【正文】 形式的檢查和監(jiān)管，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率，加大后續(xù)檢查力度和跟蹤監(jiān)管、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（二）加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理1．轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理觀念風(fēng)險(xiǎn)管理的防范意識(shí)是控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的首要前提、只有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)了，我國(guó)商業(yè)銀行才能從根本上控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。2．制定戰(zhàn)略目標(biāo)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展?fàn)顩r，從整體出發(fā)制定出一套可行的戰(zhàn)略目標(biāo)，以此實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略思路。四是對(duì)客戶的業(yè)務(wù)建議沒有針對(duì)性。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)以滿足客戶需求為核心，以客戶滿意為追求目標(biāo)，完善內(nèi)部管理制度，改善服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)全體職員的服務(wù)意識(shí)。2．優(yōu)秀人才嚴(yán)重流失人才資源對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展是起著至關(guān)重要作用的，但現(xiàn)階段，人才流失的現(xiàn)象卻越來越嚴(yán)重。與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)相比，我國(guó)商業(yè)銀行推出的業(yè)務(wù)品種單一、業(yè)務(wù)范圍較窄，無法滿足高端客戶快捷、多樣、高效的金融服務(wù)需求，在國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位，通過近十年的努力，我國(guó)商業(yè)銀行著重于縮短與外資商業(yè)銀行的差距，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模、擴(kuò)充目標(biāo)客戶，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（二）市場(chǎng)營(yíng)銷能力的約束商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)涵就是運(yùn)用各種營(yíng)銷手段滿足客戶的需求，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利最大化。于是，銀行總是面臨交易而損失貸款的風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行信貸業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)高、收益突出的特點(diǎn)，因此其信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的成敗不僅關(guān)系到商業(yè)銀行盈利目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，而且對(duì)商業(yè)銀行的生存發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。風(fēng)險(xiǎn)管理能力代表了銀行穩(wěn)定與發(fā)展的能力。與外資銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行雖然在市場(chǎng)份額和人民幣業(yè)務(wù)等方面具有先天優(yōu)勢(shì)，但是在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新及人力資源管理等方面與外資銀行仍有差距。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于數(shù)量充足、素質(zhì)優(yōu)良、年齡合理、充滿活力，能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的員工隊(duì)伍，需要?jiǎng)?chuàng)造有利于優(yōu)秀人才稅穎而出的環(huán)境，建立有效的約束機(jī)制和科學(xué)完善的培訓(xùn)制度，使優(yōu)秀人才進(jìn)得來、留得住。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于其先進(jìn)的客戶需求分析能力，強(qiáng)大的技術(shù)創(chuàng)新能力，領(lǐng)先的產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)方案設(shè)計(jì)能力，有力的信息技術(shù)支持能力和快速滿足客戶需求的能力。多默爾于1990年在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表的《企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力》中首次提出的。此外，從機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員和資產(chǎn)規(guī)模來看，商業(yè)銀行基本都處于各國(guó)金融體系的主體地位。工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)的流通，而商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的是一種特殊商品——貨幣。因此，面對(duì)世界商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，迅速縮小與世界銀行業(yè)發(fā)展的差距，加快中國(guó)銀行業(yè)全面融入國(guó)際金融社會(huì)的步伐，是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行改革與發(fā)展的重心，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本人授權(quán)湖南省委黨?？梢员Ａ舨⑾驀?guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子文檔，允許論文被查閱和借閱；可以將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。畢業(yè)論文題目：我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研究畢業(yè)論文作者簽名： 日期：2011年4月9日作者指導(dǎo)教師簽名： 日期：2011年4月9日論 文 摘 要隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制改革的逐步深入，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)日益多樣化和復(fù)雜化。本文以我國(guó)商業(yè)銀行為研究對(duì)象，以銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論為依據(jù)，通過對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的分析，重點(diǎn)探討了當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、人力資本和服務(wù)質(zhì)量等方面存在的問題，然后針對(duì)這些方面的問題提出了相應(yīng)的有效措施，希望能為我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展研究提供有益的參考。因此，商業(yè)銀行是一種特殊企業(yè)——金融企業(yè)。最后，商業(yè)銀行是國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)和重要渠道，它與宏觀調(diào)控的兩大政策——財(cái)政政策和貨幣政策密切相關(guān)。根據(jù)其定義，核心競(jìng)爭(zhēng)力是所指企業(yè)為顧客帶來特殊利益的一類獨(dú)有技能和技術(shù)。技術(shù)創(chuàng)新是形成和提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。（5）文化競(jìng)爭(zhēng)力。