【正文】 問題，點(diǎn)擊[復(fù)核]保存。管戶客戶經(jīng)理將《出口押匯合同》、《借款憑證》及《法人貸款發(fā)放通知書》提交國際業(yè)務(wù)部人員，若出口押匯款為外幣，則國際業(yè)務(wù)部人員在GTS系統(tǒng)進(jìn)行外幣放款操作；若出口押匯款為人民幣，則在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行人民幣放款操作。信貸管理部門登陸C3系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)審查操作，按照業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程提交貸審會(huì)或合議會(huì)審議或直接提交有權(quán)審批人審批。 （2）索匯路線迂回曲折或有影響安全收匯條款的信用證項(xiàng)下出口押匯，應(yīng)審慎辦理。（二）開證行、代收行應(yīng)為我行代理行，并在我行有單證額度和國家授信額度，遵守國際慣例，與我行業(yè)務(wù)往來記錄良好。（4）納入國家出口控制名錄的商品，應(yīng)提供相關(guān)批件或許可證明。在轄內(nèi)重點(diǎn)城市行范圍內(nèi)，可根據(jù)同業(yè)競爭狀況，自主審批BBB級(jí)（含）以上且上年度進(jìn)出口額在3000萬美元（等值）以上的客戶的90天（含）以下免擔(dān)保出口押匯業(yè)務(wù)。單證有不符點(diǎn)但經(jīng)開證行/保兌行確認(rèn)接受。出口押匯金額或者按出口票據(jù)金額的一定比例計(jì)算（須預(yù)扣利息及相關(guān)費(fèi)用），在收匯日或提前還款日時(shí)收取利息。（2） 客戶與貿(mào)易對(duì)手合作情況良好、穩(wěn)定，未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛，無不履約行為（新客戶除外）。. 產(chǎn)品功能（一）加速出口商資金周轉(zhuǎn)，發(fā)運(yùn)貨物后即可獲得融資，提前收回貨款。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)：出口產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定或價(jià)格出現(xiàn)較大波動(dòng)。會(huì)計(jì)人員收到管戶客戶經(jīng)理提交的《還款憑證》后，在ABIS系統(tǒng)收回貸款。（六）發(fā)生下列情況之一且影響我行融資安全的，應(yīng)立即停止打包貸款業(yè)務(wù)，采取措施及時(shí)清收：出口商生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粞b運(yùn)發(fā)貨取得單據(jù)后，督促其向我行交單，收匯或在我行辦理出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、福費(fèi)廷等后續(xù)融資業(yè)務(wù)后歸還打包貸款款項(xiàng)。（二）重點(diǎn)城市行辦理符合總行授權(quán)書規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)條件的打包貸款業(yè)務(wù)的流程：經(jīng)營行客戶部門調(diào)查→國際業(yè)務(wù)部門進(jìn)行技術(shù)審核→分管客戶部門的副行長或獨(dú)立審批人審批→放款審核崗審核放款。以“2406（轉(zhuǎn)賬放款（貸記過渡））”和“0105（借記過渡）”為例，具體操作如下：會(huì)計(jì)人員在A系統(tǒng)輸入交易碼“2406”，系統(tǒng)自動(dòng)關(guān)聯(lián)至如下界面：輸入此筆貸款對(duì)應(yīng)的借據(jù)號(hào)，系統(tǒng)進(jìn)入放款界面：打包放款對(duì)應(yīng)的科目號(hào)為：24127，業(yè)務(wù)品種應(yīng)選擇“貿(mào)易融資—打包放款（根據(jù)具體業(yè)務(wù)作相應(yīng)選擇）”，對(duì)應(yīng)編碼為“00002006”，正常利率代碼為：1179。（三）審批批復(fù)。如信用證非我行通知，應(yīng)按我行出口信用證操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定審核信用證的表面真實(shí)性和信用證條款。（三）出口貿(mào)易符合外經(jīng)貿(mào)政策、國家產(chǎn)業(yè)政策。（二）客戶應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》中的規(guī)定提交信貸業(yè)務(wù)基本資料，同時(shí)還應(yīng)提交如下資料：《打包貸款申請(qǐng)書》。