【正文】 、停車場(chǎng)、空余地或者其他設(shè)施同時(shí)抵押，但屬于業(yè)主共有的除外。第五十八條 在辦理貸款抵押擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對(duì)機(jī)器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價(jià)值波動(dòng)較大的抵押物應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握，并按業(yè)務(wù)權(quán)限由總行/分行授信審查委員會(huì)審議。貸款行在獲得保險(xiǎn)賠償?shù)耐瑫r(shí)，應(yīng)當(dāng)按照保證保險(xiǎn)的約定將有關(guān)追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向借款人追償。保證合同另有約定的，從其約定。同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第四款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。第四節(jié) 保證合同的訂立第三十四條 貸款經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，方可與保證人訂立保證合同。第三十條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)保證擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定保證人的擔(dān)保能力。第三節(jié) 保證擔(dān)保的調(diào)查和審查第二十八條 對(duì)提供保證擔(dān)保的，在貸款調(diào)查過程中應(yīng)對(duì)保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況、資信狀況、代償能力等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)：（一）法人、其他組織為保證人的，主要包括保證人的名稱、住所、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼及注冊(cè)登記和年檢情況，經(jīng)營(yíng)許可證記載及年檢情況，貸款卡記載及年審情況；，主要包括保證人提供保證擔(dān)保是否已獲必需的批文、內(nèi)部決議和授權(quán)，保證人是否提供了經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)審批通過的有關(guān)該擔(dān)保事項(xiàng)的決議原件，內(nèi)部決議和授權(quán)文書是否按照保證人公司章程記載的議事規(guī)則做出；，主要包括提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)；，主要包括保證人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、銀行賬戶資金情況，已對(duì)外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，是否有逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，企業(yè)征信系統(tǒng)是否有不良環(huán)保信息記錄，是否涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛；，主要包括保證人公章、法定代表人或授權(quán)代理人簽字樣本或印鑒的真?zhèn)?。（三）存在以下（包括但不限于）情形的，?yīng)當(dāng)提交股東大會(huì)同意提供該保證擔(dān)保的決議原件：1．上市公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)保總額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔(dān)保；2．為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；3．單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；4．對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。第十九條 各經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)原則上不得接受下列人員的保證擔(dān)保：（一）擔(dān)任法定代表人、董事或高級(jí)管理人員所在公司在其任職期間有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為的；（二）有過拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的；（三）有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的，但過失行為除外；（四）貸款行認(rèn)為不適宜提供保證擔(dān)保的其他人員。原則上，我行僅接受經(jīng)總行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司提供的保證保險(xiǎn)。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為個(gè)人住房按揭貸款提供保證的，其信用等級(jí)可以放寬到BBB級(jí)。第二章 貸款保證擔(dān)保第八條 同一擔(dān)保方式的擔(dān)保人可以是一人，也可以是數(shù)人。本辦法所稱貸款質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或者第三人（下稱出質(zhì)人）將本辦法規(guī)定可以接受質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交貸款行占有或者依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，以該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為質(zhì)物向貸款行提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款行有權(quán)按照質(zhì)押合同的約定以質(zhì)物折價(jià)或者以貼現(xiàn)、拍賣、變賣質(zhì)物所得價(jià)款優(yōu)先受償。第三條 貸款擔(dān)保管理的任務(wù)是通過建立健全貸款擔(dān)保管理制度，恰當(dāng)選擇擔(dān)保方式，完善擔(dān)保手續(xù)，規(guī)范擔(dān)保合同內(nèi)容，強(qiáng)化貸后管理，努力實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)，以提高貸款的安全性、效益性和流動(dòng)性。第四條 各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦理貸款擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關(guān)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，保障貸款擔(dān)保具有合法性、有效性和可靠性。第七條 使用一種擔(dān)保方式不足以防范和分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)選擇兩種以上的擔(dān)保方式。同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，貸款行一般不主動(dòng)劃分各保證人的保證份額；如果保證人要求劃分保證份額的，雙方可以在保證合同中約定。第一節(jié) 保證人的資格第十二條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在我行貸款的保證人。