巴中郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型概要(0718宣導(dǎo))(完整版)
【正文】 、個(gè)性化 被勱、不連續(xù)、無(wú)差別 產(chǎn)品 集合高附加值產(chǎn)品、量身定制 標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，單一產(chǎn)品 經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 經(jīng)營(yíng)客戶、提高單個(gè)客戶貢獻(xiàn)度 產(chǎn)品銷售、規(guī)模擴(kuò)張 營(yíng)銷組織 客戶經(jīng)理制（一對(duì)多的區(qū)別） 臨時(shí)組織 銷售流程 專職營(yíng)銷、協(xié)作營(yíng)銷、交叉營(yíng)銷 柜員兼職營(yíng)銷 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，事前預(yù)防型 自覺(jué)性差，事后整改型 成熟商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)與郵政傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)比較 （四）發(fā)展轉(zhuǎn)型已初具條件 一是專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理人員基本到位?；旧辖⑵鹆艘钥蛻魹橹行模孕枨鬄閷?dǎo)向服務(wù)營(yíng)銷模式，這種模式有三個(gè)特點(diǎn)：一是高效；二是安全；三是可持續(xù)。 ： 把銀行卡、保險(xiǎn)、基金、電子銀行等金融產(chǎn)品簡(jiǎn)單地推給用戶，不但能耗高、效率低，更不能有效維系客戶關(guān)系，不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。 ⑴ 監(jiān)管重拳治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)； ⑵ 專項(xiàng)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)。 標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段 銀行獨(dú)立研發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和種類比較豐富，靈活性增加但同質(zhì)化仍然嚴(yán)重。 客戶增值是重點(diǎn) 一是通過(guò)多產(chǎn)品綁定客戶，提高郵政渠道對(duì)客戶的粘合度；二是多產(chǎn)品需求吸引客戶從其它銀行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；三是客戶金融資產(chǎn)升值會(huì)產(chǎn)生新增余額；四是通過(guò)專業(yè)化服務(wù)獲得外部引見(jiàn)的機(jī)會(huì)。 “以產(chǎn)品為中心，提供無(wú)差別服務(wù)”的交易結(jié)算型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為“以客戶為中心，以需求為導(dǎo)向，提供差異化、個(gè)性化服務(wù)”的客戶關(guān)系型網(wǎng)點(diǎn)。二是要配備必要的服務(wù)和銷售輔助工具。 項(xiàng)目營(yíng)銷、外勤營(yíng)銷、外部引見(jiàn) （四）人員 重塑網(wǎng)點(diǎn)人員角色。 （四）人員 一對(duì)多，批量營(yíng)銷。 險(xiǎn)管理思路 三道防線形成合力，消除管理交叉形成的盲點(diǎn)，加強(qiáng)并持續(xù)改善基礎(chǔ)管理是管好操作風(fēng)險(xiǎn)的基石，一套有效并能充分得到運(yùn)用的管理工具，如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)，提升監(jiān)控的針對(duì)性，突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，健全風(fēng)險(xiǎn)管理的約束機(jī)制，積分管理系統(tǒng)運(yùn)用。 （二）轉(zhuǎn)變發(fā)展方式：調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，通過(guò)提升隊(duì)伍素質(zhì)和專業(yè)服務(wù)能力實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。 四 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型實(shí)施步驟 目 錄 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型實(shí)施步驟 巴中市郵政局 代理業(yè)務(wù)分局 階段 時(shí)間安排 主要工作內(nèi)容 第一階段：轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備 2023年 6月前 網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研，轉(zhuǎn)
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