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東亞銀行的按揭貸款正券化(完整版)

2025-08-02 11:28上一頁面

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【正文】 IBOR+ % LIBOR (London interbank offer rate)為倫敦同業(yè)拆借利率。該證券化的一攬子成本由瑞士聯(lián)合銀行在其向東亞銀行的原來出價中計算,它相當于東亞銀行將其按揭貸款留在自己的資產負債表上以HIBOR+%為該貸款融資的成本。 到落實證券化的時候,UBS按互換市場而定x。在設定附屬性信貸限額的本金額時,穆迪公司評估一個債券組合的理論損失,該理論損失由債券從“AAA”到“AA”再到“A”等一系列的轉移概率而計算的。因此東亞銀行與瑞士聯(lián)合銀行多次討論后認為如果這次發(fā)行成功,將很快安排隨后類似定價的第二、第三次發(fā)行。這些不斷為經(jīng)常項目赤字融資的資本流入實際上僅僅是基于投資者的樂觀情緒。圖3描繪了亞洲主要貨幣價值在1997的變動。在一天內下跌10%,并且引起全世界股票市場下挫。房屋價格從八月份最高點下跌了1015%而房地產的流通性越來越低。而信譽對瑞士聯(lián)合銀行贏得將來委托是特別重要的。揚基債券是非美國發(fā)行者的符合美國政府證券交易委員會要求的美元債券。 表 1東亞銀行合并財務報表12月31日結束的財政年度(數(shù)字單位為10億港幣)資產19961995199419931992貸款銀行同業(yè)貸款其它盈利資產總盈利資產固定資產其它非盈利資產總資產債務19961995199419931992顧客儲蓄和其他短期銀行的融資 其中同業(yè)借款.其它融資無息債務權益總債務和權益收入1996199519941993凈利息收入其他經(jīng)營收入經(jīng)營收費貸款損失準備金其他收入稅前利潤稅凈利潤總BIS 資本率.數(shù)據(jù)來源: Bankscope Bureau Van Dijk貸款構成19961995香港家庭按揭商業(yè)按揭和貿易融資項目融資和集團貸款消費貸款信用卡中國國際總數(shù)據(jù)來源: 東亞銀行表 2香港房地產價格變化(1980 = 100)數(shù)據(jù)來源: 穆迪公司環(huán)球信用研究部(Moody’s Investor Service Global Credit Research) 表3證券化的結構出售票椐的美元收入后索償權優(yōu)先索償權First claimA片票椐票據(jù)美元利息和本金東亞銀行瑞士聯(lián)合銀行信貸限額Credit牽頭經(jīng)理港幣利息和本金購買價格提供信貸限額人B片票椐出賣資產人SPV:香港按揭融資 (1)有限公司貸款與按揭貸款服務費互換的美元互換對手新加坡支行貸款服務人香港住宅按揭貸款申請者港幣利息和本金principal表 4擬訂中的按揭貸款池:項目總和加權平均最小最大按揭貸款筆數(shù)2,122N/AN/AN/A未清償本金總額 (港幣)2,280,071,1851,074,49211,6074,981,581原始本金總額(港幣)2,773,674,7141,307,104100,0005,000,000相對于東亞銀行優(yōu)惠利率的升水N/A%%%當前按揭利率N/A%%%原始貸款與房產價格的比率 N/A%%%當前貸款與房產價格的比率 N/A%%%剩余期限 (月)N/A1882299原始期限(月)N/A22136300貸款申請者的債務與收益的比率N/A%%%貸款發(fā)出后的時間 (月)N/A252109Own房產主自用100%100%注: ,從資產池中隨機選取,美元將按夠買之日有效匯率折算為港幣。A 評級AAA 的債券是有許多吸引人的投資屬性,并被認為屬于高等級的債券。該類債券的特征就是頭寸的不可靠性。她們未來能夠變成投資級別債券可能性極小。P 和穆迪公司)票據(jù)利息: LIBOR + .20 % 到 2007年八月之后LIBOR + .45 % 貸款服務者: Sanwa International Finance安排人: Sanwa International Finance管理費: % 一次性銷售費: % 一次性來源: International Financing Review 表 7: 1997年一月 — 十一月匯率及利率a) 貨幣價值1997年一月一日的價值為一。 印度尼西亞Indonesian Rupiah (IDR)
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