農(nóng)村信用社與郵政儲蓄銀行營運(yùn)能力比較分析(完整版)
【正文】 信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。其他大型商業(yè)銀行則大批撤離縣城，重點(diǎn)在大中城市開展業(yè)務(wù)。由于體制的不順，管理職權(quán)和責(zé)任需要進(jìn)一步明確。．4 產(chǎn)權(quán)、法人治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營機(jī)制和內(nèi)控制度方面農(nóng)村信用社省級聯(lián)社雖然已成立幾年，但從已出臺的管理辦法和措施來看，存在著產(chǎn)權(quán)還不夠完全明晰，職責(zé)定位出現(xiàn)偏差，法人治理結(jié)構(gòu)不健全，偏重于對人事權(quán)、貸款權(quán)和財(cái)產(chǎn)的控制，經(jīng)營機(jī)制不靈，民主管理實(shí)際上是一句空話[3]。郵政儲蓄的資金一直都存放在人民銀行，沒有進(jìn)行放貸業(yè)務(wù)，所以沒有產(chǎn)生一分錢的壞賬，新辦理的“定期存單小額質(zhì)押貸款”，其風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，因?yàn)槟鞘恰百|(zhì)押”而非“抵押”，更不是信用貸款。而農(nóng)村信用社雖然同商業(yè)銀行一樣，先后加入了人民銀行的大、小額支付系統(tǒng)，同城清算系統(tǒng)，以及全國銀聯(lián)業(yè)務(wù)等，在結(jié)算渠道上可以說與商業(yè)銀行差距已不明顯，但存在的主要問題是系統(tǒng)的整合滯后，多種業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、核查系統(tǒng)等各自運(yùn)行，沒有進(jìn)行有機(jī)的整合，給操作人員和系統(tǒng)管理人員均造成了相當(dāng)大的操作負(fù)擔(dān)和管理負(fù)擔(dān)。3 農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行營運(yùn)能力比較作為農(nóng)村金融體系生力軍的農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行，在完善體制、經(jīng)營領(lǐng)域、服務(wù)對象、政策扶持等方面存在許多共性，但也存在著區(qū)別。郵政儲蓄由代辦模式轉(zhuǎn)變?yōu)樽赞k模式，郵政儲蓄資金全額轉(zhuǎn)存人民銀行，雙方協(xié)商確定轉(zhuǎn)存款利率。農(nóng)信社經(jīng)過2003年以來的改革發(fā)展，已經(jīng)初步改變了以往資產(chǎn)質(zhì)量低、金融風(fēng)險(xiǎn)大、經(jīng)營效益低下的局面，農(nóng)村合作金融的命運(yùn)出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。1 中國農(nóng)村信用社的發(fā)展歷程新中國成立以后，中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)伴隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在不斷的發(fā)生著變革。關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用合作社；中國郵政儲蓄銀行；營運(yùn)能力引言 目前中國農(nóng)村商業(yè)銀行主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社及一些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。1999年四大國有商業(yè)銀行從農(nóng)村金融市場撤退，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了負(fù)面作用。我國的農(nóng)村合作金融產(chǎn)生于50年代初，當(dāng)時(shí)剛剛獲得解放的農(nóng)民為了保護(hù)勝利的果實(shí)為了擺脫農(nóng)村高利貸的盤剝，解決生活、生產(chǎn)中對貨幣資金的要求，在政府的號召下自愿組建起了農(nóng)村信用合作社。 2004年，在全國范圍內(nèi)進(jìn)行深化農(nóng)村信用社改革并持續(xù)至今。 從1998年到2003年的快速提高階段。 農(nóng)村信用社相對于郵政儲蓄銀行的劣勢 資金的流通通道與網(wǎng)絡(luò)眾所周知，農(nóng)村信用社的資金匯兌渠道不完善是制約其業(yè)務(wù)拓展的重要因素之一，“行社脫鉤”前是依賴農(nóng)行的網(wǎng)絡(luò)，金融體制改革后是通過人行的網(wǎng)絡(luò)。且各農(nóng)村信用社目前是省政府直接管理，沒有像各商業(yè)銀行一樣有一個(gè)至上而下的總分支行管理體系，導(dǎo)致其還無法像郵政儲蓄銀行實(shí)現(xiàn)了在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的通存通兌，快速將資金結(jié)算到各地。無任何歷史包袱必然使郵政儲蓄銀行輕裝上陣，開展經(jīng)營。農(nóng)村信用社名義上實(shí)行合作制，但實(shí)際上合作制的原則從來沒有真正貫徹過。鑒于農(nóng)村金融服務(wù)組織以合作方式為主，合作企業(yè)出資人的無限責(zé)任設(shè)置以及用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的特別之處，都導(dǎo)致中央銀行和中國銀監(jiān)會對農(nóng)村信用社進(jìn)行監(jiān)管的法律依據(jù)不足[3]。于是，3萬多個(gè)農(nóng)信社便成了當(dāng)之無愧的農(nóng)村金融主力軍。03年改革前80%以上的網(wǎng)點(diǎn)，辦理業(yè)務(wù)還是傳統(tǒng)手工操作。在員工方面，首先是在外延上。高學(xué)歷雖然不是取得理想目標(biāo)的充要條件，但卻是必要條件。業(yè)務(wù)的深度更多是與經(jīng)驗(yàn)聯(lián)系密切對資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能存在風(fēng)險(xiǎn)的感知能力，也就是管理學(xué)科中所說的概念技能，該能力是基本技能的積累與升華，個(gè)體的基本專業(yè)知識僅是基礎(chǔ)?？刂茩C(jī)制就是對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制措施，它的建立是基于信用等級，即什么樣的風(fēng)險(xiǎn)級別采用什么樣的措施。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行要做到真正的合作，需建立兩個(gè)機(jī)制。20161210論理30%論點(diǎn)正確，論據(jù)充分，論證科學(xué)、縝密、深刻。151297語言15%語言精煉、流暢、準(zhǔn)確、靈活，邏輯性強(qiáng)。從根源上講，金融業(yè)整體還是以追求利潤為根本目標(biāo)。郵政儲蓄銀行在這方面基本是空白，至多是一些感性認(rèn)識，所以中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明并不諱言：“郵儲銀行成立后既面臨著機(jī)遇也面臨著挑戰(zhàn)，郵儲銀行要在拓展新業(yè)務(wù)、提高自身盈利能力的同時(shí)，著力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立健全內(nèi)部控制制度，建立風(fēng)險(xiǎn)識別監(jiān)測體系和各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系” [6]?！ ×碓诳蛻舴矫妫r(nóng)村信用社擁有規(guī)模龐大的客戶資源，特別
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