金融ic卡應(yīng)用業(yè)務(wù)需求書(完整版)
【正文】 機(jī)構(gòu)保管）。終端打印的四聯(lián)取現(xiàn)單（或以電子付款交易憑證代），第一聯(lián)為持卡人留存聯(lián)，第二聯(lián)發(fā)卡機(jī)構(gòu)留存聯(lián)（為電子存折賬戶借方傳票附件，定期送發(fā)卡機(jī)構(gòu)保管），第三聯(lián)作“待清算同城IC卡款項(xiàng)”科目借方傳票附件，第四聯(lián)代理行留存聯(lián)。會(huì)計(jì)分錄： 借：個(gè)人IC卡備付金存款—電子錢包戶 貸：暫收款項(xiàng)—其他應(yīng)付款—電子錢包專戶５．對(duì)電子錢包轉(zhuǎn)入暫收款項(xiàng)的各分戶，在經(jīng)過(guò)兩年后轉(zhuǎn)入暫收款項(xiàng)中的久懸未取款分戶。3. 開立電子存折戶和電子錢包戶。 ４．消費(fèi) 持卡人使用其電子錢包或電子存折賬戶中的款項(xiàng)進(jìn)行購(gòu)物或支付勞務(wù)費(fèi)用。 ?。保Υ? 持卡人將其在磁條卡上備付金存款主賬戶上的款項(xiàng)劃入電子存折、電子錢包或?qū)Ｓ缅X包的賬戶中。 ?。玻挚ㄈ耸褂酶鲗Ｓ觅~戶中款項(xiàng)繳費(fèi)時(shí)，應(yīng)統(tǒng)計(jì)其支付積分 手續(xù)費(fèi)處理 ?。保挚ㄈ祟I(lǐng)用ＩＣ卡時(shí)，需支付卡片的工本費(fèi)***元。 3．在儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的柜面終端和商戶的銷售點(diǎn)終端（ＰＯＳ）上儲(chǔ)存的止付名單，由于這類終端設(shè)備的容量限制，故保留在這類終端設(shè)備上的止付名單的期限和過(guò)期后這類止付名單的管理及該類卡的使用，由各行根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況自行制定實(shí)施細(xì)則。賬戶管理 １．ＩＣ卡的芯片上，只設(shè)有一個(gè)電子存折和一個(gè)電子錢包賬戶及暫只開設(shè)三個(gè)專用賬戶。密碼管理 ?。保桑每ǖ拿艽a分為：備付金存款主賬戶的個(gè)人交易密碼、芯片上各賬戶（各專用賬戶和電子存折）的個(gè)人交易密碼二部分，密碼均為六位數(shù)。 ２．芯片上各賬戶的個(gè)人交易密碼（初始密碼相同）由單獨(dú)的發(fā)卡管理系統(tǒng)生成；備付金存款主賬戶和芯片上各賬戶的個(gè)人交易密碼均不相同。ＩＣ卡備付金存款主賬戶視同儲(chǔ)蓄個(gè)人存款賬號(hào)。 機(jī)具管理主要提供對(duì)各類POS機(jī)、讀寫器等設(shè)備的管理，通過(guò)提供這些設(shè)備的唯一標(biāo)識(shí)符來(lái)校驗(yàn)這些終端設(shè)備提供的數(shù)據(jù)的可靠性。 ?。玻ㄆ瑩p壞，持卡人如需繼續(xù)使用，應(yīng)將舊卡交還發(fā)卡機(jī)構(gòu)，辦理補(bǔ)發(fā)新卡手續(xù)，并支付補(bǔ)（換）卡工本費(fèi)。圈存交易目前必須在發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其指定的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的柜面終端、圈存（提）終端、自動(dòng)柜員機(jī)（ＡＴＭ）上聯(lián)機(jī)進(jìn)行，并須提交芯片上賬戶的交易密碼。電子錢包的消費(fèi)交易可在銷售點(diǎn)終端（ＰＯＳ）上脫機(jī)進(jìn)行，無(wú)需提交交易密碼；電子存折的消費(fèi)交易可在銷售點(diǎn)終端（ＰＯＳ）上聯(lián)（脫）機(jī)進(jìn)行，并須提交芯片上賬戶的交易密碼。4. 寫卡信息。 借：暫收款項(xiàng)—其他應(yīng)付款—電子錢包專戶 貸：暫收款項(xiàng)—久懸未取款圈存 發(fā)卡機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜面在受理電子存折、電子錢包和專用賬戶圈存業(yè)務(wù)時(shí)，須通過(guò)終端讀卡，并由持卡人輸入交易密碼，方可辦理。次日，收到清算中心送來(lái)的“轄內(nèi)往來(lái)”借方報(bào)單和扣賬明細(xì)清單時(shí)，即與取現(xiàn)單第四聯(lián)逐筆核對(duì)，取現(xiàn)單第四聯(lián)和扣賬明細(xì)清單由儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)留存，裝訂備查。電子存折賬戶的購(gòu)物消費(fèi)交易分為聯(lián)機(jī)和脫機(jī)處理兩種；電子錢包賬戶的購(gòu)物消費(fèi)交易一律脫機(jī)處理。會(huì)計(jì)分錄： 發(fā)卡機(jī)構(gòu)的賬務(wù)處理： 借：個(gè)人IC卡備付金存款—電子存折戶（消費(fèi)額）貸：暫收款項(xiàng)—待劃付商戶消費(fèi)款 劃轉(zhuǎn)時(shí)： 借：暫收款項(xiàng)—待劃付商戶消費(fèi)款（消費(fèi)額） 貸：轄內(nèi)往來(lái)（消費(fèi)額—商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)）
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