【正文】 險和期待的收益等方面出發(fā)，權(quán)衡選擇適合自己的產(chǎn)品。因此，投資者在基金投資過程中，應(yīng)當(dāng)制定一個合理的收益目標(biāo)，這樣才能保證良好的投資心態(tài)。步驟三：監(jiān)督計劃，根據(jù)經(jīng)濟周期、生活情況變化等因素調(diào)整投資組合。在此過程中要注意調(diào)整不切實際或互相矛盾的期望。理性成熟的投資方式是根據(jù)個人收入狀況，合理地按比例進行投資，即先解決日常生活所需，并儲備好未來幾個月乃至一年內(nèi)所需求資金，然后將閑散的資金進行投資。這是任何基金管理公司在發(fā)行基金時都會作出的聲明。在目前的市場經(jīng)濟條件下，任何投資都是有風(fēng)險的，存在著盈利與虧損的兩種可能性。目前市場中出現(xiàn)了定期定投的基金投資服務(wù)，這應(yīng)當(dāng)是一種非常理想的量入為出的投資模式。如果投資者只是希望短期內(nèi)閑置資金實現(xiàn)保值增值，在短暫的投資期滿后其資金還另有他用，那么此類投資者則更應(yīng)該選擇一些風(fēng)險相對較低的基金品種。逼空：是指基金漲勢非常強勁，基金凈值不斷抬升，使做空者（即后市看跌而先期賣出的人）一直沒有好的機會介入，虧損不斷擴大，最終不得不在高位買入平倉。平倉：平倉容易和空倉搞混，請大家注意區(qū)分。如果是用70%的資金叫7成倉…可依此類推。對于私人投資者，比如說我們自己，建倉就是指第一次買基金。）滿倉：就是把你所有的資金都買了基金，就像倉庫滿了一樣。輕倉：反之即輕倉。做空：認為后市看跌，先贖回基金，避免更大的損失。當(dāng)我們期望獲得相對更高的收益時，必然要面對更大的風(fēng)險。基金投資的風(fēng)險性決定了投資者作出的投資決策務(wù)必要與其財務(wù)狀況相匹配。但假如你只是個小投資者，既沒有時間、專業(yè)知識及資訊去管理你的資產(chǎn)，有沒有足夠的能力去聘請專業(yè)人才代你理財，那么，基金便是你理想的投資工具。但是，除了證券市場價格的波動會直接影響基金的資產(chǎn)凈值外，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢和政局變幻，政策的變動及有關(guān)法律、法規(guī)的變更等都會影響到基金的投資收益和資本增值?？傊?，如西方一句流行的格言所講的那樣：不能把所有的雞蛋都放在同一只籃子里。三個步驟在對自己的風(fēng)險承受能力有了正確的認識后，就可以開始進入基金理財三步曲了。步驟二：選好投資品種，開始行動在了解了您或您家庭可以有多少財務(wù)資產(chǎn)可以進行投資之后，要列出投資方案，選擇投資品種，然后開始行動。其實按照歷史分析，投資基金的年收益水平是很難達到這一標(biāo)準(zhǔn)的。一來基金投資的手續(xù)費較高，一年買賣四回，就需要支出8%的投資成本，已經(jīng)接近基金正常的投資收益水平；二來短線操作需要很強的市場判斷能力和擇時能力，不要說普通投資者，就是作為專業(yè)的基金經(jīng)理也未必每次能夠準(zhǔn)確的判斷出每一個市場買賣時點；三來投資者之所以投資基金，就是因為普通投資者既不具備專業(yè)的投資能力又沒有大量的時間去進行分析和研究，因此為了省時省力省心才選擇基金進行投資，如果我們投資基金仍然象投資股票一樣頻繁操作，不是與當(dāng)初的投資愿望相違背嗎？金律二：養(yǎng)成定期投資的習(xí)慣。五、走出基金凈值的誤區(qū)人的理性是有限的，在作抉擇時，往往很難去計算一個物品的真正價值，而只是用某種比較容易評價的線索來判斷，因此，人容易被事物某些表象所蒙蔽?；鸩皇枪善保案邟伒臀辈贿m用于基金投資。有國外數(shù)據(jù)研究表明：超過60%的優(yōu)秀基金經(jīng)理能夠持續(xù)過往的業(yè)績，有經(jīng)驗的基民往往比較看好過往業(yè)績優(yōu)秀的基金經(jīng)理。六、投資基金講究時效　　投資講究時效（Timing），基本原則是：趁低買，趁高賣。投資開放式基金，正確把握開放式基金的風(fēng)險是完成開放式基金投資決策的重要前提。這些風(fēng)險是任何開放式基金都具有的共性風(fēng)險。 　　對開放式基金的風(fēng)險分析的關(guān)鍵是獲得足夠的風(fēng)險信息，開放式基金的《招募說明書》是重要的信息源泉。因此，選擇基金不必在乎基金的凈值高低以及獲取的份額，只需要關(guān)注您的基金未來能夠上漲多少。而且基金的申購、贖回費較高，頻繁的申購贖回會將投資者的大部分收益吞食。就如拋硬幣，%。這個觀點我說過很多了，不再重復(fù)。今年如果50%，明年可能是10%，這樣長期才有15%。我們買基金，基金買股票。