東亞銀行的按揭貸款正券化(參考版)
2025-06-30 11:28本頁(yè)面
【正文】 馬來(lái)西亞Malaysian Ringgit (MYR) = US$。 印度尼西亞Indonesian Rupiah (IDR) = US$。P 和穆迪公司)票據(jù)利息: LIBOR + .20 % 到 2007年八月之后LIBOR + .45 % 貸款服務(wù)者: Sanwa International Finance安排人: Sanwa International Finance管理費(fèi): % 一次性銷售費(fèi): % 一次性來(lái)源: International Financing Review 表 7: 1997年一月 — 十一月匯率及利率a) 貨幣價(jià)值1997年一月一日的價(jià)值為一。P) 票據(jù)利息: LIBOR +% 安排人: 摩跟斯坦利（Morgan Stanley）管理費(fèi): % （一次性）銷售費(fèi)： % （一次性）發(fā)行者: 香港按揭融資有限公司 日期: 1997 年五月額度: 資產(chǎn): 香港電信職工住宅以前發(fā)行的按揭貸款。中原集團(tuán)為香港藍(lán)籌地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。來(lái)源: 穆迪公司 表61997在香港幾筆證券化交易條款發(fā)行者: 中原商業(yè)產(chǎn)業(yè)融資有限公司 日期: 1997 年三月資產(chǎn): 對(duì)香港五棟寫字樓六年限的商業(yè)按揭貸款。她們未來(lái)能夠變成投資級(jí)別債券可能性極小。它們是違約的，或者有其他的明顯的缺點(diǎn)。其結(jié)果可能為：違約、存在危及本金后利息的冒險(xiǎn)。從長(zhǎng)期看其利息和本金支付的保障弱。該類債券的特征就是頭寸的不可靠性。其未來(lái)是沒(méi)有很好保證的。這類債券缺乏突破性的投資因素，而實(shí)際上是具有投機(jī)方面的因素。 BAA 評(píng)定為BAA債券被認(rèn)為屬于中等級(jí)債券 （即非為高度安全也非很不安全）。A 評(píng)級(jí)AAA 的債券是有許多吸引人的投資屬性，并被認(rèn)為屬于高等級(jí)的債券。這類債券與AAA債券一起成為高等級(jí)債券。雖然各項(xiàng)起保障的因素可能發(fā)生變化，但是這些可以設(shè)想的變化是最不可能損害AAA 債券的基本特性。AAA 債券具有最小的投資風(fēng)險(xiǎn)，所以稱為“金邊”債券。 表 1東亞銀行合并財(cái)務(wù)報(bào)表12月31日結(jié)束的財(cái)政年度(數(shù)字單位為10億港幣)資產(chǎn)19961995199419931992貸款銀行同業(yè)貸款其它盈利資產(chǎn)總盈利資產(chǎn)固定資產(chǎn)其它非盈利資產(chǎn)總資產(chǎn)債務(wù)19961995199419931992顧客儲(chǔ)蓄和其他短期銀行的融資 其中同業(yè)借款.其它融資無(wú)息債務(wù)權(quán)益總債務(wù)和權(quán)益收入1996199519941993凈利息收入其他經(jīng)營(yíng)收入經(jīng)營(yíng)收費(fèi)貸款損失準(zhǔn)備金其他收入稅前利潤(rùn)稅凈利潤(rùn)總BIS 資本率.數(shù)據(jù)來(lái)源: Bankscope Bureau Van Dijk貸款構(gòu)成19961995香港家庭按揭商業(yè)按揭和貿(mào)易融資項(xiàng)目融資和集團(tuán)貸款消費(fèi)貸款信用卡中國(guó)國(guó)際總數(shù)據(jù)來(lái)源: 東亞銀行表 2香港房地產(chǎn)價(jià)格變化(1980 = 100)數(shù)據(jù)來(lái)源: 穆迪公司環(huán)球信用研究部（Moody’s Investor Service Global Credit Research） 表3證券化的結(jié)構(gòu)出售票椐的美元收入后索償權(quán)優(yōu)先索償權(quán)First claimA片票椐票據(jù)美元利息和本金東亞銀行瑞士聯(lián)合銀行信貸限額Credit牽頭經(jīng)理港幣利息和本金購(gòu)買價(jià)格提供信貸限額人B片票椐出賣資產(chǎn)人SPV:香港按揭融資 (1)有限公司貸款與按揭貸款服務(wù)費(fèi)互換的美元互換對(duì)手新加坡支行貸款服務(wù)人香港住宅按揭貸款申請(qǐng)者港幣利息和本金principal表 4擬訂中的按揭貸款池:項(xiàng)目總和加權(quán)平均最小最大按揭貸款筆數(shù)2,122N/AN/AN/A未清償本金總額 (港幣)2,280,071,1851,074,49211,6074,981,581原始本金總額(港幣)2,773,674,7141,307,104100,0005,000,000相對(duì)于東亞銀行優(yōu)惠利率的升水N/A%%%當(dāng)前按揭利率N/A%%%原始貸款與房產(chǎn)價(jià)格的比率 N/A%%%當(dāng)前貸款與房產(chǎn)價(jià)格的比率 N/A%%%剩余期限 (月)N/A1882299原始期限(月)N/A22136300貸款申請(qǐng)者的債務(wù)與收益的比率N/A%
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