對(duì)銀行國(guó)際化發(fā)展的思考以花旗、匯豐為例(完整版)
【正文】 行市值居全球十大銀行排行榜之中，然而 20年之后，我們?cè)僖矡o法找到其任何身影 國(guó)際化的動(dòng)因 （內(nèi)在因素） ? 貨幣強(qiáng) – 貨幣是國(guó)家硬實(shí)力和軟實(shí)力一個(gè)高度凝結(jié) – 歷史上的貨幣強(qiáng)國(guó)都是以貿(mào)易強(qiáng)國(guó)為前提的，貿(mào)易格局的變遷首先導(dǎo)致貿(mào)易計(jì)價(jià)貨幣的替代，然后蔓延到金融領(lǐng)域，最后引起國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的替代，同時(shí)也表現(xiàn)為國(guó)際貨幣格局的大調(diào)整 – 貨幣的品質(zhì)要具備優(yōu)良的品質(zhì)，使用要方便，要可信，要有益處 ，可兌換性 強(qiáng) ，特別是資本項(xiàng)下可兌換之外， 幣值要穩(wěn)定 國(guó)際化的動(dòng)因 ? 人民幣國(guó)際化進(jìn)程 – 2023年左右：香港、越南、緬甸、老撾、俄羅斯 ，地?cái)傘y行 – 2023年左右： 海外的 NDF市場(chǎng) ，單邊看多 – 20232023，貨幣互換協(xié)議、人民幣賬戶 、人民幣貿(mào)易結(jié)算，部分儲(chǔ)備行為， 人民幣國(guó)際債券 ? 尼日利亞央行 – 2023年 以來 ， 人民幣與外匯直接兌換 ， 境外人民幣清算中心 ，大宗商品的人民幣計(jì)價(jià)和定價(jià) （人民幣 黃金國(guó)際板 ， 股票國(guó)際板、鐵礦石、大豆、油氣 ） – 2023年 ， 全球貿(mào)易當(dāng)中人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算上升到 %， 在全球金融交易當(dāng)中，人民幣份額接近了 1% 國(guó)際化的動(dòng)因 （內(nèi)在因素） ? 企業(yè) 強(qiáng) – 中國(guó)建筑、中國(guó)交通建設(shè) – 三一重工、中聯(lián)重科 – 格力、美的 – 華為、中興（華為的總銷售中中國(guó)境外占比更高） – 大疆 – BAT， xiaomi – 復(fù)星、萬達(dá) – 華誼 國(guó)際化的動(dòng)因 （內(nèi)在因素） ? 文化強(qiáng)（認(rèn)同感、相同的價(jià)值觀） – 迪斯尼 – 花木蘭 – 功夫熊貓 – 灰太狼 – 兔斯基 – 香港影視和港幣幣值 – 非誠(chéng)勿擾 國(guó)際化的動(dòng)因 （內(nèi)在因素） ? 其他強(qiáng) – 遼寧號(hào) 國(guó)際化的動(dòng)因 （銀行的動(dòng)力） ? 服務(wù)企業(yè)和客戶的需求 ? 對(duì)沖 和平滑 經(jīng)濟(jì)周期 的需要（東方不亮西方亮） ? 獲取新的能力（ PDS，標(biāo)準(zhǔn)銀行英國(guó)公司） ? 提升管理和運(yùn)營(yíng)技術(shù)和效率 ? 創(chuàng)造和滿足股東價(jià)值的需求（持股人行動(dòng) capital activism） 中國(guó)的銀行的國(guó)際化現(xiàn)狀 ? 中國(guó)銀行 – 在中國(guó)內(nèi)地、香港、澳門、臺(tái)灣及 37個(gè)國(guó)家為客戶提供全面的金融服務(wù) – 主要經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù) – 主要通過自建 – 港澳 發(fā)鈔行之一 – 2023年末，境內(nèi)外機(jī)構(gòu)共有 11,277家 ? 其中，中國(guó)內(nèi)地機(jī)構(gòu) 10,664家 ? 香港澳門臺(tái)灣地區(qū)及其他國(guó)家機(jī)構(gòu) 613家 – 2023年末，員工 302,016人 ? 中國(guó)內(nèi)地機(jī)構(gòu)員工 279,899人 ? 中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)員工 275,637人 ? 香港澳門臺(tái)灣地區(qū)及其他國(guó)家機(jī)構(gòu)員工 22,117人 中國(guó)的銀行的國(guó)際化現(xiàn)狀 ? 中行 ? 工行 ? 系統(tǒng)性重要銀行 中國(guó)銀行 單位：人民幣億元 中國(guó) 工商銀行 ? 40多個(gè)國(guó)家和地區(qū) ，自建和收購(gòu)并舉 – 香港、印尼、泰國(guó)、阿根廷、土耳其、美國(guó)、加拿大 ? 新興市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)大 – 非洲、中東、拉丁美洲、東南亞 – 阿根廷第三大銀行 – 土耳其 國(guó)際化 的 機(jī)遇 ? 中國(guó)企業(yè)參與全球競(jìng)爭(zhēng)：貿(mào)易 、 生產(chǎn)制造 、 研發(fā) 、 銷售 ? 中國(guó)的企業(yè)沿著全球生產(chǎn)活動(dòng)的價(jià)值鏈爬升 – 微笑曲線 ? 蘋果在 成都 、 ZARA在巴中 ? 吉利收購(gòu)沃爾沃 ? 三一收購(gòu)普茨邁爾 ? 中化集團(tuán)收購(gòu)意大利倍耐力 國(guó)際化 的 機(jī)遇 ? 中國(guó)的巨大消費(fèi)市場(chǎng)促使中國(guó)企業(yè)對(duì)外收購(gòu)技術(shù)、渠道和品牌 ? 消費(fèi)（伊利） ? 雙匯并購(gòu)美國(guó)史密斯菲爾德 ? 萬達(dá)收購(gòu) AMC、 英國(guó)盛汐、 入股馬德里競(jìng)技 ? 復(fù)星：中國(guó)動(dòng)力嫁接全球資源 – 地中海俱樂部 – follifolli 國(guó)際化 的 機(jī)遇 ? 中國(guó)日益龐大的中產(chǎn)階級(jí)形成跨境消費(fèi)需求 – 留學(xué)（留學(xué)貸款、資信證明、見證開戶） – 旅游（信用卡、旅行支票） – 購(gòu)物 國(guó)際化 的 機(jī)遇 ? 中國(guó)的發(fā)展需
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