【正文】 險(xiǎn) （ 2）終身死亡保險(xiǎn) ①概念： 終身死亡保險(xiǎn)又稱終身壽險(xiǎn)。 三、寬限期條款 四、中止、復(fù)效條款 五、自殺條款（除外責(zé)任更合理？） 自殺條款一般規(guī)定：在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為 1年或 2年），被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還保單現(xiàn)金價(jià)值 六、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 投保人不繼續(xù)交費(fèi)時(shí)，有權(quán)根據(jù)保單中規(guī)定的不喪失權(quán)益選擇權(quán)條款規(guī)定，選擇有利于自己的方式來處理保單的現(xiàn)金價(jià)值。 強(qiáng)制保險(xiǎn)： 又稱法定保險(xiǎn)。 ? （二）基本特征： ? （ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的：人的生命和身體 ? （ 2）保險(xiǎn)責(zé)任：生、老、病、死、傷殘。不可爭條款也用于保單失效后的復(fù)效 二、年齡誤告條款 年齡誤告條款是處理被保險(xiǎn)人年齡申報(bào)錯(cuò)誤而訂立了人身保險(xiǎn)合同的依據(jù)。 ? （二）人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn) ?特 點(diǎn) ?風(fēng)險(xiǎn)的必然性 ?風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 ?保費(fèi)計(jì)算技術(shù)的復(fù)雜性 ?儲蓄性 ?保險(xiǎn)期限的長期性 ?利 率 因素 ?通貨膨脹因素 ?預(yù)測因素的偏差 ?資金運(yùn)用問題 ?契約保全、管理問題 ?二、人壽保險(xiǎn)的基本類型 ?人壽 ?保險(xiǎn) ?傳統(tǒng)壽險(xiǎn) ?現(xiàn)代壽險(xiǎn) ?死亡保險(xiǎn) ?生存保險(xiǎn) ?兩全保險(xiǎn) ?變額壽險(xiǎn) ?萬能壽險(xiǎn) ?變額萬能壽險(xiǎn) ?傳統(tǒng)人壽 保險(xiǎn) ?死亡保險(xiǎn) ?生存保險(xiǎn) ?兩全保險(xiǎn) ?定期死亡保險(xiǎn) ?終身死亡保險(xiǎn) ?單純的生存保險(xiǎn) ?年金保險(xiǎn) ?普通兩全保險(xiǎn) ?期滿雙倍兩全保險(xiǎn) ?養(yǎng)老附加兩全保險(xiǎn) ?聯(lián)合兩全保險(xiǎn) ?聯(lián)合人壽保險(xiǎn) （一）傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn) ?死亡保險(xiǎn) ? 死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人壽保險(xiǎn)。 含義：要求投保人在投保時(shí)一次繳清全部保費(fèi)的終身壽 險(xiǎn)。 ②保險(xiǎn)責(zé)任： ，保險(xiǎn)人就給付全 部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止 ，保險(xiǎn)人給付保 險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止（ “ 最后生存者保險(xiǎn) ” ） ③ 特點(diǎn)：既不同于個(gè)人保險(xiǎn)，也不同于團(tuán)體壽險(xiǎn)。 ② 年金保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)人承諾在一個(gè)約定時(shí)期對被保險(xiǎn)人作 一系列的等額支付的保險(xiǎn)。 （ 4）聯(lián)合兩全保險(xiǎn) 概念：由幾個(gè)人共同投保的兩全保險(xiǎn)。 （二）現(xiàn)代人壽保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn)－變額壽險(xiǎn) － 保額隨其保費(fèi)分離賬戶的投資收益的變化而變化的終身壽險(xiǎn) 萬能壽險(xiǎn) － 繳費(fèi)方式靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn) 變額萬能壽險(xiǎn) － 融合了保費(fèi)繳納靈活的萬能壽險(xiǎn)與投資靈活的變額壽險(xiǎn)后而形成的新險(xiǎn)種 分紅保險(xiǎn) ? ①概念：是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ? 萬能壽險(xiǎn)提供兩種死亡給付方式： ? （ 1）均衡式給付：死亡保險(xiǎn)金 =保險(xiǎn)金額 ? 