淺析我國(guó)農(nóng)村小額信貸現(xiàn)狀論文初稿(完整版)
【正文】 定目標(biāo)階層客戶的金融產(chǎn)品,在為中國(guó)的貧困農(nóng)村提供金融支持中扮演重要的角色。1（二）我國(guó)發(fā)展農(nóng)村小額信貸的現(xiàn)實(shí)意義然而，目前中國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展存在著許多的問(wèn)題和障礙。（一）小額信貸的概念2二、我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展的現(xiàn)狀及面臨問(wèn)題分析34（二）構(gòu)建農(nóng)村小額信貸法律制度因此,改善小額信貸這一農(nóng)村金融改革的薄弱環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)小額信貸可持續(xù)發(fā)展,不僅有利于推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展、促進(jìn)不發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、幫助貧困人口脫貧,而且對(duì)促進(jìn)中國(guó)新農(nóng)村建設(shè)、構(gòu)建和諧社會(huì)具有重要意義。（3）（1）發(fā)展小額信貸是我國(guó)農(nóng)村金融“借貸輸血”的一劑良藥。農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，有利于改善農(nóng)村貸款難的困境，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，同時(shí)，農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展又促進(jìn)了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的改善，農(nóng)村合作金融組織在通過(guò)辦理該業(yè)務(wù)推動(dòng)縣域以下地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，自身也能得到長(zhǎng)足發(fā)展。 二、我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展的現(xiàn)狀及面臨問(wèn)題分析（一）基本現(xiàn)狀因此，研究中國(guó)農(nóng)村小額信貸扶貧模式，對(duì)于探索適合于既有創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望、又有發(fā)展生產(chǎn)的資源，只是缺乏資金的貧困人群的扶貧方式具有重要意義。其次，商業(yè)性小額信貸公司內(nèi)部治理經(jīng)驗(yàn)不足。這個(gè)社會(huì)群體經(jīng)濟(jì)實(shí)力差、缺乏償債能力。三、我國(guó)農(nóng)村小額貸款組織發(fā)展建議(一)調(diào)整完善農(nóng)村小額貸款的相關(guān)政策發(fā)展農(nóng)村小額貸款，關(guān)鍵靠創(chuàng)新。進(jìn)一步拓寬小額貸款投放的廣度，在支持家庭傳統(tǒng)耕作農(nóng)戶和養(yǎng)殖戶的基礎(chǔ)上，將服務(wù)對(duì)象擴(kuò)大到農(nóng)村多種經(jīng)營(yíng)戶、個(gè)體工商戶以及農(nóng)村各類微小企業(yè) ，具體包括種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)戶等和其與“三農(nóng)”有關(guān)的城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。 （4）科學(xué)確定小額貸款利率。（二）構(gòu)建農(nóng)村小額信貸法律制度 法律的作用并不僅僅是強(qiáng)制性地起推動(dòng)作用的力量,它的主要任務(wù)是指導(dǎo)和協(xié)調(diào),積極地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展?！ 。?）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。 （3）加強(qiáng)農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管。加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村小額貸款統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)跟蹤了解農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。（10）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款客戶經(jīng)理的針對(duì)性培訓(xùn)，提高其開拓市場(chǎng)和發(fā)展業(yè)務(wù)的能力。農(nóng)村小額信貸需要法律的支持,從形式上看應(yīng)當(dāng)進(jìn)行統(tǒng)一的農(nóng)村小額信貸立法。因此，貸款利率可以稍微高一點(diǎn)。對(duì)個(gè)別生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營(yíng)效益佳、信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)，在報(bào)經(jīng)上級(jí)管理部門備案后可再適當(dāng)調(diào)高貸款額度 。（1）解決農(nóng)村信用社的資金來(lái)源問(wèn)題。（4）小額信貸相關(guān)法律法規(guī)不夠完善。（2）資金來(lái)源和后續(xù)資金得不到有效保障。小額信貸在中國(guó)農(nóng)村的發(fā)展雖然獲得成功，但是可持續(xù)發(fā)展率較低，而可持續(xù)發(fā)展率的高低，是國(guó)際上衡量小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志。貧困成為阻礙中國(guó)發(fā)展的突出的社會(huì)問(wèn)題之一 。在我國(guó)，小額信貸扶持的主要是社會(huì)的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)對(duì)象普遍是社會(huì)的弱勢(shì)群體，額小面廣量大，管理成本高，很大程度上承擔(dān)起黨和政府的政策性支農(nóng)服務(wù)功能，帶有一定的扶貧性質(zhì)，這也是國(guó)有商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村撤走機(jī)構(gòu)的基本原因。同時(shí)，正規(guī)金融部門的高門檻，也使得廣大農(nóng)民望門止步。（1）這一概念，是伴隨著在亞洲、非洲和拉丁美洲的發(fā)展中國(guó)家，以貧困群體和低收入階層為服務(wù)對(duì)象的幾種微型金融方法逐步取得成效和不斷擴(kuò)展而提出的，包括個(gè)人信貸、小組信貸、微型企業(yè)信貸和村銀行信貸等多種不同模式。6
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