因此，我國(guó)商業(yè)銀行必須認(rèn)清目前嚴(yán)峻的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，在鞏固自身優(yōu)勢(shì)和基礎(chǔ)上，進(jìn)一步研究適合自身提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的方法，積極應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)，適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。周毓萍，2010（4）目前，影響我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的因素有很多，既有外部因素，也有內(nèi)部因素。信貸風(fēng)險(xiǎn)是指借款企業(yè)因各種原因不能按時(shí)歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。 我國(guó)目前的社會(huì)信用體系已初步形成，但仍不完善，商業(yè)銀行對(duì)借款的個(gè)人和企業(yè)資信度的評(píng)估準(zhǔn)確度不高，缺乏信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的科學(xué)手段，因此，金融欺詐和欠債不還的失信現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。2010（4）我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外銀行或外資銀行相比，在營(yíng)銷手段和方式上仍有較大差距，具體表現(xiàn)在：1．營(yíng)銷手段的落后市場(chǎng)細(xì)分是一種重要的營(yíng)銷手段。如開發(fā)客戶理財(cái)服務(wù)、發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)等，但由于技術(shù)和人才資源的匱乏，要開發(fā)適合我國(guó)金融市場(chǎng)和具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融衍生產(chǎn)品仍然還需要很長(zhǎng)一段時(shí)間的努力。其一，商業(yè)銀行的人才儲(chǔ)備不足，面臨后繼無人的困境。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行柜面服務(wù)質(zhì)量、效率較以前已經(jīng)得到了大幅度的提高，但仍存在諸多需要改進(jìn)的地方。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中銀行人員應(yīng)根據(jù)客戶的資金使用情況，從客戶的角度出發(fā)，提出對(duì)客戶有利的合理化資金使用建議，但是有些工作人員一味地為完成工作份額或個(gè)人業(yè)績(jī)，不能從客戶利益出發(fā)，有針對(duì)性地提出合理的資金管理使用建議，反而損失掉了原有的客戶群。首先，要合理利用區(qū)位優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步擴(kuò)展?fàn)I銷渠道。第一，提高員工素質(zhì)，培育全員的風(fēng)險(xiǎn)控制氛圍，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于對(duì)人的管理和控制，重點(diǎn)培養(yǎng)員工的價(jià)值觀和職業(yè)道德，調(diào)節(jié)和約束員工的思想和行為，使員工和管理層人員都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制有新的認(rèn)識(shí)。二是建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，商業(yè)銀行必須建立起一整套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過一系列科學(xué)的、量化的指標(biāo)對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)測(cè)，如果其財(cái)務(wù)指標(biāo)超過警示標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行就要及時(shí)采取相應(yīng)的預(yù)防措施，最大限度的減少信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融是關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵部門，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的特殊行業(yè)，正是因?yàn)樗闹匾院吞厥庑?，所以也是最易滋生腐敗的土壤之一。再次，要注重?chuàng)新產(chǎn)品的質(zhì)量而不是數(shù)量。商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)涵就是運(yùn)用各種營(yíng)銷手段滿足客戶的需求，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利最大化。但隨著同類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，它們之間的差異變小，企業(yè)只有通過樹立品牌來區(qū)別競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。再次，要選擇目標(biāo)市場(chǎng)，根據(jù)銀行的自身實(shí)力，在揚(yáng)長(zhǎng)避短，避開同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)上選定目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶。3．重視人才儲(chǔ)備工作商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于數(shù)量充足、素質(zhì)優(yōu)良、年齡合理、充滿活力，能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的員工隊(duì)伍，需要?jiǎng)?chuàng)造有利于優(yōu)秀人才脫穎而出的環(huán)境，建立科學(xué)完善的培訓(xùn)制度，使優(yōu)秀人才進(jìn)得來、留得住。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立起一套完善的員工激勵(lì)體系。但是它在一定程度上確實(shí)能激勵(lì)員工更好的工作，提高員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度。同時(shí)，通過不斷改善服務(wù)環(huán)境，完善服務(wù)內(nèi)容等手段，為客戶提供更具人性化、個(gè)性化和價(jià)值含量的高品質(zhì)服務(wù)，不斷提高客戶滿意度，具體為：銀行工作人員的基本素質(zhì)一方面取決于其學(xué)歷水平、道德水平和思想境界層次等，另一方面則依賴于他們服務(wù)意識(shí)的提升。可以先對(duì)客戶進(jìn)行滿意度調(diào)查。這些細(xì)節(jié)的改善，滿足了客戶的服務(wù)需求，提升了滿意度。主要參考書目與文獻(xiàn)[2]包呂火、 2002（74）[4]，2010（23）[5][6]周毓萍，2010（4）[7]文/，2010，10[8][9]，2010（4）[10]，2008（6）[11]：，2010（10）[12]，2010（7） 致 謝 文本是在導(dǎo)師匡躍輝老師的耐心認(rèn)真指導(dǎo)下完成的，匡老師對(duì)本文的中心論題、研究思路、探討方式和文字表述等方面，都提出了許多的指導(dǎo)性意見和建議，多次就中心論點(diǎn)提出詳細(xì)和深化的指導(dǎo)思想，她嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的治學(xué)態(tài)度、精辟的思維見解、謙虛豁達(dá)的為人，使我受益匪淺。本文在寫作過程中閱讀、瀏覽了大量的學(xué)術(shù)著作、文獻(xiàn)資料，參考和引用了大量的學(xué)術(shù)專家、學(xué)者的研究資料和研究成果，才能順利完成論文，謹(jǐn)此對(duì)各位作者表示最誠(chéng)摯的謝意。近年來，銀行大堂經(jīng)理越來越為人們所熟悉，并且成為銀行業(yè)改善金融服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。因此，簡(jiǎn)單地以投拆率來衡量客戶滿意程度是不全面的。提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量，在一定意義上要求必須創(chuàng)新服務(wù)手段。銀行管理者在處理與員工的關(guān)系時(shí)要細(xì)致入微，對(duì)他們?cè)诠ぷ髦械囊恍┖侠斫ㄗh和要求予以解決，并中以關(guān)心和照顧，人性化地處理與員工的關(guān)系，會(huì)使員工