凈風(fēng)險(xiǎn)保額 =死亡保險(xiǎn)金 現(xiàn)金價(jià)值 ? （ 2）遞增式給付：死亡保險(xiǎn)金 =保險(xiǎn)金額 +現(xiàn)金價(jià)值 ? 凈風(fēng)險(xiǎn)保額 =保險(xiǎn)金額 ? 太平人壽近日在全國推出“太平盛世金享 ?南水一號全能保險(xiǎn)計(jì)劃”，由太平盛世金享終身年金保險(xiǎn)（分紅型）與太平附加南水一號兩全保險(xiǎn)（萬能型）組合而成，其中的萬能險(xiǎn)資金將投向大型債權(quán)計(jì)劃，來提供養(yǎng)老和理財(cái)?shù)碾p重功能。在“南水一號”滿期之時(shí)，投?？蛻暨€可以自主選擇充實(shí)養(yǎng)老保障。 ? 劇烈的體育運(yùn)動 ? 競技性體育比賽 ? 特別冒險(xiǎn)活動 ? 與一般承保的意外傷害之間無絕對界限 ? 違反法律規(guī)定或違反社會公共利益的行為引發(fā)的 ? 被保險(xiǎn)人在過失或故意犯罪活動中受到的傷害 ? 被保險(xiǎn)人在尋釁斗毆中受到的意外傷害 ? 被保險(xiǎn)人在醉酒、吸食或注射毒品后發(fā)生的意外傷害 ? 以除外責(zé)任的形式在保險(xiǎn)條款中加以明確列示 ? （五）意外傷害險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的比較 ? ： ? 二者都是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的，都劃歸人身保險(xiǎn)的范疇 ? 保險(xiǎn)金額都不是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定的，都是給付保險(xiǎn)；雙方約定保額，不適用損失補(bǔ)償原則和代位追償原則 （五）意外傷害險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的比較 ? ： ? 可保危險(xiǎn)不同，人壽險(xiǎn)與年齡密切相關(guān)，屬于自然規(guī)律；意外險(xiǎn)為“意外傷害”，與年齡無關(guān) ? 人壽險(xiǎn)純屬定額給付，意外險(xiǎn)有不同，殘疾按比例給付 ? 費(fèi)率確定不同，壽險(xiǎn)根據(jù)生命表、利息率計(jì)算，意外險(xiǎn)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)的意外概率與損失額分布計(jì)算 ? 保險(xiǎn)期限不同 ? 責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提不同 ?63 二、意外傷害保險(xiǎn)的種類 按投保動因分類，個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為自愿意外傷害保險(xiǎn)和強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn)。 （ 2）被保險(xiǎn)人在尋釁斗毆中所遭受的意外傷害。 ? 多采用團(tuán)體投保的方式 ? 英美：職業(yè)災(zāi)害賠償保險(xiǎn) 我國：外出和執(zhí)法人員平安保險(xiǎn) （四）意外傷害滿期還本保險(xiǎn) ? 多年性 ? 儲蓄性 ? 保險(xiǎn)責(zé)任 ? 不繳納保險(xiǎn)費(fèi)，只繳納保險(xiǎn)本金 ? 被保險(xiǎn)人總會獲得保險(xiǎn)本金，因此在意外險(xiǎn)市場上頗受歡迎 （五）作為附加險(xiǎn)的人身意外傷害保險(xiǎn) ? 健康險(xiǎn)附加 ? 個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn) ? 個(gè)人住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn) ? 少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn) ? 壽險(xiǎn)附加 ? 實(shí)質(zhì) ? 保費(fèi)收取和保險(xiǎn)金給付上有特殊規(guī)定 ? 比如家庭人壽保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 本章主要內(nèi)容： ?77 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 一、健康保險(xiǎn)的概念 二、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn) 三、健康保險(xiǎn)的種類 四、健康保險(xiǎn)的內(nèi)容 一、健康保險(xiǎn)的概念 概念：以人的身體為對象，當(dāng)被保險(xiǎn)人因病不能從事工