10山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度(存儲版)
【正文】 押方式以債務(wù)人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物辦理的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)貸款種類、期限以及借款人實 際，可采用按期等額還本付息、利隨本清、定期結(jié)息、到期還本等方式。在綜合分析客戶的財務(wù)和非財務(wù)因素，評定信用等級的基礎(chǔ)上，按照有關(guān)具體規(guī)定合理確定客戶綜合授信額度。 （六）審議與審批（咨詢）。信貸人員要對借款人執(zhí)行信貸合同情況及經(jīng)營情況進行貸后檢查，包括首次貸后跟蹤檢查和定期、不定期檢查，貸后檢查必須雙人實地進行，檢查表要經(jīng)被檢查單位及其法定代表人（授權(quán)委托人）簽字并蓋章。 。貸款需展期的，應(yīng)在到期前15日向公司業(yè)務(wù)部（信用社、支行）提出申請，按展期調(diào)查、審查、審批程序辦理展期。信貸檔案借閱、查閱和銷毀實行審批登記制度。超權(quán)限的由信用社主任（支行行長）簽署意見后上報審批。 受理申請。超權(quán)限的由信用社主任（支行行長）簽署意見后上報審批。信用社（支行）權(quán)限內(nèi)的個人信貸業(yè)務(wù)檔案由信貸專管員負責保管，超權(quán)限的由風險管理部負責保管。信貸人員應(yīng)考試上崗，辦事處、市聯(lián)社負責組織上崗考試，考試合格方能從事信貸工作。 第二十七條 加強大額貸款管理。 （五）有其他不良記錄的?？h級聯(lián)社理事長（董事長）、主任（行長）和信用社主任（支行行長）分別為縣級聯(lián)社和信用社（支行）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理總責任人，對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及風險控制負總責。 貸審委、貸審小組成員為信貸業(yè)務(wù)的審議人員，對審議事項負盡職履職責任?？h級聯(lián)社應(yīng)成立獨立的信貸業(yè)務(wù)盡職評價機構(gòu)，負責對信貸業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)責任人進行盡職評價，確定信貸工作人員是否免責。 9。對未履行信貸工作職責、有違法違規(guī)行為的，按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定對責任人進行責任追究；觸犯刑律的，移交司法機關(guān)處理。經(jīng)辦責任人是指信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接進行調(diào)查、審查、管理的人員，分別作為調(diào)查經(jīng)辦責任人、審查經(jīng)辦責任人和管理經(jīng)辦責任人，承擔具體經(jīng)辦責任。 第三十三條 除銀團、社團貸款外，原則上不得超越轄區(qū)辦理信貸業(yè)務(wù)。 （三）未按國家規(guī)定取得項目、環(huán)保、安檢、土地等須具備批準文件的。 第二十六條 實行大額貸款專管制度。 第二十三條 實行信貸人員培訓和考試上崗制度。需展期的，借款人須在貸款到期前10天向信用社（支行）提出展期申請，經(jīng)同意辦理展期手續(xù)。 審議、審批。貸后檢查及風險分類管理等工作可批量集中進行，使用貸款證的貸款不得辦理展期。信用社（支行）信貸人員、村“兩委”成員、村民代表、信貸協(xié)管員等組成5～7人信用等級評審小組，負責宣傳發(fā)動、對申請人的信用等級和授信額度進行初評。原則上縣級聯(lián)社集中管理的信貸業(yè)務(wù)由風險管理部負責檔案保管，信用社（支行）授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)由信貸專管員負責檔案保管。短期信貸業(yè)務(wù)到期前10天，中、長期信貸業(yè)務(wù)到期前30天，信貸人員應(yīng)以書面、電話、短信等方式提示客戶按期償還信用。實行信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性“一把手”負責制和相關(guān)人員責任制，建立信貸資產(chǎn)風險分類工作檢查、考核和責任追究制度。 （八） 貸后管理與收回。 （五）審查（公示）。也可采取與專業(yè)評級機構(gòu)進行聯(lián)合評級或委托中介機構(gòu)評級等方式。根據(jù)貸款種類、期限以及借款人實際，可采用一次性還本付息，一次還本、按期付息，或分期還本付息等還款方式。應(yīng)嚴格控制信用方式的信貸業(yè)務(wù)，積極推廣抵（質(zhì)）押擔保、一戶多?；蚵?lián)保方式的信貸業(yè)務(wù)。 期限5年（不含5年）以上的為長期信貸業(yè)務(wù)，但原則上不得超過10年。 （三）有良好的經(jīng)濟效益和信用記錄，能按期償還債務(wù)本息；擁有符合規(guī)定比例的自有資金，申請用途合法合規(guī)。 個人信貸業(yè)務(wù)實行縣級聯(lián)社理事長（董事長）、主任（行長）、信用社主任（支行行長）三級授權(quán)。 第十一條 按照分級審批原則，對有權(quán)審批人分級書面授權(quán)。 信用社（支行）成立貸款審查小組（以下簡稱貸審小組），負責對轄內(nèi)農(nóng)戶、個體工商戶等自然人信用評定、核定授信額度以及其他信貸業(yè)務(wù)的審議。根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的不同，貸審會參加成員及人數(shù)可實行差異化管理。貸審委成員（不含主任）由公司業(yè)務(wù)、風險管理、資產(chǎn)管理、合規(guī)風險、財務(wù)會計等部門負責人和熟悉信貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、法律等相關(guān)知識的信貸專管員、員工等組成。公司業(yè)務(wù)部、信用社（支行）和風險管理部之間應(yīng)相互配合、相互制約。 審貸分離是指公司信貸業(yè)務(wù)必須堅持貸款調(diào)查與貸款審查、審批相分離的原則。 第五條 信貸業(yè)務(wù)的辦理應(yīng)當遵循國家法律法規(guī)和金融法規(guī)制度，執(zhí)行國家經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，堅持“面向三農(nóng)、面向社區(qū)、面向縣域經(jīng)濟、面向中小企業(yè)”的市場定位，信貸投放優(yōu)先支持農(nóng)戶、個體工商戶和涉農(nóng)企業(yè)。 第四條 本制度按照信貸業(yè)務(wù)對象的不同，將企（事）業(yè)法人、合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)以及其他經(jīng)濟組織的信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為公司信貸業(yè)務(wù)；將農(nóng)戶、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民等自然人信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為個人信貸業(yè)務(wù)。管理水平較高的縣級聯(lián)社，對小企
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