【正文】 增長(zhǎng)。網(wǎng)絡(luò)銀行這種新的經(jīng)濟(jì)行為模式，不僅能夠方使快捷地完成所有傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)，而且今后絕大多數(shù)的企業(yè)對(duì)企業(yè)、企業(yè)對(duì)個(gè)人以及個(gè)人對(duì)個(gè)人的交易都可以采用網(wǎng)絡(luò)銀行作為平臺(tái)，由此可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行在電子商務(wù)和日常生活中發(fā)揮了重要的作用。了解市場(chǎng)需求，積極營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)上銀行批量代發(fā)、代扣等業(yè)務(wù)。 健全、合理的市場(chǎng)退出法律制度對(duì)于維護(hù)客戶權(quán)益、銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定具有重要意義、如果說(shuō)網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入監(jiān)管，是網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的第一道防線，網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)退出制度就構(gòu)成了確保行業(yè)安全的最后一道防線，具有一定的輔助性和備用性。各國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)和客戶的相互滲入和交叉，巨額國(guó)際投機(jī)資本的流動(dòng)，使國(guó)與國(guó)之間的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性日益增強(qiáng)。 對(duì)異常動(dòng)態(tài)提高警惕客戶應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行辦理的轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)做好記錄，定期查看“歷史交易明細(xì)”，客戶如不當(dāng)心在陌生的“銀行網(wǎng)址”上輸入了銀行卡號(hào)和密碼，并遇到類似“系統(tǒng)維護(hù)”之類的提示，應(yīng)立即撥打該銀行客服熱線進(jìn)行確認(rèn)萬(wàn)一發(fā)現(xiàn)資料被盜，應(yīng)立即修改相關(guān)交易密碼或進(jìn)行銀行卡掛失。網(wǎng)絡(luò)銀行想要贏得更大的市場(chǎng)占有率，就必須致力于自身產(chǎn)品的創(chuàng)新以及提供個(gè)性化的高附加值產(chǎn)品和服務(wù)。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度既有可取之處，但也存在網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入適用審批制的業(yè)務(wù)范圍過(guò)廣、過(guò)寬的問(wèn)題。此服務(wù)協(xié)議是銀行為了方便重復(fù)使用而制作的，客戶如果希望獲得銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)，只能簡(jiǎn)單地表示接受，而不能提出修改條款的具體內(nèi)容。 目前 ,國(guó)內(nèi)出現(xiàn)的CA機(jī)構(gòu)可以劃分為三個(gè)體系，即銀行、行業(yè)和地方體系。銀行在線業(yè)務(wù)使得大量經(jīng)濟(jì)信息需要在網(wǎng)絡(luò)上傳輸，資金在線劃撥，可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)安全是最大的問(wèn)題。個(gè)人用戶中，活動(dòng)用戶比例比2008年略有減少，但是活動(dòng)用戶對(duì)網(wǎng)銀的使用比例比2008年都有增加。雖然企業(yè)活動(dòng)用戶比2008年有所下降，但是交易用戶比例卻在上升，企業(yè)用戶使用網(wǎng)銀的質(zhì)量提高了，而且使用頻率增加了，報(bào)告顯示，企業(yè)用戶使用網(wǎng)銀的覆蓋率平均超過(guò)了50%。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的業(yè)務(wù)，客戶面對(duì)的實(shí)體不再是銀行，只有通過(guò)虛擬的系統(tǒng)和賬號(hào)與密碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，這不僅要基于對(duì)銀行本身的信任，還要加上對(duì)這個(gè)銀行開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的信任，信息傳輸速度、系統(tǒng)穩(wěn)定性和對(duì)信息處理的準(zhǔn)確性都直接影響著銀行的信用。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銀行可以提供更迅捷和高效的服務(wù)，以速度贏得客戶，實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)服務(wù)到主動(dòng)服務(wù)質(zhì)的轉(zhuǎn)變，這有助于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式和理念的創(chuàng)新。包括賬戶開(kāi)戶、空支票申領(lǐng)、國(guó)際收支申報(bào)、信用證開(kāi)證申請(qǐng)等。客戶開(kāi)通網(wǎng)上銀行后，下載相關(guān)證書(shū)，就可以在網(wǎng)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，支付交易的費(fèi)用等。一方面，銀行缺乏資源大量接入商戶；另一方面，第三方支付依托網(wǎng)購(gòu)積累起的黏性用戶群優(yōu)勢(shì)在一定時(shí)期內(nèi)將保持；再者，目前行業(yè)中的第三方支付企業(yè)不僅只做網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)，而是向提供行業(yè)資金解決方案的方向發(fā)展，而對(duì)該類業(yè)務(wù)也對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，還缺乏如人力等服務(wù)自愿。 “落地” 針對(duì)純網(wǎng)絡(luò)銀行的局限性，尋找更好的方法：戰(zhàn)略性地選擇地點(diǎn)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，設(shè)置自動(dòng)取款機(jī)，并與一些辦理存款的非銀行零售商建立合作關(guān)系。在共同基金中，在線銷(xiāo)售將到1920億歐元，是其總值的19%。其中的根源在于我國(guó)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的發(fā)展還面臨許多特殊因素的制約。與2009年相比，%。 網(wǎng)絡(luò)新經(jīng)濟(jì)正席卷全球，隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行呈現(xiàn)出蓬勃興奮的發(fā)展態(tài)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)銀行是技術(shù)進(jìn)步與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)導(dǎo)致了傳統(tǒng)銀行制度系列的變遷，同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)的金融體系和制度提出了新的挑戰(zhàn)和要求，給傳統(tǒng)的中央銀行監(jiān)管提出了新課題。 