商業(yè)銀行(整理版)(完整版)
【正文】 心資本（一級資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不低于4%；（2）總資本（一級資本與二級資本之和）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，二級資本最高不得超過一級資本的100%。19. 補(bǔ)償余額：借款者同意將一部分存款存入貸款銀行。11. 租賃，是指以收取租金為條件讓渡物使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為，即由財(cái)產(chǎn)所有者（出租人）按契約規(guī)定，講財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人使用，出租人對財(cái)產(chǎn)始終保有所有權(quán)，承租人根據(jù)契約按期繳納一定租金給出租人的經(jīng)濟(jì)行為。通常是指企業(yè)臨時性、季節(jié)性貸款。4. 國家助學(xué)貸款是指想高等院校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的貸款。12. 融資租賃業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行出資購買承租人選定的設(shè)備，并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人使用。20. 承諾費(fèi)：是指借款人就貸款承諾提供資金而支付的費(fèi)用。9.《新巴塞爾協(xié)議》的主要精神，即三大支柱：（1）第一支柱是最低資本要求，這一部分論述如何讓計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)總的最低資本要求。13. 非存款負(fù)債種類：（1）同業(yè)拆借，主要是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不擇和保持銀行資金的流動性；（2）從中央銀行的貼現(xiàn)借款，商業(yè)銀行需持中央銀行規(guī)定的票據(jù)想中央銀行申請抵押貸款；（3）證券回購，利用回購協(xié)議進(jìn)行資金融通；（4）國際金融市場融資，在國際金融市場可以是直接借貸，也可以采取出售存單的方式，這些存單一般是可以流通轉(zhuǎn)讓的；（5）發(fā)行中長期債券，指商業(yè)銀行以發(fā)行人身份，通過承擔(dān)債券利息的方式，直接向貨幣所有者舉借債務(wù)的融資方式。：（1）庫存現(xiàn)金，這部分是銀行為了滿足日常交易之需而持有的通貨。當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口的時，銀行管理者不采取主動負(fù)債的方法，為靠自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、出售的方式來滿足流動性需求；（3）成本最低原則。是一種長期現(xiàn)金需求，這種需求是由于經(jīng)濟(jì)周期性波動所引發(fā)的。（2）質(zhì)押：是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交銀行占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債券 的擔(dān)保。銀行分析、發(fā)放及監(jiān)管這項(xiàng)貸款的非資金性經(jīng)營成本大約為500萬美元的2%，銀行信貸部門建議為了補(bǔ)償貸款不能及時全額償付的風(fēng)險(xiǎn)再加上500萬美元的2%。（8點(diǎn)）：資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。，用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的貸款。由于個人經(jīng)營貸款具有較高的市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行要求借款人提供足夠的擔(dān)保。（4）管理風(fēng)險(xiǎn)資本。是指除中央政府以外，其他政府部門和有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)行的借款憑證。這種證券票面上并為標(biāo)明收益率，但附有息票，載明每期支付利息的數(shù)額，每期剪下息票兌取利息。到期收益率則是考慮了票面收益、票面價格、購買價格及到期期限等因素后得出的，更為精確和全面。（4個）：（一）資產(chǎn)管理理論該理論認(rèn)為，銀行資金來源的規(guī)模與結(jié)構(gòu)是銀行自身無法控制的外生變量，完全取決于客戶存款的意愿與能力；銀行不能能動地?cái)U(kuò)大資金來源，而資產(chǎn)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)則是其自身能夠控制的變量，銀行應(yīng)主要通過對資產(chǎn)規(guī)模。⑵資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 該理論認(rèn)為：銀行流動性強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產(chǎn)的流動性的最好方法就是持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。 （三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論該理論認(rèn)為，商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到流動性、安全性、盈利性的均衡。（2）收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。中間業(yè)務(wù)的種類：（1）按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的分類：或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)、金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)；（2）按照中國人民銀行的分類：支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)；（3）按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)中間業(yè)務(wù)分類：無風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)、不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)、含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)。在備用貸款承諾下，借款人可以多次提用，一次提用部分貸款并不失去對剩余承諾在剩余有效期內(nèi)的使用權(quán)利。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行參與了國際貿(mào)易并作為進(jìn)口方出現(xiàn)，同時為承租人提供了貸款信用。具有以下特征：當(dāng)企業(yè)需要籌款天之設(shè)備時，銀行不是直接提供貸款，二是為其代購有關(guān)設(shè)備，然后出租給該企業(yè)，以融物的形式達(dá)到融資的目的。 經(jīng)營性租賃的特點(diǎn)：（1）租賃關(guān)系簡單，一般僅涉及兩個當(dāng)事人，即出租人和承租人，只簽訂一個合同，即租賃合同。（3）代理行，代理行是牽頭行中的一家銀行，其職責(zé)是在各參與行中獎貸款份額分配給有關(guān)銀行，并收取借款人應(yīng)負(fù)擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等。管理行在貸款中承擔(dān)相對較大的份額，管理行要協(xié)助牽頭行做好全部貸款工作。（3）租賃的目的主要是短期使用設(shè)備。承租人按合同分期向銀行繳納租金，設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、保險(xiǎn)、納稅等由承租人負(fù)責(zé)。出租人按承租人的指定購買設(shè)備，在出租期內(nèi)，設(shè)備的所有權(quán)屬于出租人，承租人只具有設(shè)備的使用權(quán)；租賃期滿，出租人可收回設(shè)備或繼續(xù)出租，還可以優(yōu)惠價格轉(zhuǎn)賣給承租人。（3）循環(huán)貸款承諾。而在備用信用證下，受益人只有在開征申請人為履行義務(wù)時，才能行使信用證規(guī)定的權(quán)利，如果開征申請人履行了約定的義務(wù)，則備用信用證就稱為備而不用的文件。（3）基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。（四）資產(chǎn)負(fù)債外管理理論該理論主張銀行應(yīng)從正統(tǒng)的負(fù)債與資產(chǎn)業(yè)務(wù)以外去開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開辟新的盈利源泉。最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是政府發(fā)行的
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