談商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險及防范(完整版)
【正文】 良性經(jīng)營運行的軌道。建立規(guī)范的個人住房貸款操作程序，嚴格遵造執(zhí)行，商業(yè)銀行就能有效的防止“假按揭”。建立完整規(guī)范的房地產(chǎn)企業(yè)信貸管理制度體系，做到權(quán)責清晰、職責明確、流程嚴謹。三是作為房地產(chǎn)市場與產(chǎn)權(quán)主管部門的建設(shè)部與各地房地產(chǎn)管理局應(yīng)積極配合商業(yè)銀行把好商品與銷售許可證的發(fā)放環(huán)節(jié)、做好房地產(chǎn)抵押登記工作，尤其是對在建工程抵押的落實和完善，防范抵押瑕疵。 （1）政府管理部門應(yīng)不斷創(chuàng)新政策制度，為房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展提供良好的政策環(huán)境、制度環(huán)境、市場環(huán)境等，為房地產(chǎn)提供和多渠道的融資方式，改變當前房地產(chǎn)企業(yè)融資主要集中于銀行信貸的局面。事實上，國內(nèi)商業(yè)銀行存在著資本充足率較低、不良資產(chǎn)率較高、抗風險能力不足的現(xiàn)狀。其次是當?shù)卣畬κ袌稣{(diào)控的一項，如果當?shù)卣活櫘數(shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平和實際需要，搞所謂的“形象工程”、“政績工程”，對投入開發(fā)高檔寫字樓、高級酒店、高檔別墅、“豪宅”等不加以有效控制，導致房地產(chǎn)開發(fā)規(guī)模過量，攤子鋪得太大，土地供應(yīng)過量，土地價格上漲過快，住房供求失衡，空置房增加，就極有可能形成局部過熱的潛在市場風險。銀行自身操作風險主要有兩種，一種是銀行房地產(chǎn)信貸審批管理制度的不完善，這主要發(fā)生于2000年前，因為中國的銀行業(yè)體制存在較大缺陷，項目信貸審批委員會集體審批機制還沒有建立，一個支行行長就有權(quán)利對高達數(shù)億資金貸款作出審批，這樣很容易造成房地產(chǎn)發(fā)放的盲目性，也容易在成銀行工作人員與地產(chǎn)商勾結(jié)，合伙騙取銀行資金，造成貸款的損失。三、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的主要風險我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險產(chǎn)生具有國慶特色，主要分為以下幾種類型： （一）宏觀政策風險中國住房貨幣化是一個漸進的過程，在這一過程中，中國特殊的政策環(huán)境使商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款承受了較多的宏觀調(diào)控風險。隨著房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展名字房地產(chǎn)留用經(jīng)營階段和投入使用階段所需的資金，也將會日益增多。房地產(chǎn)貸款周期總體較長，尤其是面向個人的住房貸款，貸款期限往往在10—30年；既是是用于房地產(chǎn)開發(fā)的貸款，也由于房地產(chǎn)開發(fā)周期往往在1年以上而導致貸款期限比其他行業(yè)長，貸款期限往往在1—3年。而金融業(yè)尤其是房地產(chǎn)信貸為房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了強大的資金支持，房地產(chǎn)信貸貫穿于整個房地產(chǎn)業(yè)的上、中、下游，房地產(chǎn)的開發(fā)資金大多依賴銀行信貸資金。關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)， 銀行信貸， 風險防范引言：房地產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基本要素，是為生產(chǎn)乃至整個社會活動提供基礎(chǔ)性條件的產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)可帶動130多個不同的行業(yè)，其產(chǎn)值在GDP中占有很大的比重，并且通過回顧效應(yīng)、旁側(cè)效應(yīng)與前瞻效應(yīng)對經(jīng)濟、社會的多方面帶來重要影響。房地產(chǎn)貸款期限上的長期性。目前，需要資金最多的是在開發(fā)建設(shè)階段。房地產(chǎn)的發(fā)展可以加快建設(shè)房地產(chǎn)金融體系的步伐。（四）銀行操作風險在房地產(chǎn)金融中存在的風險，最重要的風險還在于銀行自身的操作風險。行業(yè)政策和當?shù)卣{(diào)控措施的變化首先是房地產(chǎn)企業(yè)資質(zhì)認定、行業(yè)準入、行業(yè)標準、以及土地政策、房改政策等油房地產(chǎn)管理部門出臺的一些制度規(guī)定，這些規(guī)定在一定時期、一定程度影響房地產(chǎn)客戶的風險，進而波及金融業(yè)的信貸風險。（三）金融業(yè)內(nèi)在因素引發(fā)的房地產(chǎn)信貸風險 金融業(yè)內(nèi)在因素引發(fā)的房地產(chǎn)信貸風險，主要是指銀行業(yè)在應(yīng)對房地產(chǎn)信貸風險過程中，因自身抗風險的能力超負荷時，引發(fā)的風險。五、加強房地產(chǎn)信貸風險的管理（一）創(chuàng)建良好的房地產(chǎn)金融環(huán)境 實施建設(shè)性的政策創(chuàng)新和高效的
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1