【正文】 撤銷? 第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用? 第四章 銀行結(jié)算賬戶的管理? 第五章 公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)? 第六章 銀行賬戶管理系統(tǒng)（二期）總體概述? 第七章 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)總體概述 目 錄第一章 概述? 一、銀行結(jié)算賬戶的概念? 二、銀行結(jié)算賬戶的種類? 三、銀行結(jié)算賬戶管理的規(guī)章制度? 四、銀行賬戶開戶行政許可? 五、銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)3一、銀行結(jié)算賬戶的概念? 人民幣銀行結(jié)算賬戶的概念 ：? 人民幣銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 13賬戶開立的范圍專用存款賬戶的開立范圍 ：? 專用存款帳戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶：? 國家法律法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定的需要專項(xiàng)管理的資金 ? 具有專項(xiàng)投資用途的資金 ? 其他需要專設(shè)賬戶管理的資金 14賬戶開立的范圍臨時(shí)存款賬戶的開立范圍 ：? 存款人因臨時(shí)活動(dòng)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶（分 臨時(shí)機(jī)構(gòu)、臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)二種） ：? 工程指揮部、籌備領(lǐng)導(dǎo)小組、攝制組等臨時(shí)機(jī)構(gòu)? 建筑施工及安裝單位等在異地的臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)? 公司的注冊(cè)驗(yàn)資 15賬戶開立的范圍? 存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。? (二 )非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。? (十 )居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。 (三 )糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。25開立臨時(shí)存款賬戶需審核的證明文件? 臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。? 香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。 29開立異地存款賬戶 需審核的證明文件經(jīng)營地與注冊(cè)地不在同一行政區(qū)域的存款人，可在異地開立基本存款賬戶。 32存款人預(yù)留簽章存款人預(yù)留簽章 ：? 存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人 (單位負(fù)責(zé)人 )或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。38賬戶的開立補(bǔ)充規(guī)定? 臨時(shí)存款賬戶? 　　銀辦發(fā)〔 2023〕 71號(hào)文件還增加存款人可以以 “ 單位名稱＋項(xiàng)目部名稱 ” 開立臨時(shí)賬戶的規(guī)定。? 備案類賬戶由開戶銀行自行辦理，通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案。54賬戶撤銷特殊情況的處理（一） 銀行得知存款人出現(xiàn)被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉或被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照的情況，存款人超過規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對(duì)外支付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取61賬戶使用的范圍? 專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付? 臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付 ? 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取62三、賬戶使用的現(xiàn)金管理? 支取現(xiàn)金的范圍：? 一般存款賬戶不得支取現(xiàn)金? 　　臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。 68備案類賬戶的管理備案類賬戶 一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶備案類銀行結(jié)算賬戶的備案方式　 　 銀行應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備備案類銀行結(jié)算賬戶，無須向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)送紙質(zhì)資料。? 銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密。76對(duì)銀行違規(guī)行為的處罰? 違規(guī)開立銀行賬戶行為的處罰 ：? 給予警告，并處以 5萬元以上 30萬元以下的罰款；對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。81第五章 公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)? 一、 聯(lián)網(wǎng)核查的 含義? 二、 聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的 規(guī)章制度? 三、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的處理? 四、 銀行機(jī)構(gòu)的保密義務(wù)82一、聯(lián)網(wǎng)核查的含義 （一）通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息； （二）驗(yàn)證身份證記載的下列內(nèi)容的真實(shí)性 83 2023年 6月 30日聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)在全國推廣應(yīng)用。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，反之可按相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶，及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。 （二）為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明。 ● 根據(jù) 《中華人民共和國居民身份證法》的規(guī)定，使用偽造、變?cè)炀用裆矸葑C的屬于違法行為，偽造、變?cè)炀用裆矸葑C的屬于犯罪行為，銀行機(jī)構(gòu)有義務(wù)對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法犯罪行為向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。? 