商務銀行第三章ppt課件(完整版)
【正文】 和可用資金比率。 借款方式的選擇：綜合考量成本、風險程度、政府的法規(guī)限制等 七、 非存款性資金來源規(guī)模的確定 167。 意義 ： ? 提供了絕大多數(shù)非存款資金來源； ? 滿足銀行周轉金需要的重要手段； ? 提高了商業(yè)銀行的資金管理效率； ? 擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模、加強 外部的聯(lián)系和往來?；刭弲f(xié)議的一方暫時出售這些資產(chǎn)，同時約定在未來的某一日以協(xié)商的價格購回這些資產(chǎn)。 同業(yè)拆借市場利率（ SHIBOR） 我國的情況：銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補充準備金的不足和保持銀行的流動性。 邊際成本 MC＝總成本的變動＝新利率 以新利率籌集的總資金 － 舊利率 以舊利率籌集的總資金 邊際成本率＝總成本變動額 /籌集的新增資金額 結論：在邊際收益大于邊際成本時，銀行利潤不斷增加；當邊際成本率超過邊際收益率時，銀行總利潤開始下降。 167。 ? 準變性存款，主要指定活兩便存款、通知存款等，穩(wěn)定性介于活期存款和定期存款之間。 （國外：交易賬戶； 私人和企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶， 支票存款） 一、存款的種類 定期存款 (1)含義：客戶和銀行預先約定存款期限的存款。 銀行負債有廣義和狹義之分。 存款的種類和構成 傳統(tǒng)的 存款業(yè)務：活期存款、定期存款、儲蓄存款 存款工具創(chuàng)新：可轉讓支付命令賬戶、超級可轉讓支付憑證賬戶、貨幣市場存款賬戶、可轉讓定期存單、自動轉賬服務賬戶、聯(lián)立定期儲蓄、指數(shù)存款證等。 ※ 西方國家的儲蓄存款不限于個人。 ：取決于存款的期限、銀行的經(jīng)營實力和經(jīng)營目標。 （ 2）存款價格的計算公式及原理： 原理：每單位存款（產(chǎn)品）服務的價格因素由成本加利潤構成。解決短期資金余缺，調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。 （二）再貼現(xiàn) 商業(yè)銀行持中央銀行規(guī)定的票據(jù)向中央銀行申請抵押貸款，也稱間接借款。 （ Eurocurrency） 歐洲貨幣市場：狹義和廣義，既包括歐洲各主要金融中心，同時還包括日本、新加坡、香港、加拿大、巴林等新的全球或區(qū)域性金融中心。 （三）類型 一般性金融債券 （ 1）擔保債券和信用債券 （ 2）固定利率債券和浮動利率債券 （ 3）普通金融債券、累進利率金融債券和貼現(xiàn)金融債券 （ 4）一次性還本付息金融債券和付息金融債券 資本性金融債券（附屬資本或次級長期債務） 國際金融債券 （ 1）外國金融債券 （ 2）歐洲金融債券 債券的發(fā)行者、發(fā)行地點、債券面值分屬于不同的國家。（銀行為取得負債而付出的代價，包括利息成本和營業(yè)成本） ? 資金 成本率 ＝ （利息成本 ＋ 營業(yè)成本） ／ 吸收的資金 資金成本率可以分為某一類負債或資金來源的資金成本和總資金成本兩種。 二 、 我國商業(yè)銀行負債構成 的特征 。 相對于可用資金而言的銀行資金成本。 銀行的資金缺口 ＝ 當前和未來預計的貸款與投資需求－當前和預計的存款量 借款需求的預測 —— 總體資金需求；以存款方式能夠吸收的資金。 ※ 短 期 借 款 特征： ? 對時間和金額上的流動性需要明確； ? 對流動性的需要相對集中； ? 面臨較高的利率風險 ? 主要用于短期
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