如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃？(完整版)
【正文】 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 15 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負(fù) 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 16 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 17 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年18 四、診斷客戶的風(fēng)險承受能力 19 風(fēng)險 回報互相補償 何謂風(fēng)險 ? 風(fēng)險指收益的不確定性。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。三至五成損失 —— B。再買進(jìn)以降低平均成本 26 ?您的年齡是 —— A。達(dá)到這個目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點：分散投資風(fēng)險，充分多樣化的投資組合的收益率與市場收益率是高度相關(guān)的。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險，因此，在投資理財時還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。 :27:5108:27:51January 26, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :27:5108:27Jan2326Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , January 26, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 1月 26日星期四 8時 27分 51秒 08:27:5126 January 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 :27:5108:27Jan2326Jan23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 :27:5108:27:51January 26, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。該客戶希望在32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房。青壯年或 30歲以上 —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃？ 1 一、序言 2 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 3 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 4 ?明確客戶的理財目標(biāo) ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 5 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長型 投資策略 積極成長型 投資策略 實現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 6 二、明確客戶的理財目標(biāo) 7 幾個主要的理財目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購置房產(chǎn)汽
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