境外機(jī)構(gòu)為保證人的，不適用前款第（一）項(xiàng)的規(guī)定。第十七條 各經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)不得接受下列單位、組織的保證擔(dān)保：（一）國(guó)家機(jī)關(guān)。第二十三條 國(guó)有獨(dú)資公司為保證人的，還應(yīng)有董事會(huì)依公司章程或國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件做出的同意該保證擔(dān)保的書面決議。對(duì)外方股東提供保證的，一般應(yīng)有保證人主要財(cái)產(chǎn)所在地的律師事務(wù)所及會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)保證人的國(guó)籍、法人地位、擔(dān)保資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保的合法性、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況等情況出具的書面意見。第三十一條 法人、其他組織的保證能力和保證額度，應(yīng)綜合考慮保證人的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、已為他人提供的各類擔(dān)保余額、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景等因素，參考下列公式合理確定：保證額度=N（資產(chǎn)總額負(fù)債總額）已為他人提供的各類擔(dān)保余額其中：（一）（資產(chǎn)總額負(fù)債總額）的差額采用當(dāng)期和上一年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分別計(jì)算并取其較低值；（二）N=信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)+貸款行認(rèn)為必要的其他調(diào)整系數(shù)。第三十五條 保證合同的成立可以采取下列形式：（一）保證人與貸款行簽訂書面保證合同；（二）保證人向貸款行出具無條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保函；（三）保證人向貸款行開立無條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的備用信用證；（四）保證人向貸款行出具無條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的其他書面擔(dān)保文件。有關(guān)抵押合同（或質(zhì)押合同）的簽訂，依照本辦法第三章（或第四章）的規(guī)定辦理。第四十五條 保證合同有效期間，貸款行應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見：（一）貸款行與借款人協(xié)議延長(zhǎng)借款合同履行期限的；（二）貸款行與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊藗鶆?wù)的；（三）貸款行與借款人協(xié)議對(duì)原貸款進(jìn)行再融資或重組的；（四）貸款行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。第六節(jié) 保證擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)第五十條 借款合同履行期限屆滿借款人未能按期歸還貸款本息，或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，貸款行除須按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在保證期間內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知書，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第五十九條 以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押。本條前述各款規(guī)定的抵押物范圍均須在抵押物清單中載明。第六十三條 借款人有多個(gè)普通債權(quán)人的，貸款行不得在清償債務(wù)時(shí)與借款人惡意串通以其全部財(cái)產(chǎn)設(shè)定事后抵押。第六十七條 國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國(guó)家授予其經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或政府主管部門同意抵押的批準(zhǔn)文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。公司章程或國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件沒有規(guī)定的，須有國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意抵押的書面文件，特殊情況例外。第七十八條 以房地產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國(guó)有土地使用證、房屋所有權(quán)證或房地產(chǎn)權(quán)證及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。第八十四條 以海域使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有縣級(jí)以上人民政府海洋行政管理部門核發(fā)的海域使用權(quán)證書。核保人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)核查情況如實(shí)填寫《銀行抵押核實(shí)書》，并由抵押人簽字蓋章、核保人簽字確認(rèn)后作為抵押合同附件留存。第九十二條 抵押物的抵押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮抵押物種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素合理確定。第九十六條 抵押合同的成立應(yīng)當(dāng)采取貸款行與抵押人簽訂書面合同的形式。貸款行不得與抵押人約定在債務(wù)履行期屆滿貸款未受清償時(shí)，抵押財(cái)產(chǎn)歸貸款行所有。（二）以城市建筑物（含正在建造的建筑物）或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門。第一百零三條 以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押合同自簽訂之日起生效，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意第三人，但法律另有規(guī)定的除外。（六）以法律未明確抵押物登記部門的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。第六節(jié) 抵押擔(dān)保的管理第一百零七條 抵押權(quán)設(shè)定后，貸款行應(yīng)當(dāng)收妥抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書（或其他抵押登記文書）及保險(xiǎn)單證。如有必要，可由我行準(zhǔn)入的評(píng)估公司對(duì)抵押物市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。一旦發(fā)現(xiàn)，須停止發(fā)放新貸款。第一百一十七條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人停止其行為，并恢復(fù)抵押物的價(jià)值或另行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。