如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？-全文預(yù)覽
【正文】 望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國(guó)內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國(guó)外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國(guó)外股票通常比國(guó)內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 21 林肯 .國(guó)民公司投資帳戶的投資風(fēng)險(xiǎn) /收益特征 22 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 23 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn) ?適中 ?穩(wěn)健成長(zhǎng) ?綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法 ?謹(jǐn)慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬(wàn)能型保險(xiǎn) ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險(xiǎn) ?投機(jī) ?成長(zhǎng)型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn) ?較高 ? 積極成長(zhǎng) ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 24 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 ?您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是 —— A。如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？ 1 一、序言 2 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 退休期 3 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過(guò)程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 4 ?明確客戶的理財(cái)目標(biāo) ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?制定理財(cái)方案 設(shè)計(jì)理財(cái)方案的四個(gè)關(guān)鍵步驟 5 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長(zhǎng)型 投資策略 積極成長(zhǎng)型 投資策略 實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 6 二、明確客戶的理財(cái)目標(biāo) 7 幾個(gè)主要的理財(cái)目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件 不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種 8 人生階段 收支狀況 對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序 確定完成理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間 通貨膨脹 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案 收支狀況 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的流程 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 理財(cái)目標(biāo)受到個(gè)人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、收支狀況、個(gè)人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財(cái)方案時(shí)要綜合考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 9 如何確定個(gè)人的理財(cái)目標(biāo) 確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素 初步理財(cái)目標(biāo) 理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先排序 確定理財(cái)目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 10 人生不同階段的理財(cái)目標(biāo) 人生階段 時(shí)間 收入水平 財(cái)務(wù)開(kāi)支 保險(xiǎn)保障需求 理財(cái)目標(biāo)單身期參加工作至結(jié) 婚 的 時(shí)期， 48 年收入較低但增長(zhǎng)速度較快日常性支出為主，一般無(wú)大額開(kāi)支無(wú)家
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