【正文】 票保貼 授信主體 占用貼現(xiàn)申請人敞口 占用承兌人敞口 主合同不同 主合同是貼現(xiàn)合同，擔(dān)保合同與貼現(xiàn)合同連接。 ○辦理收款人回頭背書給出票人、并由出票人申請的商業(yè)匯票貼現(xiàn)。 ○ 質(zhì)押存單（或保證金）來源不合規(guī)，如來自貸款資金、直接或間接來源于承兌匯票收款人。承兌人在異地的，貼現(xiàn)天數(shù)應(yīng)加計 3天的劃款期。 ? 【 準(zhǔn)入條件 】 ○ 與流動資金貸款的條件基本相同； ○ 與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系； ○ 對于銀行承兌匯票，本行僅辦理本行及本行公布的國內(nèi)高資信銀行、認(rèn)可銀行承兌的銀行承兌匯票貼現(xiàn)； ○ 對于商業(yè)承兌匯票，本行僅辦理出票人、承兌人和付款人為同一人的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。 【限制條件】 ○ 原《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》項下的非保證金擔(dān)保（敞口）部分應(yīng)在 500萬元（含）以上； ○一次性將保證金的敞口部分補足； ○原銀行承兌匯票到期日與新簽銀行承兌匯票出票日之間不得超過一個月。 ○ 保證金來源不合規(guī)，如信貸資金轉(zhuǎn)為保證金。 【適用對象】 在本行開戶、具有真實貿(mào)易背景和商業(yè)匯票承兌需求的企業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織 。 ○以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。 ○ 付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒 絕承兌。 創(chuàng) 造 價 值 追 求 更 好 浙商銀行股份有限公司 票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材 ? 創(chuàng) 造 價 值 追 求 更 好 目 錄 ? 票據(jù)業(yè)務(wù)概述 ? 銀行承兌匯票業(yè)務(wù) ? 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ? 票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審查 ? 附錄 ? 創(chuàng) 造 價 值 追 求 更 好 一、票據(jù)業(yè)務(wù)概述 ? 票據(jù)的概念和分類 ? 票據(jù)行為 ? 票據(jù)業(yè)務(wù)的分類 ? 票據(jù) 匯票 本票 支票 銀行匯票 商業(yè)匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 轉(zhuǎn)賬支票 現(xiàn)金支票 ? 【匯票】 是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日 期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 【保證】 匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 ○粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在匯票和粘單的粘接處簽章。 【產(chǎn)品特點】 ○同城或異地均可使用。 ○ 滾動簽發(fā)銀行承兌匯票。 ? 【 操作要求 】 在敘做時申請人必須與本行簽訂《追加保證金補充協(xié)議》。 ? 【禁止性規(guī)定】 ○ 禁止辦理企業(yè)之間以相互買賣同一種商品、相互簽發(fā)的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。承兌人在異地，到期日不為法定節(jié)假日但加計 3日劃款期后為法定節(jié)假日的，貼現(xiàn)期限不再加計相應(yīng)的順延天數(shù)。 ○ 為當(dāng)天承兌的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)。 ○辦理注明“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”字樣的商業(yè)匯票貼現(xiàn)。 主合同是保貼協(xié)議 +貼現(xiàn)合同，擔(dān)保合同與保貼協(xié)議連接，貼現(xiàn)合同上無需填寫擔(dān)保方式及連接條款。 承兌后 2個月內(nèi)必須審核由企業(yè)提供的與本次商品（或勞務(wù)）交易合同、承兌合同相符合且足額的增值稅發(fā)票或稅務(wù)發(fā)票原件。 提醒企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，定期存款到期日與票據(jù)到期日盡可能保持 一致，若做不到一致，應(yīng)將定期存單到期日遲于票據(jù)到期日。 【 浙江銀監(jiān)局《規(guī)范和加強轄內(nèi)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》 】 －－規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范操作風(fēng)險 ? 3. 貿(mào)易背景表面真實性審查 【主要調(diào)查內(nèi)容】 ○ 商品或勞務(wù)交易合同和稅務(wù)發(fā)票是否真實有效、是否重復(fù)使用。 ○ 貼現(xiàn)申請人為商業(yè)匯票收款人的，合同簽訂日期是否早于商業(yè)匯票的出票日。 ? 3. 貿(mào)易背景表面真實性審查 【增值稅發(fā)票審查】 ○ 雙方關(guān)系人： 發(fā)票購銷方與交易合同供需方及匯票最后關(guān)系人是否一致，雙方單位名稱是否使用全稱。 ○少票：提供的稅票合計金額小于承兌匯票金額較多。 ○是否有涂改跡象。 假增值稅發(fā)票復(fù)印件 ? 附錄 3. 商業(yè)匯票貼現(xiàn)資料清單（ 1） 基本資料 ? 附錄 3：商業(yè)匯票貼現(xiàn)資料清單（ 2） 存單質(zhì)押 保證/抵押 ? 環(huán)節(jié) 要素 占用授信敞口業(yè)務(wù) 低風(fēng)險業(yè) 務(wù) 銀行承兌匯票質(zhì)押 受理、調(diào)查 客戶須提交近三年財務(wù)報表和審計報告原件（若有）。 √ 審查、評判、審批 審查人從風(fēng)險控制角度對有關(guān)資料進(jìn)行審查分析，提出審查意見。 √ ●《法人客戶低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》 √ √ ●《放款申報資料清單》。 √ √ √ ●商務(wù)合同原件或復(fù)印件（一式兩份），發(fā)票復(fù)印件一份。 √ ●權(quán)利質(zhì)押合同。 √ √ 放款核準(zhǔn)人根據(jù)授權(quán)在《浙商銀行單筆授信業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》上加蓋浙商銀行放款審核專用章。人需要有強大的動力才能在好的職業(yè)中獲得成功。 ? 一旦做出決定就不要拖延。 :38:06 ? 在一個崇高的目的支持下，不停地工作，即使慢，也一定會獲得成功。我將要在這三塊基石上建立我成功的金字塔。 2023年 1月 28日星期六 下午 5時 38分 ? 差錯發(fā)生在細(xì)節(jié)，成功取決于系統(tǒng)。 2023年 1月 28日 5時 38分 ? 在這個世界上，沒有人能使你倒下。 17:38:0617:38:0617:381/28/2023 5:38:06 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 下午 5時 38分 6秒 下午 5時 38分 17:38: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 2023年 1月 下午 5時 38分 :38January 28, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 :38:0617:38:06January 28, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 下午 5時 38分 :38January 28, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 下午 5時 38分 6秒 下午 5時 38分 17:38: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 17:38:0617:38:0617:381/28/2023 5:38:06 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 17:38:0617:38:0617:38Saturday, January 28, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 ? 一個人要發(fā)現(xiàn)卓有成效的真理，需要千百萬個人在失敗的探索和悲慘的錯誤中毀掉自己的生命。 ? 管得少，就是管得好。 ? 是員工養(yǎng)活了公司。 ? 堅持是一種智慧，固執(zhí)是一種死板。 ? 我的宗旨一向是逐步穩(wěn)健發(fā)展，既不要靠聳人聽聞的利潤，也不要在市場