信貸資金流向監(jiān)控的難點和途徑(完整版)
【正文】 行無法監(jiān)控資金使用方向，就無法預測資金資金回流的時間和金額，難以保證信貸資金的安全收回。由此看來，不是銀行難以監(jiān)控信貸資金用途，而是某些銀行根本不監(jiān)控信貸資金用途。一旦資產泡沫破滅，借款人資金鏈條出現(xiàn)斷裂，商業(yè)銀行的不良貸款將會激增。對企業(yè)的了解不到位，難以有針對性地提出具體的資金需求解決方案，也就難以監(jiān)控資金用途。香港金融管理局的風險管理指引中也強調“設法”了解借款資金用途。而如果銀行改變思維方式，盡管鼓勵企業(yè)盡快提款以提高銀行資金的利用效率，但也要在企業(yè)需要用款時才憑借相關文件，如購貨合同、工程用款說明等分次提取，這樣銀行了解和監(jiān)控資金使用的方式順理成章。過去的經驗告訴銀行，某些企業(yè)為了套取信貸資金，用相關聯(lián)企業(yè)之間虛假的貿易合同來申請貸款。 深圳銀監(jiān)局 外資處 董莉萍7。而如果借款人的主要供貨方是關聯(lián)企業(yè)，就必須將兩個企業(yè)合并納入到銀行的考察和監(jiān)控范圍。客戶使用時，需要持一式兩份的信貸資金付款指示書（需信貸部門簽字）、轉帳支票和購銷合同，才能將資金轉入結算戶，然后客戶憑支票從結算賬戶轉帳。認識客戶，了解企業(yè)真實和具體的資金需求如果銀行樹立了貸前調查設法了解資金用途，并且越具體越好的理念，遇到不愿意告知信貸資金用途的企業(yè)或者跟蹤結果與貸前告知信息不一致的企業(yè)，銀行就需要格外小心或者根本就應該拒之門外。銀行特別是基層單位明知貸款用途不合規(guī)，但為了完成經營指標同時逃避監(jiān)管而在信貸申請時不核實或不標明真實的資金去向，甚至主動幫助客戶編造資金用途，造成
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