【正文】 　　4. 利率：外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款利率和質(zhì)押外匯存款利率，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，實(shí)行利隨本清。工交生產(chǎn)企業(yè)的寬限期允許超過3個(gè)月；流通企業(yè)的寬限期不得超過3個(gè)月?！　?)從流動(dòng)資金循環(huán)借款合同簽訂之日起，借款人如連續(xù)三個(gè)月未作任何提款，該流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度自動(dòng)取消?！　?. 擬同意保證的有關(guān)證明文件。 　　7. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)的50％?！　』刭徯捅＠硎侵镐N售商根據(jù)購銷合同以及相關(guān)協(xié)議，將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行，取得短期貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款回收管理服務(wù)；約定債權(quán)如不能如期足額回收，由銷售商負(fù)責(zé)等額回購的融資業(yè)務(wù)。　?。河删惩饨鹑跈C(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱外資金融機(jī)構(gòu)）提供信用保證（含備用信用證）或由境內(nèi)外商投資企業(yè)擔(dān)保外匯質(zhì)押，由中國(guó)工商銀行向境內(nèi)外商投資企業(yè)發(fā)放的人民幣貸款。融資實(shí)務(wù)指南業(yè)務(wù)綜述　　流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。　?。褐赣删硟?nèi)外商投資企業(yè)的外方股東提供擔(dān)保，由中國(guó)工商銀行向該外商投資企業(yè)發(fā)放的本外幣貸款?！　》腔刭徯捅＠硎侵镐N售商根據(jù)購銷合同以及相關(guān)協(xié)議，將符合條件且經(jīng)銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款債權(quán)售與銀行，取得貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收服務(wù)的一種綜合性融資服務(wù)。　　申請(qǐng)中期流動(dòng)資金貸款的企業(yè)還須同時(shí)具備以下條件： 　　　　1. 按中國(guó)工商銀行信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定為A級(jí)以上的企業(yè)；　　2. 規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，資產(chǎn)負(fù)債率低于70%；　　3. 產(chǎn)品有市場(chǎng)，近三年產(chǎn)銷率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，近三年不虧損；信譽(yù)好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；　　4. 不擠占挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資。　　6. 項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告?！　?. 利率：按每次提款的實(shí)際使用期限的同檔次流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行?！　?. 計(jì)息：分期還款貸款實(shí)行按天計(jì)息，按月結(jié)息。　　四、外方股東擔(dān)保項(xiàng)下外匯貸款　　1. 幣種：擔(dān)保人提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊?！　?. 貸款比例：原則上最高不得超過企業(yè)應(yīng)得退稅款的70%?！　?. 申請(qǐng)資料　　1)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代碼證，法定代表人證明文件；　　2)貸款證(卡)；　　3)上年的財(cái)務(wù)報(bào)告及最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表；　　4)不低于首期付款的中國(guó)工商銀行存款憑證；　　5)抵押物或質(zhì)物清單，權(quán)屬證明及有權(quán)處分人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明，有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；　　6)保證人同意擔(dān)保的書面文件、有關(guān)資信證明材料；　　7)其他資料。　　6. 用途　　只能用于購買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國(guó)產(chǎn)汽車?！　【拧⒐善辟|(zhì)押貸款辦理 　　1. 辦理?xiàng)l件　　借款人為依照《證券法》設(shè)立的綜合類證券公司總部，質(zhì)押物登記機(jī)構(gòu)為證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，并具備以下條件：　　1)資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性； 　　2)自營(yíng)業(yè)務(wù)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制比率；　　3)已按中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定提取足夠的交易風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；　　4)在近一年內(nèi)經(jīng)營(yíng)中未出現(xiàn)重大的違規(guī)違紀(jì)行為，現(xiàn)任高級(jí)管理人員和主要業(yè)務(wù)人員無任何重大不良紀(jì)錄；　　5)上一年度公司經(jīng)營(yíng)正常，未發(fā)生經(jīng)營(yíng)性虧損；　　6)未挪用客戶交易結(jié)算資金?！　