某銀行個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系(完整版)
【正文】 釋和對業(yè)務(wù)部門風(fēng)險窗口崗位職能的界定，對零售資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務(wù)和中銀理財進行組合風(fēng)險管理，構(gòu)筑全方位、立體化的長效風(fēng)險管理體系。 一、個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)涵及外延意義 自 1999年零售業(yè)務(wù)處成立至今，零售貸款的風(fēng)險審批模式始終游離于全行 “ 三位一體 ” 的授信資產(chǎn)審批體系而自成一體，是造成風(fēng)險審批資源在部門間條塊兒分割的制度性障礙。該體系包括風(fēng)險防范體系和風(fēng)險化解體系，風(fēng)險防范體系側(cè)重于對零售貸款貸前調(diào)查風(fēng)險的預(yù)防、識別和估測，貸中審查風(fēng)險的控制和評價；風(fēng)險化解體系側(cè)重于對貸中審查及貸后管理的風(fēng)險控制與處理。 個人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系的主要內(nèi)容 逐步建立和實施風(fēng)險窗口和零售貸款中心風(fēng)險經(jīng)理制為內(nèi)容的組織體系。 三）風(fēng)險窗口與風(fēng)險管理部的協(xié)作分工 個人金融部 風(fēng)險管理部 風(fēng)險管理團隊 消貸風(fēng)險管理團隊 初審 復(fù)核 盡職 審批 放款 檔案管理 催收保全 營銷單位 零售貸款中心 風(fēng)險管理的兩條戰(zhàn)線 放款程序外的風(fēng)險管理 放款程序內(nèi)的風(fēng)險控制 完善各品種的辦法、操作規(guī)程、指引、手冊為內(nèi)容的政策制度體系。 在傳統(tǒng)的貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上，加強貸后管理，通過貸后頻繁的檢查工作，發(fā)現(xiàn)問題，轉(zhuǎn)移和化解潛在和已暴露的風(fēng)險，完善貸后管理風(fēng)險信息，并將其制度化，建立動態(tài)的、全面的、立體化的風(fēng)險防范和化解體系，健全零售貸款風(fēng)險管理體系，并將客戶、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、市場等風(fēng)險信息及時傳達給信貸業(yè)務(wù)人員，指導(dǎo)其進行客戶細分和篩選，從而完成風(fēng)險管理體系內(nèi)的循環(huán)運轉(zhuǎn)。 健全完善持續(xù)和預(yù)防性的非現(xiàn)場監(jiān)控體系 ? 加強對零售貸款五級分類報告分析制度 ， 完善資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控體系 。下面主要闡述道德風(fēng)險的產(chǎn)生機理和防范機制： 個人道德風(fēng)險的產(chǎn)生機理： 個人經(jīng)濟狀況惡化 個人道德品質(zhì) 道德風(fēng)險 社會信用環(huán)境 個人償債能力及意愿下降 信用環(huán)境急劇惡化銀行出現(xiàn)大量壞帳 信用極度萎縮 ， 經(jīng)濟運行停滯 金融恐慌 ， 經(jīng)濟危機 個人道德風(fēng)險的防范機制： 公司型個人征信體系 公共型個人征信體系 銀行建立以個人資負狀況為基礎(chǔ)的個人信用評級體系 個人道德風(fēng)險 在個人信用評分卡系統(tǒng)中引入對道德因素的判斷和評價 宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢分析和預(yù)測 在借貸合同和擔保合同中附注限制性條款 （投資方向 、 凈資產(chǎn)值 ） ? 分析經(jīng)濟運行狀態(tài) 、 經(jīng)濟周期和行業(yè)狀態(tài) 、 行業(yè)周期 。根據(jù)個人金融業(yè)務(wù)未來發(fā)展的方向和股改后風(fēng)險崗位職能及角色的定位等因素， 2023年我團隊將集中精力
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1