業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)營行須及時(shí)告知原授信方案審批行。 融資幣種打包貸款幣種可以為人民幣或外幣，其中以外幣發(fā)放的打包貸款不得結(jié)匯，只能直接用于購買原材料。（七）辦理訂單融資業(yè)務(wù)，生產(chǎn)型客戶應(yīng)在我行信用等級(jí)BBB級(jí)以上（含）。客戶類型主要有：（一）生產(chǎn)型企業(yè)（含工貿(mào)一體化企業(yè)），是指具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的生產(chǎn)企業(yè)。 產(chǎn)品種類根據(jù)結(jié)算方式的不同，打包貸款可分為信用證項(xiàng)下打包貸款、跟單托收和匯款方式項(xiàng)下的打包貸款。從本手冊(cè)收錄的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品范圍來看，為突出本手冊(cè)的實(shí)用性，重點(diǎn)收錄了現(xiàn)階段常用的7項(xiàng)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。下一階段總行將視全行業(yè)務(wù)發(fā)展和市場需求情況，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行及時(shí)補(bǔ)充，同時(shí)對(duì)于我行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品政策、流程以及新產(chǎn)品的優(yōu)化和完善也將及時(shí)予以增補(bǔ)。后者亦可稱為訂單融資。（二）貿(mào)易型企業(yè)（含代理型企業(yè)），是指具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，自營或代理其他公司辦理進(jìn)出口業(yè)務(wù)的專業(yè)外貿(mào)企業(yè)。 管理要求 融資比例（一）信用證項(xiàng)下打包貸款金額不超過信用證金額的80%；訂單融資金額不得超過出口合同/訂單貨到付款部分的80%。 融資利率打包貸款的利率實(shí)行授權(quán)管理，具體業(yè)務(wù)辦理中參照農(nóng)業(yè)銀行本外幣資金管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 授權(quán)管理（一）打包貸款業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理。有效的信用證正本（信用證項(xiàng)下打包貸款）。（四）進(jìn)出口雙方有穩(wěn)定的貿(mào)易往來，出口商履約和進(jìn)口商付款情況良好。（二）開證行（或保兌行，下同）/代收行資信狀況，開證行/代收行/進(jìn)口商所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)狀況。有權(quán)審批人審批同意后，下達(dá)審批批復(fù)。放款完成后，資金自動(dòng)進(jìn)入A系統(tǒng)91過渡戶中，需通過“0105”交易轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，界面如下。 貸款發(fā)放后續(xù)處理（一）貸款發(fā)放后，客戶部門登記打包貸款業(yè)務(wù)臺(tái)賬，應(yīng)包括以下內(nèi)容：申請(qǐng)人、結(jié)算方式、信用證號(hào)或出口合同/訂單號(hào)、開證行/進(jìn)口商、貸款日期、貸款金額、貸款期限等。訂單融資業(yè)務(wù)。出口商未按合同要求按期交貨。以2584”和“2405”為例，具體操作如下： 業(yè)務(wù)截圖：界面必輸項(xiàng)有：付款人賬號(hào)為企業(yè)結(jié)算戶，支控方式一般為0憑印鑒，若企業(yè)憑支票支取賬戶資金則需要在憑證號(hào)碼處填寫支票號(hào)碼，若不憑支票則填0。（四）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：抵押物或質(zhì)物的價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)或擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況惡化導(dǎo)致?lián)Ｄ芰Φ膯适?。（二）出口商在匯率波動(dòng)的情況下申請(qǐng)外幣融資，通過提早收匯享受匯率變動(dòng)帶來好處，在人民幣升值的預(yù)期下，坐享升值帶來的收益。（3） 客戶信用等級(jí)須為BBB級(jí)以上（含）。（二）出口托收項(xiàng)下出口押匯出口押匯金額不超過托收索匯金額的80%，對(duì)AA+級(jí)以上（含）客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的，可視情況適當(dāng)提高出口押匯的融資比例，但融資金額與預(yù)計(jì)利息和相關(guān)費(fèi)用之和不超過發(fā)票金額。