≠|(zhì)押率=貸款本金/質(zhì)押股票市值。　　2)技術(shù)改造貸款：是用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。該類貸款的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低（％－％，有的甚至為無息），期限較長(zhǎng)（一般在10－40年間，并含有2－15年寬限期）。　　3. 需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件。　　2. 評(píng)估應(yīng)具備的基本條件　　(1) 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；　　(2) 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國(guó)家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；　　(3) 符合人民銀行和中國(guó)工商銀行信貸管理規(guī)定、中國(guó)工商銀行評(píng)估參數(shù)；　　(4) 借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來源及比例符合國(guó)家和中國(guó)工商銀行規(guī)定；　　(5) 具備以下基本資料：　　a. 借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，借款申請(qǐng)書。　　i. 貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、或有負(fù)債狀況，抵押（質(zhì)押）物的情況說明。實(shí)行聯(lián)合評(píng)審的信貸項(xiàng)目原則上在10億元以上。進(jìn)口押匯通常是與信托收據(jù)（Trust Receipt，T/R）配套操作的?！　?. 福費(fèi)廷（Forfaiting）：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。托收業(yè)務(wù)項(xiàng)下原則上不辦理出口押匯?！　?)凡向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)辦理出口押匯的企業(yè)，應(yīng)先簽定統(tǒng)一格式的《出口押匯總承諾書》，然后就具體業(yè)務(wù)逐筆申請(qǐng)并簽署《出口押匯申請(qǐng)書》?！　?. 期限：打包放款的期限從批準(zhǔn)放款之日起至信用證辦理出口押匯或信用證項(xiàng)下貨款收妥結(jié)匯日加上合理的傳遞時(shí)間，原則上最長(zhǎng)不超過三個(gè)月?！　?)信用證對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同，屬?？厣唐返倪€需提供出口批文或許可證。 　　保理融資的期限一般在180天以內(nèi)；往往涉及出口商一定時(shí)期內(nèi)的多項(xiàng)出口業(yè)務(wù)；融資單據(jù)為進(jìn)出口貿(mào)易中的商業(yè)發(fā)票；銀行（或保理商）有條件地（當(dāng)進(jìn)口商因財(cái)務(wù)原因出現(xiàn)不能支付時(shí)）放棄對(duì)出口商的追索權(quán)。　　4)融資　　a. 進(jìn)口保理商送出應(yīng)收賬款狀況表；　　b. 中國(guó)工商銀行利用進(jìn)口保理商的報(bào)表，根據(jù)進(jìn)口保理商承保的應(yīng)收賬款向客戶提供國(guó)際保理融資。從福費(fèi)廷業(yè)務(wù)成交到票據(jù)實(shí)際貼現(xiàn)的期間稱承諾期?！　?)費(fèi)用主要有兩項(xiàng)：　　承擔(dān)費(fèi)：%，按貸款未支用余額計(jì)收，每半年支付一次；　　管理費(fèi)：%，按貸款金額一次性收取，一般在貸款協(xié)議簽署后三十天內(nèi)支付。經(jīng)過十年左右的發(fā)展，中國(guó)工商銀行已完成了從初期參與外資銀行組織的國(guó)際銀團(tuán)貸款為主到主動(dòng)進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷、牽頭為國(guó)內(nèi)外客戶組織本外幣銀團(tuán)貸款階段的轉(zhuǎn)變?！　《⒚嫦蛏虡I(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)　　1. 銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)　　在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)而未到期的銀行承兌匯票與票據(jù)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)?！　?. 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)　　票據(jù)營(yíng)業(yè)部與工商銀行系統(tǒng)內(nèi)賣出回購方在辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時(shí)，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級(jí)監(jiān)管行（特指各地二級(jí)分行或以上機(jī)構(gòu)）共同就地封存保管擬交易的商業(yè)匯票，票據(jù)營(yíng)業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃付資金的一種交易方式?！　?，辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守先收妥貼現(xiàn)利息，再支付貼現(xiàn)款項(xiàng)的規(guī)定?！　?. 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或買入返售業(yè)務(wù)，應(yīng)持有如下文件：　?。?）