網(wǎng)絡(luò)銀行作為21世紀(jì)一種新興的金融業(yè)，其低廉的成本和廣闊的前景，已越來(lái)越受到人們的重視。 高等教育自學(xué)考試畢業(yè)論文 題 目 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì)研究 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）原創(chuàng)性聲明和使用授權(quán)說(shuō)明原創(chuàng)性聲明本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文），是我個(gè)人在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的成果。自中國(guó)銀行之后招商銀行、交通銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行也陸續(xù)推出了各具特色的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，其他一些金融機(jī)構(gòu)也正在籌劃逐步涉足這一領(lǐng)域。有了這些技術(shù)保障，電子商務(wù)才得以不斷發(fā)展，這時(shí)候的電子商務(wù)除了需要銀行為之提供相配套的網(wǎng)上支付系統(tǒng)的同時(shí)，也要求銀行能夠提供與電子商務(wù)活動(dòng)相適應(yīng)的金融服務(wù)，于是網(wǎng)絡(luò)銀行就誕生了。截止2010年底，我國(guó)已有兩百多家銀行推出了網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)。 三、國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì)對(duì)比 在我國(guó)，銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)建設(shè)雖然起步較早，但網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展卻極為緩慢，與西方過(guò)家相比，還存在很大差距。該報(bào)告預(yù)計(jì)，歐洲1/ 3的儲(chǔ)蓄將在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，總金額約1580億歐元。這說(shuō)明隨著市場(chǎng)的不斷變化，老牌網(wǎng)絡(luò)銀行不斷根據(jù)成本和收益，重新調(diào)整著品牌和特色。 而對(duì)于銀行與第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系來(lái)講，雖然網(wǎng)銀互聯(lián)能夠增強(qiáng)網(wǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，如二代支付系統(tǒng)的升級(jí)有助于同意網(wǎng)銀標(biāo)準(zhǔn)，增加收單范圍及增強(qiáng)支付能力，目前第三方支付在市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)地位仍然難以改變。 (2)轉(zhuǎn)賬存取、支付類服務(wù)。 涉及現(xiàn)金、實(shí)物、事實(shí)核驗(yàn)的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行還不能替代傳統(tǒng)銀行、然而，一此銀行對(duì)這類業(yè)務(wù)實(shí)施了流程優(yōu)化，使客戶盡可能地預(yù)先完成其中的部分流程，從而大大提高傳統(tǒng)銀行辦理業(yè)務(wù)的效率，甚至實(shí)現(xiàn)一此業(yè)務(wù)品種的“一站式’，完成、這類業(yè)務(wù)主要有: (1)申請(qǐng)類服務(wù)。 (二)與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì) 網(wǎng)絡(luò)銀行是以電腦技術(shù)和通訊技術(shù)為基礎(chǔ)，以金融服務(wù)為內(nèi)容的現(xiàn)代銀行，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)規(guī)模的全球性擴(kuò)張，其規(guī)模的擴(kuò)張?jiān)诩夹g(shù)上不存在限制，這就為銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模和理念創(chuàng)新創(chuàng)造了前提條件。網(wǎng)絡(luò)銀行作為虛擬銀行，在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，更重視信用。 （一）金融危機(jī)對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行影響出現(xiàn)的問(wèn)題 在企業(yè)網(wǎng)銀用戶市場(chǎng)，%，比2008年下降了24%，究其原因，是受金融危機(jī)的影響，以及占總體企業(yè)數(shù)量50%以上的、百萬(wàn)元以下的中小企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例在下降。同時(shí)，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，30445歲之間是使用網(wǎng)銀最多的人群，對(duì)網(wǎng)銀也一地有要求，說(shuō)明網(wǎng)銀發(fā)展還有更進(jìn)一步需要努力的地方。 （二）網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展環(huán)境欠完善 ，安全防范能力差 我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展還處于初級(jí)階段，除了社會(huì)整體網(wǎng)絡(luò)設(shè)備水平低下之外，銀行業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造也還處于很低級(jí)的狀態(tài)，銀行內(nèi)部局域網(wǎng)建設(shè)仍很落后，即使是同個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部，各個(gè)市和市之間，市和省之間，基本上沒(méi)有個(gè)完整的網(wǎng)絡(luò)連接。 CA是保證電子商務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)銀行女全運(yùn)作的核心、CA是數(shù)字認(rèn)證中心的簡(jiǎn)稱，是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立的一個(gè)公正的、有權(quán)威的、獨(dú)立的、受信賴的第三方組織機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)數(shù)字證書(shū)的發(fā)行、管理以及認(rèn)證服務(wù)，以保證網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)安全可靠的進(jìn)行。比如，消費(fèi)者在開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，各個(gè)銀行所采取的日常操作都是簽訂類似會(huì)員守則之類的“服務(wù)協(xié)議”，從協(xié)議內(nèi)容上看，包含了般介同所具有的內(nèi)容，它的性質(zhì)是明確了客戶及銀行雙方權(quán)利義務(wù)的合同。