單據(jù)有非實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)，但出口單據(jù)包含全套物權(quán)單據(jù)。. 業(yè)務(wù)辦理流程. 業(yè)務(wù)受理（一）客戶申請(qǐng)辦理出口押匯業(yè)務(wù)，客戶部門負(fù)責(zé)受理申請(qǐng)，認(rèn)定客戶是否具備辦理業(yè)務(wù)的條件，并由受理行負(fù)責(zé)人或客戶部門負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)。. 業(yè)務(wù)調(diào)查客戶部門受理客戶出口押匯申請(qǐng)后，應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》中的規(guī)定進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，獲取真實(shí)、全面、客觀的客戶及擔(dān)保信息，提出信貸業(yè)務(wù)實(shí)施的可行性意見和建議。如非我行代理行或在我行無額度或額度不足的，在符合出口信保融資條件下，可按信保融資有關(guān)規(guī)定辦理；如不符合信保融資條件，應(yīng)要求客戶落實(shí)其他有效擔(dān)保，酌情辦理。（3）限制在他行承付或議付的信用證，應(yīng)審查開證行/保兌行付匯記錄。（二）有權(quán)審批人審批。外幣出口押匯款項(xiàng)應(yīng)進(jìn)入企業(yè)的待核查賬戶；本幣融資應(yīng)在放款前進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，款項(xiàng)不進(jìn)入待核查賬戶。授權(quán)人員操作已復(fù)核的出口押匯業(yè)務(wù)，系統(tǒng)會(huì)在授權(quán)人員的“6待處理任務(wù)列表”交易項(xiàng)下顯示任務(wù)名為“出口押匯授權(quán)（BP）”的任務(wù)。輸入科目號(hào)“31215”，按要求輸入貸款日期、到期日期、金額、計(jì)息方式、正常利率代碼、正常執(zhí)行利率、超期利率代碼、超期執(zhí)行利率、還款結(jié)算賬號(hào)、轉(zhuǎn)入結(jié)算賬號(hào)后提交。以代理行為風(fēng)險(xiǎn)主體的出口押匯業(yè)務(wù)可按上述第（二）點(diǎn)所述流程辦理。同時(shí)客戶部門應(yīng)要求客戶落實(shí)其他還款來源。非出口收匯還貸客戶部門在還款當(dāng)日計(jì)算應(yīng)還款本息，將《還款憑證》交國際業(yè)務(wù)部門在GTS系統(tǒng)中作手工歸還處理。還貸操作完成后，填寫《還款憑證》并簽章，第一聯(lián)作為企業(yè)回單，第二、三聯(lián)作為原始憑證，第四聯(lián)交付客戶經(jīng)理。（三）臺(tái)賬要求出口押匯臺(tái)賬的主要內(nèi)容包括：出口商、開證行/代收行、進(jìn)口商、結(jié)算方式、押匯期限、押匯金額等。（二）進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)：充分了解貿(mào)易雙方以往交易記錄、收匯情況等。經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織均可申請(qǐng)辦理。（六）辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)，可不受客戶信用等級(jí)限制。若貿(mào)易型（含代理型）客戶自身授信額度不足的，在滿足代理關(guān)系和貿(mào)易背景真實(shí)、被代理方（委托方）可用授信額度充足且提供足值有效擔(dān)保的情況下，可占用被代理方授信額度辦理業(yè)務(wù)，但須等額調(diào)減被代理方的可用授信額度，在客戶準(zhǔn)入條件、保證金收取比例、審批權(quán)限方面可按照被代理方辦理業(yè)務(wù)的條件掌握。在轄內(nèi)重點(diǎn)城市行范圍內(nèi)，可根據(jù)同業(yè)競爭狀況，自主審批BBB級(jí)（含）以上且上年度進(jìn)出口額在3000萬美元（等值）以上的客戶的90天（含）以下免擔(dān)保出口商票融資業(yè)務(wù)。屬國家控制的特殊商品，需提供出口批文、許可證等。價(jià)格波動(dòng)較大或?qū)儆邗r活易變質(zhì)或季節(jié)性較強(qiáng)的商品，不得辦理。（四）出口商品如在國家出口控制名錄上，須有相關(guān)出口批件或許可證明。（三）審批批復(fù)。（四）會(huì)計(jì)人員收到客戶經(jīng)理上述資料后，進(jìn)入ABIS系統(tǒng)發(fā)放貸款。