán)法修改的內(nèi)容主要有： 擴大了允許設(shè)定擔(dān)保的財產(chǎn)范圍； ? 在擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)上，充分尊重當(dāng)事人的意思自治權(quán)； ? 在主從合同效力的關(guān)系上，規(guī)定主合同無效，則從合同無效； ? 修改了在同一債權(quán)既有人保又有物保時的處理方式； ? 區(qū)分了擔(dān)保合同效力和擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立； ? 抵押權(quán)實現(xiàn)方式，規(guī)定當(dāng)事人可以直接向法院申請拍賣、變賣抵押財產(chǎn)； ? 修改了同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押時的清償順序； ? 行使抵押權(quán)的期限，比擔(dān)保法縮短了兩年。 法律風(fēng)險 ?頻率 ?持續(xù)時間 ?損失程度 ?概率 ?波動 ?解決成本 法律風(fēng)險評估緯度在測評中的作用 R=M 法律風(fēng)險集合 法律風(fēng)險相互之間的關(guān)聯(lián)比我們想象得要大 ? 確保公司達(dá)到它的經(jīng)營目標(biāo)，而不過分暴露于風(fēng)險之中是管理層永恒的職責(zé)。履約證明函項下的履約保函即是這類差額保函的另一種方式 上述差額保函覆蓋了本次招標(biāo)可能產(chǎn)生的所有敞口風(fēng)險，使招標(biāo)人的利益的到完全保障 增強業(yè)務(wù)創(chuàng)新 擔(dān)保品種的創(chuàng)新 履約保證證明的責(zé)任 ： 如違反承諾將承擔(dān)中標(biāo)人未能提交履約保函的責(zé)任，即棄標(biāo)的責(zé)任。發(fā)債申請材料由發(fā)行人提交發(fā)改委，發(fā)債審批時間一般在一年以上，難以滿足企業(yè)對資金靈活安排的需求?！皳?dān)保換期權(quán)”是擔(dān)保與創(chuàng)業(yè)投資相結(jié)合的一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新手段。擔(dān)保技術(shù)、法律、信息化研討 山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司科技信息部 劉會菊 內(nèi)容 ? 擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要點 ? 法律風(fēng)險管理 ? 全面風(fēng)險管理 ? 物權(quán)法新規(guī)定對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響 ? 行業(yè)信息化現(xiàn)狀分析 擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要點 擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理要點 ? 樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念 ? 建立合理的業(yè)務(wù)類型和結(jié)構(gòu) ? 明確市場目標(biāo) ? 形成具有行業(yè)特征的人才管理機制 ? 增強業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力 樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念 社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系 平衡線 社會效益 經(jīng)濟(jì)效益 樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念 ? 完善盈利模式 擔(dān)保為主、投資為輔、資本運作為補充 ? 風(fēng)險管理 手段與判斷的價值取向 出現(xiàn)風(fēng)險是可能的，但損失不應(yīng)該的 風(fēng)險尺度是變化的 ? 成本管理 建立合理的業(yè)務(wù)類型結(jié)構(gòu) ? 融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例 ? 信用和非信用比例 ? 大項目和小項目比例 ? 本地市場和外地市場比例 ? 新增項目和存量項目比例 ? 長期項目和短期項目比例 ? 高科技類項目和傳統(tǒng)類項目比例 ? 分期還款項目和一次性還款項目比例 市場目標(biāo)清晰明確 從風(fēng)險控制的角度看，市場目標(biāo)的相關(guān)因素主要考慮 ： （ 1） 被擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段 擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展階段決定擔(dān)保固有風(fēng)險的大小，所以說要預(yù)防風(fēng)險首先要判斷擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段。 增強業(yè)務(wù)創(chuàng)新 融資擔(dān)保與創(chuàng)業(yè)投資結(jié)合 (c)擔(dān)保投資 擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計的初衷：一是使真正意義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得資金的支持；二是摸索出一條擔(dān)保與種子期的創(chuàng)業(yè)投資有機結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，在承擔(dān)高風(fēng)險的前提下，分享企業(yè)的高成長。 作為債券投資者的個人或機構(gòu)更不具備識別風(fēng)險的專業(yè)能力，因此中小企業(yè)債券的發(fā)行和兌付更需要專業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)為其“過濾風(fēng)險”，保證債權(quán)投資者能夠獲得預(yù)期的收益。 企業(yè)經(jīng)營活動 法律風(fēng)險 法 律 顧 問 法