信用證詐騙的原因、危害及防范(完整版)
【正文】 詐騙犯罪,必須首先了解信用證及其在賴以生存的金融市場(chǎng)中的運(yùn)作程序。信用證是國際貿(mào)易中重要的信用支付工具,無論在發(fā)達(dá)國家還是在發(fā)展中國家,國際貿(mào)易結(jié)算采用信用證方式都已占很大比重。因此,有必要對(duì)信用證詐騙的原因、危害與特點(diǎn)進(jìn)行深入的探討。一、信用證詐騙的原因信用證自身存在的理論上的缺陷(即“獨(dú)立抽象性”原則)是造成信用證詐騙的主要原因之一。ucp500第15條規(guī)定:“銀行對(duì)于任何單據(jù)的形式完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性、偽造或法律效力、或單據(jù)上規(guī)定的或附加的一般及/或特別條件,概不負(fù)責(zé)。由于信用證詐騙是一種非暴力犯罪,其危害性容易被人們所忽視而得不到足夠的重視,各國有關(guān)立法及打擊措施不力且差距較大。因此,:“我們應(yīng)該注意目前存在的欺詐這個(gè)重要問題,清楚地認(rèn)識(shí)到欺詐的起因,首先是由于商業(yè)一方與一個(gè)無賴簽訂合同,但是跟單信用證只是為商業(yè)交易而辦理付款,它不可能當(dāng)警察來控制欺詐的發(fā)生。數(shù)額之巨,驚動(dòng)了美國聯(lián)邦機(jī)構(gòu)包括聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司以及國際商會(huì)的商業(yè)犯罪局和美國證管會(huì)。信用證詐騙犯罪不僅給受害公司造成巨大損失,而且也必然給銀行帶來影響,尤其是其信譽(yù)受到傷害。對(duì)此問題,國際銀行法律及慣例協(xié)會(huì)還制作發(fā)行了一盤錄像帶和一份長達(dá)200頁的資料。三、信用證詐騙的特點(diǎn)(一)國際性信用證支付是國際貿(mào)易支付的主要方式之一。例如一項(xiàng)進(jìn)口業(yè)務(wù)涉及許多單證,包括運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)、商業(yè)發(fā)票及其它單據(jù)以及這些單據(jù)下面的租船、商檢、配載、卸載、管理和交付等行為,還涉及到對(duì)賣方及船方的資信、貨物數(shù)量和質(zhì)量、船舶狀況及船員配備的了解和貿(mào)易程序、水文氣象、國際法等知識(shí)?？梢哉f,信用證詐騙在法律上的違約、侵權(quán)以及犯罪是并存的。通過貿(mào)易商、銀行共同把關(guān),防止信用證詐騙的發(fā)生。 四、信用證詐騙的防范措施信用證詐騙屬高科技、高智能犯罪。因銀行付款時(shí)只審單不看貨,一些不法商人乘機(jī)而入,編造各種騙局不發(fā)貨、少發(fā)貨或以假充真、以次充好而提交假提單相欺詐,風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常出現(xiàn)。由此發(fā)生的信用證詐騙案件自然也會(huì)涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上國家,而且行騙者和受害者往往處于不同國度,訴訟必然帶有涉外因素,涉及到國家間法律沖突與司法協(xié)助問題。據(jù)悉國際海事局每年為中國銀行鑒定單據(jù)金額達(dá)1800萬美元以上。對(duì)一家從事國際金融業(yè)務(wù)的銀行來說,信譽(yù)是至關(guān)重要的。我國作為發(fā)展中國家在改革開放的形勢(shì)下,更是成為騙子行騙的主要目標(biāo)?！?二、信用證詐
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