（二）重點(diǎn)城市行辦理符合總行授權(quán)書規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)條件的業(yè)務(wù)流程：經(jīng)營行客戶部門調(diào)查→國際業(yè)務(wù)部門進(jìn)行技術(shù)審核→分管客戶部門的副行長或獨(dú)立審批人審批→放款審核崗審核放款。（二）如遇貨款不能回收或不足以償付我行融資款項(xiàng)的，客戶部門應(yīng)及時(shí)向客戶追索我行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，在全部追回融資款項(xiàng)后，將應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓給客戶，向客戶發(fā)出《應(yīng)收賬款債權(quán)反轉(zhuǎn)讓通知書》。以“2584（轉(zhuǎn)賬支?。焙汀?405（轉(zhuǎn)賬還款）”為例，具體操作如下：業(yè)務(wù)截圖：界面必輸項(xiàng)有：付款人賬號(hào)為企業(yè)結(jié)算戶，支控方式一般為0憑印鑒，若企業(yè)憑支票支取賬戶資金則需要在憑證號(hào)碼處填寫支票號(hào)碼，若不憑支票則填0。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)：出口產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定或價(jià)格出現(xiàn)較大波動(dòng)，導(dǎo)致進(jìn)口商違約拒收貨物。（三）在出口信用保險(xiǎn)公司保單賠付金額內(nèi)的融資，客戶無需提供擔(dān)保。 . 辦理?xiàng)l件申請(qǐng)辦理出口信保融資業(yè)務(wù)的客戶除具備《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》中規(guī)定的客戶基本條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）客戶信用等級(jí)須為BBB級(jí)以上（含）。. 管理要求. 融資比例出口信保項(xiàng)下融資凈額按融資金額扣除利息、預(yù)計(jì)國外扣款、手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用計(jì)算。（二）貿(mào)易型（含代理型）客戶在我行辦理代理關(guān)系項(xiàng)下的出口信保融資業(yè)務(wù)，應(yīng)使用其自身授信額度。（三）信貸管理綜合評(píng)價(jià)A類一級(jí)分行： 對(duì)于滿足信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上且上年度進(jìn)出口額在3000萬美元（等值）以上的客戶在辦理出口信保融資業(yè)務(wù)時(shí)，可審批轄屬重點(diǎn)城市行突破《中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀發(fā)〔2009〕28號(hào)）規(guī)定的單據(jù)、融資期限和融資比例要求等事項(xiàng)，但須同時(shí)將對(duì)轄屬行的批復(fù)抄送總行（國際業(yè)務(wù)部、信貸管理部）。（三）客戶應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》中的規(guī)定提交信貸業(yè)務(wù)基本資料，同時(shí)還應(yīng)提交如下資料：《出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。我行要求的其他材料。（三）融資申請(qǐng)人應(yīng)是信用證的受益人或發(fā)票的收款人。出口報(bào)關(guān)單中貿(mào)易方式不得為來料加工方式。（二）信用證項(xiàng)下出口信保融資，除審核上述托收和匯款方式下的第5款內(nèi)容外，需按我行出口信用證操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定審核信用證單據(jù)，單證相符或單證不符但開證行已確認(rèn)接受不符點(diǎn)，方可辦理信保融資。（四）審批登記。. 業(yè)務(wù)實(shí)施（一）業(yè)務(wù)審批完成后，客戶經(jīng)理與申請(qǐng)人簽訂出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資合同。. 業(yè)務(wù)審查審批（一）信貸管理部門審查。應(yīng)收賬款投保情況審查。（五）進(jìn)口商應(yīng)與信保公司核準(zhǔn)的《信用限額審批單》中的進(jìn)口商一致，出口信保項(xiàng)下融資余額不得超過信保公司核定的進(jìn)口商信用限額和出口商最高賠償限額。