信用證詐騙的原因、危害及防范-免費(fèi)閱讀
【正文】 正是基于此,不能采用過(guò)多的干預(yù)手段,只有加強(qiáng)貿(mào)易商、銀行自身防范措施、嚴(yán)格審查信用證的表面形式,鑒別其真?zhèn)?發(fā)現(xiàn)被詐騙時(shí)及時(shí)向法院申請(qǐng)禁令,阻止中國(guó)開證銀行償還貸款給保兌或付款銀行,從而防止欺詐的發(fā)生。信用證詐騙不僅具有犯罪性質(zhì),而且具有民商法意義上的違約和侵權(quán)性質(zhì),構(gòu)成多重的非法性。還有的受害人基于“家丑不外揚(yáng)”及自身利益與信譽(yù)考慮,遭欺詐也不報(bào)案、不通告。1997年新刑法肯定了這一規(guī)定。另外還會(huì)連鎖引起國(guó)際金融界對(duì)其信用證不信任如不議付,不保兌或要求第三家銀行為其保兌等不良反應(yīng)。而同年又發(fā)生中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行衡水中心支行100億美元備用信用證詐騙案,該案雖經(jīng)多方努力,未造成對(duì)外支付,但為此已耗費(fèi)了大量人力、物力。1992年世界最大的汽車制造商――。 受害者的警覺性與素質(zhì)不高。畢竟銀行不懂外貿(mào),不知道單證上各種商品貨物的合理價(jià)格,不知道信用證受益人是否有可靠的貨源,等等。提單是一種物權(quán)憑證,所以,有人形容提單是一把打開浮動(dòng)黃金倉(cāng)庫(kù)的鑰匙,而偽造提單比偽造名畫容易得多。信用證方式本身也不能完全避免欺詐。但是,信用證業(yè)務(wù)自身的復(fù)雜性和游離于基礎(chǔ)合同的獨(dú)立抽象性加重了風(fēng)險(xiǎn)防范和金融監(jiān)管的難度。世界各國(guó)不時(shí)有信用證詐騙案的發(fā)生,發(fā)展中國(guó)家更成為信用證詐騙的多發(fā)地區(qū)。因?yàn)樾庞米C的作用,僅是在雙方有“信用”的前提下給以保障:對(duì)賣方是獲得出口項(xiàng)下的貨款,對(duì)買方是得到與合同相符的貨物。那么,在信用證方式下,賣方以假單證特別是提單行騙,說(shuō)明貨物已經(jīng)付運(yùn),其實(shí)沒(méi)有這回事,銀行僅機(jī)械地“審核信用證規(guī)定的所有單據(jù),以確定其表面上是否與信用證條款相符”(ucp500第3條)后即支付貨款,毫無(wú)義務(wù)核對(duì)受益人(賣方)所提供的單據(jù)的實(shí)際真實(shí)性,這對(duì)買方是很危險(xiǎn)的。除非和約要求銀行“把關(guān)”,銀行不會(huì)自找麻煩。在信用證詐騙中,行騙者始終圍繞著信用證自身的特點(diǎn)和利用被害人自身的弱點(diǎn)進(jìn)行詐騙。由于可以理解的原因,受害人不愿讓外人知道他們被欺詐之事。信用證詐騙案屢屢發(fā)生,觸目驚心,危害極大。 近幾年,日益嚴(yán)重的信用證欺詐案,特別是備用信用證欺詐問(wèn)題,已引起了有關(guān)部門和國(guó)際司法機(jī)構(gòu)的關(guān)注。同時(shí)我國(guó)海事法院也開始受理諸如預(yù)借提單、偽造提單等信用證詐騙案件的侵權(quán)訴訟,以期從民事上追究侵權(quán)者的責(zé)任,求得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。近年來(lái),信用證詐騙活動(dòng)之猖獗,在很大程度上就是利用了這一點(diǎn)。由于詐騙者只是利用合同和信用證作掩護(hù),通過(guò)非法手段取得他人或銀行的財(cái)產(chǎn),絲
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