十、投資開放式基金需要遵守“三大紀(jì)律八項注意”第一個紀(jì)律是要選一個好公司大家買東西的時候喜歡挑名牌，買基金的第一步是也是要選擇實力強的基金管理公司實力強的公司表現(xiàn)為市場占有率相對更高、品牌知名度、美譽度更強；第二還注意了解公司旗下所有基金從正式運作之日起在不同市場狀況下的綜合表現(xiàn)。選擇這種策略的理由是資金的使用期限有限并且適合非常理性的客戶。我們說凈值高說明它的凈資產(chǎn)價值高，說明基金經(jīng)理管理的資產(chǎn)在增長。十一、判斷大盤走勢的兩個訣竅一：看近期是否有新基金發(fā)行 　　股市是一個資金推動型的市場，資金擁入就會推動大盤上漲，資金撤出就會造成大盤下跌。十二、影響基金投資情緒的六大因素　　良好的投資心態(tài)是投資者進行基金投資的重要法寶，但說起來容易做起來難。但基金經(jīng)理在一只基金的正常運作中所起的作用是有限的，且受制于基金管理人嚴格的內(nèi)控制度約束。對于投資者來講，投資的時間價值是非常重要的。習(xí)慣了封閉式基金的二級市場操作，轉(zhuǎn)型為開放式基金后卻明顯感到不適應(yīng)。一是很多基金投資者都是從股民轉(zhuǎn)換來的，對市場短期行為波動比較敏感，于是將股市中的高拋低吸的手法帶到了基金投資中。慘痛的2在基金公司推出費率優(yōu)惠的活動期間，投資者可以選擇購買，減少手續(xù)費的支出，提高收益空間。傾囊買進熱門基金會增加組合的進攻性，增大投資的風(fēng)險。 富蘭克林喜歡這樣描述復(fù)利的好處：“錢賺的錢，會賺錢。當(dāng)然，想要利用復(fù)利效應(yīng)讓你快速積累財富，前提就是要盡早開始儲蓄或投資，讓復(fù)利成為你的朋友。 例如房貸尚未還清，或者家庭的另一半沒有工作，那么你應(yīng)該要投保壽險，但要買多少保額，負擔(dān)多少保費才恰當(dāng)？再比如買股票，專業(yè)人士提醒說記住別超過“30”。16 / 16。比如一個年收入10萬元的白領(lǐng)人士，同時也是一家之主，那么他的壽保保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的話就可以減半（配偶也有相當(dāng)收入的話），不放心的話可以買到七成足。高風(fēng)險產(chǎn)品投資比重=100年齡再拿比較保守的國債來說，年收益水平為3%。 曇花一現(xiàn)的基金經(jīng)不起時間的考驗，業(yè)績穩(wěn)定居前的基金才是長跑冠軍。截至2007年4月30日的晨星月度數(shù)據(jù)顯示，股票型基金中，%；積極配置型基金中，%，兩者在各類別中顯得出類拔萃?！　∈裁磿r候購入基金的時間最佳？可以從以下兩個方面關(guān)注。但是，高拋低吸未必適合基金投資，特別是在牛市環(huán)境中，可能因為過早贖回而錯過了不少的投資收益，同時還要搭上手續(xù)費，尤其是對于股票型基金，申購和贖回的費率都比較高。因為基金的操作方式發(fā)生了變化，而基金管理人的基本面并沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化，投資理念和操作策略也沒有大的變化，投資者贖回基金應(yīng)周全考慮。這樣才能在投資中做到主動，游刃有余。基金經(jīng)理只是承擔(dān)起執(zhí)行和下達投資決策的職能。　　第一，隨意改變投資目標(biāo)。根據(jù)證監(jiān)會規(guī)定，新基金必須在3月內(nèi)完成建倉，大盤每次下跌都是新基金的建倉良機，所以就出現(xiàn)了大盤每次下跌后均能創(chuàng)新高的局面。第二個誤區(qū)是把短跑冠軍當(dāng)作長跑冠軍客戶往往把過去一個月、三個月排名靠前的基金看作是自己應(yīng)該長期持有的基金。這種策略適合于對波段操作很有興趣、對市場很有主見、自信的客戶。第二個紀(jì)律是選一個好產(chǎn)品挑基金就是挑選一個你滿意的基金經(jīng)理幫你打工，你要了解基金經(jīng)理過去的從業(yè)經(jīng)歷，他曾經(jīng)管過哪些基金、這些基金的業(yè)績?nèi)绾我约八ぷ魇遣皇潜容^穩(wěn)定。在現(xiàn)在的國情下，簡單信任一個基金也是不合適的。因為你踏空了一段，而且也未必真能躲避市場虧損的時候，所以很可能落后于市場的平均?；鹗抢碡敼ぞ撸碡斒怯心繕?biāo)的。九、如何正確理解長期持有投資基金和股票，專家們都會鼓勵長期持有。 第六個理念是“基金組合不宜太分散”大家都知道“不要將雞蛋都放在同一個籃子里”，但這并不表明“每個籃子里面放一個雞蛋”。實際上，從目前的數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)，基金的分紅頻率或者分紅金額與基金的收益率并沒有直接的關(guān)系。