發(fā)票如未打印轉(zhuǎn)讓條款，應(yīng)附經(jīng)客戶簽章的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓面函》，面函應(yīng)明確應(yīng)收賬款債權(quán)已轉(zhuǎn)讓我行及我行收匯匯路等內(nèi)容。暫時(shí)不能提供正本報(bào)關(guān)單的，應(yīng)通過海關(guān)電子口岸系統(tǒng)查詢報(bào)關(guān)信息，或通過出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查出口報(bào)關(guān)信息，客戶可在取得正本報(bào)關(guān)單后再提供正本報(bào)關(guān)單。. 業(yè)務(wù)辦理流程. 業(yè)務(wù)受理（一）客戶申請(qǐng)辦理出口信保融資，客戶部門負(fù)責(zé)受理申請(qǐng)，認(rèn)定客戶是否具備辦理業(yè)務(wù)的條件，并由受理行負(fù)責(zé)人或客戶部門負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)。（三）低信用風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下出口信保融資業(yè)務(wù)自動(dòng)增加客戶授信額度。AA+級(jí)以上（含）的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的，可視情況提高融資比例，但融資金額最高不超過應(yīng)收賬款票面金額。（三）客戶與貿(mào)易對(duì)手合作情況良好、穩(wěn)定，未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛，無不履約行為（新客戶除外）。. 產(chǎn)品收益出口信保融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生利息收入和融資手續(xù)費(fèi)收入。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格控制客戶該融資項(xiàng)下應(yīng)收賬款的收匯資金，及時(shí)歸還我行融資款項(xiàng)。“2584”交易完成后，資金進(jìn)入A系統(tǒng)91過渡戶中，通過“2405”交易進(jìn)行還款，界面如下。惡意將出口收匯款項(xiàng)不匯入我行指定賬戶的。對(duì)融資發(fā)票進(jìn)行臺(tái)賬登記后，發(fā)放融資款項(xiàng)。放款完成后，資金自動(dòng)進(jìn)入ABIS系統(tǒng)91過渡戶中，需通過“0105”交易轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，界面如下：此界面填寫過渡業(yè)務(wù)貨幣號(hào)、鈔匯標(biāo)志、賬號(hào)、交易金額等要素，保存后即完成此筆貸款的發(fā)放。（四）審批登記。（六）商業(yè)發(fā)票或轉(zhuǎn)讓面函上表明應(yīng)收賬款已轉(zhuǎn)讓給我行。（五）申請(qǐng)融資日期已超過發(fā)票付款日期的，不得辦理。不能提供正本提單的，應(yīng)提供運(yùn)輸單據(jù)副本及正本出口報(bào)關(guān)單，或通過出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查出口報(bào)關(guān)信息。對(duì)同意受理的，客戶部門登陸貸款分類應(yīng)用系統(tǒng)和C3系統(tǒng)完成業(yè)務(wù)受理操作。（三）重點(diǎn)城市行對(duì)于未核定國際貿(mào)易融資額度，或國際貿(mào)易融資額度不足的客戶，若授信方案未對(duì)能否占用其他額度辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作出明確規(guī)定的，辦理單筆商票融資業(yè)務(wù)可以直接占用該客戶其他短期信用額度（包括短期流動(dòng)資金貸款、票據(jù)承兌、期限在1年以內(nèi)（含）的非融資性保函額度等），但應(yīng)參照流動(dòng)資金貸款的權(quán)限和流程辦理。出口商票融資凈額按融資金額扣除利息、預(yù)計(jì)國外扣款、手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用計(jì)算。（二）貿(mào)易型企業(yè)（含代理型企業(yè)），是指具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，自營或代理其他公司辦理進(jìn)出口業(yè)務(wù)的專業(yè)外貿(mào)企業(yè)。（四）國家、銀行風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注開證行/保兌行、代收行所在地國家金融動(dòng)態(tài)、政治經(jīng)濟(jì)狀況。收匯后，國際業(yè)務(wù)部門為客戶出具出口收匯核