二期系統(tǒng)在構(gòu)架上的最大特點(diǎn)在于新增總行級(jí)次，并可與人民銀行的支付清算系統(tǒng)連接，同時(shí)能夠訪問公民身份信息系統(tǒng)等外系統(tǒng)信息。? ，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)發(fā)跨省業(yè)務(wù)信息。110賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（信息存儲(chǔ)）111基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶注冊(cè)地存款人所有賬戶信息（正常、撤銷、久懸）存款人所有賬戶信息（正常、撤銷、久懸）賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（信息存儲(chǔ)）? 因此，存款人的所有賬戶信息被完整的存儲(chǔ)在兩個(gè)地方：一是基本存款賬戶開戶地；二是注冊(cè)地。 有利于從源頭防止腐敗，打擊犯罪。? 銀行機(jī)構(gòu)以接口方式接入信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的，可根據(jù)自身設(shè)備情況決定是否顯示身份證照片信息，但應(yīng)確保在每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均有 1臺(tái) PC機(jī)，用于核對(duì)居民身份證照片。126 批量核對(duì)功能 批量核對(duì)采用異步處理方式。128（二）疑義信息反饋功能 當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)核查結(jié)果存在疑義時(shí)，可將相關(guān)數(shù)據(jù)通過信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)以報(bào)文形式定期將疑義信息提交到公安部信息共享系統(tǒng)。 18:54:2918:54:2918:541/27/2023 6:54:29 PM? 1以我獨(dú)沈久，愧君相 見頻 。 6:54:29 下午 6:54 下午 18:54:29一月 21? 沒有失 敗 ，只有 暫時(shí) 停止成功！。 一月 216:54 下午 一月 2118:54January 27, 2023? 1少年十五二十 時(shí) ，步行 奪 得胡 馬騎 。 一月 21一月 2118:54:2918:54:29January 27, 2023? 1意志 堅(jiān) 強(qiáng) 的人能把世界放在手中像泥 塊 一 樣 任意揉捏。 一月 216:54 下午 一月 2118:54January 27, 2023? 1 業(yè) 余生活要有意 義 ，不要越 軌 。 6:54:29 下午 6:54 下午 18:54:29一月 21? 楊 柳散和 風(fēng) ，青山澹吾 慮 。 18:54:2918:54:2918:541/27/2023 6:54:29 PM? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的 積 累。 18:54:2918:54:2918:54Wednesday, January 27, 2023? 1乍 見 翻疑夢(mèng)，相悲各 問 年。 銀行機(jī)構(gòu)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)可對(duì)本機(jī)構(gòu)提交的反饋信息的核實(shí)情況進(jìn)行查詢。信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)將請(qǐng)求文件轉(zhuǎn)發(fā)給公安部信息共享系統(tǒng)。122 銀行機(jī)構(gòu)的連接要求 （ 1）全國性銀行機(jī)構(gòu)的連接要求 全國性銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以接口方式接入信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。公安部已經(jīng)建立人口基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫。? 對(duì)于個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，同一身份證件開立的所有賬戶均被存儲(chǔ)在身份證件發(fā)證機(jī)關(guān)所在地，身份證件發(fā)證機(jī)關(guān)所在地可以查詢到存款人開立的所有個(gè)人賬戶信息。 104賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（系統(tǒng)內(nèi)部）賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（系統(tǒng)內(nèi)部）105賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（系統(tǒng)內(nèi)部）106黑龍江省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心上海省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心西藏省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心新疆省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心星型結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)交互總行數(shù)據(jù)處理中心海南省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（系統(tǒng)部）216。 賬戶管理系統(tǒng)由人民銀行總行數(shù)據(jù)處理中心和 32個(gè)省級(jí)數(shù)據(jù)處理中心組成，并預(yù)留與支付清算系統(tǒng)、公民身份信息系統(tǒng)、組織機(jī)構(gòu)代碼信息等外系統(tǒng)連接接口。銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民 身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。94核查不一致相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定 （三）各銀行機(jī)構(gòu)將疑義信息按照規(guī)定的報(bào)文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請(qǐng)核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告 。銀行機(jī)構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。84二、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的規(guī)章制度（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）〉（銀辦發(fā)〔 2023〕 126號(hào)）（二）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）（銀辦發(fā)〔 2023〕 126號(hào)）（三）中華人民共和國反洗錢法（四）人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及其細(xì)則（五）個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定等85三、聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的