營(yíng)業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證（復(fù)印件）；　?。?）建立票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)關(guān)系申請(qǐng)審批書；　　（3）申辦委托書；　?。?）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)審批表；　?。?）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（見“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同”）或回購合同（見“回購合同”）；　　（6）當(dāng)您準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購業(yè)務(wù)的票據(jù)，應(yīng)填寫電子表格：“”?！　?. 與票據(jù)有關(guān)的文件應(yīng)有：（下列文件應(yīng)使用統(tǒng)一的A4復(fù)印紙復(fù)印，并按以下順序排列）　　（1）已作貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件（加蓋貼現(xiàn)行會(huì)計(jì)部門轉(zhuǎn)訖章或業(yè)務(wù)章）；　?。?）未到期的承兌匯票復(fù)印件（銀票正面復(fù)印2份、背書及所有粘單復(fù)印一份）；　?。?）承兌匯票查詢查復(fù)書或復(fù)印件（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在其上加蓋業(yè)務(wù)公章）；　　（4）與承兌匯票有關(guān)的商品勞務(wù)交易合同復(fù)印件和增值稅發(fā)票第二聯(lián)復(fù)印件，其交易雙方與日期必須和承兌匯票背書相匹配?！　?. 買方（出票人）簽發(fā)《中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)承諾函》。 　　2. 商業(yè)承兌匯票持票人需提供的資料　?。?）票據(jù)實(shí)樣；　?。?）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件，法定代表人身份證復(fù)印件，經(jīng)辦人身份證或其他法定證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；　?。?）貸款證（卡）及其復(fù)印件；　?。?）與前手簽定的交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票和商品貨運(yùn)單的原件及其復(fù)印件。 　　2. 商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)　　在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)，尚未到期的商業(yè)承兌匯票與票據(jù)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)?！　∑睋?jù)營(yíng)業(yè)部主要從事以下業(yè)務(wù)：　　1. 辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù)；　　2. 辦理商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù)；　　3. 辦理商業(yè)票據(jù)代保管業(yè)務(wù)；　　4. 辦理票據(jù)咨詢、見證、代理查詢、代理托收等中間業(yè)務(wù)；　　5. 辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！　∨c傳統(tǒng)的雙邊貸款相比，銀團(tuán)貸款具有以下特點(diǎn)：　　1. 所有成員行的貸款均基于相同的貸款條件，使用同一貸款協(xié)議。（承諾天數(shù)若在兩周內(nèi)可免收承諾費(fèi)）　　3)手續(xù)費(fèi)。 　　七、福費(fèi)廷　　1. 特點(diǎn)　　1)銀行不能對(duì)出票人行使追索權(quán)，因此福費(fèi)廷項(xiàng)下的單據(jù)通常須由認(rèn)可的進(jìn)口地銀行承兌或擔(dān)保，涉及銀行信用而非商業(yè)信用；　　2)每筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)僅涉及出口商某一特定的出口業(yè)務(wù)；　　3)尤其適用于資本貨物，融資金額少至幾十萬美元，多達(dá)上億美元；　　4)融資幣種一般是美元、歐元、英鎊、日?qǐng)A、瑞士法郎等主要交易貨幣；　　5)融資期限較長(zhǎng)，可由三個(gè)月至十年?！　?)對(duì)出口商　　a. 對(duì)于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的賒銷、承兌交單付款條件，增加營(yíng)業(yè)額；　　b. 進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保理商承擔(dān)，出口商得到100%的收匯保障；　　c. 可以以預(yù)支的方式得到融資； 　　d. 資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收都由保理商負(fù)責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，節(jié)約管理成本；　　e. 免除了一般信用證交易的繁瑣手續(xù)。　　五、外匯票據(jù)貼現(xiàn)　　1. 持票人條件　　1)持票人應(yīng)具備企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織資格，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；　　2)在中國(guó)工商銀行辦理主要國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，并在中國(guó)工商銀行開立結(jié)算帳戶；