【正文】 ，成員不得少于5人。原則上對(duì)信用社主任（支行行長）的轉(zhuǎn)授權(quán)限于小額的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及適量的小企業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。信貸專管員主持貸審小組會(huì)議，參加投票。貸審會(huì)采取“一人一票”記名投票表決方式，并經(jīng)實(shí)際參加人數(shù)（不含貸審委主任）三分之二（含）以上成員同意方可通過。貸審委下設(shè)辦公室，是貸審委具體辦事機(jī)構(gòu)。 第九條 縣級(jí)聯(lián)社要逐步設(shè)立貸款檢查中心，獨(dú)立行使貸款檢查職責(zé)。 第七條 辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)按要求使用信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)。 統(tǒng)一授信是指公司客戶的表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)全部納入統(tǒng)一授信管理。山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行） 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。 集中管理是指公司信貸業(yè)務(wù)由縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱縣級(jí)聯(lián)社）總部統(tǒng)一管理。 第二章 信貸管理組織體系 第八條 按照審貸分離原則，設(shè)立相應(yīng)的職能部門或崗位。檢查的主要內(nèi)容包括信貸業(yè)務(wù)的辦理、“三查”制度的執(zhí)行、信貸資金的使用、信貸檔案的管理、債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況、擔(dān)保的合法性和有效性、風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性以及整體信貸管理制度的執(zhí)行情況等。辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部，辦公室主任由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審委成員投否決票要在票上寫明否決的理由。貸審小組參會(huì)人員不得少于3人（不含組長），采取“一人一票”記名表決方式，經(jīng)參會(huì)人數(shù)（不含組長）三分之二（含）以上成員同意方可通過。分級(jí)授權(quán)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整，并于授權(quán)或調(diào)整后1個(gè)月內(nèi)以正式文件逐級(jí)上報(bào)辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社備案。負(fù)責(zé)制定大額貸款咨詢委員會(huì)工作規(guī)則，確定大額信貸業(yè)務(wù)咨詢范圍，對(duì)上報(bào)咨詢的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，并以大額貸款咨詢意見書的形式反饋至咨詢單位，由有權(quán)審批人參考決定信貸業(yè)務(wù)是否實(shí)施。 （七）申請中、長期項(xiàng)目貸款的，應(yīng)有有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)、土地、環(huán)保等批文，并有符合規(guī)定比例的資本金。 逾期和擠占挪用貸款按合同約定計(jì)收罰息。 （三）質(zhì)押方式信貸業(yè)務(wù)，系指按《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以債務(wù)人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物辦理的信貸業(yè)務(wù)。 （一）信用等級(jí)評(píng)定。 （三） 受理申請。 （七）發(fā)放。 。 。 （九）總結(jié)評(píng)價(jià)。 第二十一條 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的基本流程。對(duì)審批同意的，信貸人員集中時(shí)間與申請人、擔(dān)保人簽訂信貸合同，向申請人核發(fā)貸款證，貸款證有效期原則上不超過3年，每年進(jìn)行年審。 調(diào)查。對(duì)審批同意的貸款，信貸人員與借款人、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂借款合同和擔(dān)保合同后，發(fā)放貸款。 （一）年初縣級(jí)聯(lián)社要制定年度信貸工作計(jì)劃，主要內(nèi)容應(yīng)包括：信貸業(yè)務(wù)增長、超比例貸款壓縮、信貸支農(nóng)服務(wù)等總體信貸目標(biāo)以及在客戶關(guān)系管理、信貸人員配備和培訓(xùn)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和推廣、分級(jí)授權(quán)和激勵(lì)約束機(jī)制、信貸風(fēng)險(xiǎn)分類、利率定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)防控、頂冒名貸款清理、信貸違規(guī)處罰等方面擬采取的措施等。信用社（支行）信貸人員在同一服務(wù)轄區(qū)內(nèi)工作滿三年的，應(yīng)進(jìn)行崗位輪換或跨社交流，信貸人員崗位變動(dòng)時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)責(zé)組織對(duì)其管理的貸款進(jìn)行離崗審計(jì)檢查，明確交接雙方責(zé)任。建立行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，嚴(yán)格控制行業(yè)授信集中風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”原則，在評(píng)級(jí)授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。 第三十五條 信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)行信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。 第三十六條 管理責(zé)任人實(shí)行責(zé)任移交制度。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)經(jīng)過確認(rèn)程序，責(zé)成有關(guān)部門或人員進(jìn)行糾改、責(zé)任追究。 第四十一條 此前山東省農(nóng)村信用社系統(tǒng)制定的相關(guān)信貸制度、辦法、規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準(zhǔn)。 第三十七條 正常、關(guān)注類信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)為不良信貸資產(chǎn)時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性、完整性和調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)性、安全性、效益性以及審查結(jié)論負(fù)責(zé)；公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為管理主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。 第三十一條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 （一）從事國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目經(jīng)營的。縣級(jí)聯(lián)社要制定以正向激勵(lì)為主的激勵(lì)約束辦法，鼓勵(lì)信貸人員積極營銷貸款、有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。 （二）年末縣級(jí)聯(lián)社要對(duì)信貸工作進(jìn)行總結(jié)，主要內(nèi)容應(yīng)包括：年度信貸工作計(jì)劃的執(zhí)行和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況、信貸管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)情況、采取的主要信貸管理和工作措施及取得的成果、存在的問題和不足及原因分析等。貸款發(fā)放后，