抵押物依法被繼承或者贈(zèng)與的，貸款行應(yīng)當(dāng)向繼承人或者受贈(zèng)人行使抵押權(quán)。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先行充抵收取孳息的費(fèi)用。第一百三十條 貸款行與抵押人協(xié)議以變賣抵押物所得價(jià)款受償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)與抵押人、買受人就抵押物價(jià)格達(dá)成一致意見。第一百三十九條 以本辦法第一百三十六、一百三十七、一百三十八條之外的，法律、行政法規(guī)及我行未禁止轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握。出質(zhì)人為借款人時(shí)，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項(xiàng)材料。以證券交易所托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在證券交易所進(jìn)行托管的證明文件。以他行簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單（折）質(zhì)押的，除前款規(guī)定的材料外，還需有存款行與我行簽訂的質(zhì)押止付協(xié)議。以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件。第一百七十一條 以黃金質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)就出質(zhì)黃金的規(guī)格、品質(zhì)、數(shù)量及權(quán)屬向黃金存放行核押，并取得存放行的書面答復(fù)和確認(rèn)。第一百七十六條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)質(zhì)押擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定質(zhì)物的擔(dān)保額度。原則上：（一）一般動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過40%；（二）列入總行規(guī)定的大宗商品名錄，且以其處置價(jià)值為貸款第一還款來源的大宗商品的質(zhì)押率不得超過50%；（三）黃金的質(zhì)押率不得超過70%。第一百七十三條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)?shù)卿浫嗣胥y行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢應(yīng)收賬款的登記情況，包括出質(zhì)人是否已將擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款的部分或全部出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓給其他第三人、是否存在異議登記等，并保存或打印相關(guān)頁面資料。第一百六十六條 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第六十六條、第六十七條、第六十八條、第六十九條、第七十條、第七十一條、第七十二條、第七十三條、第七十四條的規(guī)定。第一百六十一條 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）企業(yè)的基本情況材料；（二）出質(zhì)人的出資證明書；（三）由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；（四）企業(yè)董事會(huì)及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；（五）批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)。第一百五十五條 以倉(cāng)單質(zhì)押的，還應(yīng)有倉(cāng)單或倉(cāng)單持有憑證，以及證明倉(cāng)單開具人的合法主體資格和倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的品名、數(shù)量、入庫(kù)檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。第一百五十一條 以儲(chǔ)蓄式國(guó)債（電子式）質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）我行售出的儲(chǔ)蓄式國(guó)債（電子式）記錄，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄式國(guó)債（電子式）。第一百四十六條 以黃金質(zhì)押的，還應(yīng)有由黃金交易所認(rèn)定的、黃金交割倉(cāng)庫(kù)提供的出質(zhì)人名下黃金的證明文件。第一百四十一條 下列動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為零：（一）本、外幣存款質(zhì)押；（二）交存保證金；（三）依法可以質(zhì)押的國(guó)家債券（指由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的債券）質(zhì)押；（四）國(guó)家政策性銀行、股份制商業(yè)銀行，穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)在A以上（含穆迪AAA3和標(biāo)準(zhǔn)普爾A+、A、A）且與我行有正式代理關(guān)系的境內(nèi)外資商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押；（五）總行規(guī)定的其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押。第一節(jié) 質(zhì)物的范圍第一百三十五條 貸款行可以接受符合下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：（一）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)；（二）易變現(xiàn)、易保值、易保管；（三）法律、行政法規(guī)及我行未禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)。第一百三十一條 貸款行一旦發(fā)現(xiàn)其他抵押權(quán)人在與抵押人協(xié)議處分抵押物損害到我行權(quán)益時(shí)，應(yīng)在一年內(nèi)行使撤銷權(quán)，請(qǐng)求法院撤銷相關(guān)處分行為。第一百二十六條 抵押擔(dān)保的債權(quán)部分清償后，借款人未能清償剩余債權(quán)的，貸款行可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。第一百二十一條 抵押權(quán)存續(xù)期間，有下列情形之一的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、適當(dāng)?shù)夭扇【妗⒅浦?、補(bǔ)救等措施，直至按照相關(guān)法律規(guī)定請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)依法保護(hù)抵押權(quán)：（一）抵押人未經(jīng)貸款行同意擅自處分抵押物的；或者雖經(jīng)貸款行同意轉(zhuǎn)讓，但未以處分抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；或者以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物，對(duì)貸款行要求其另行提供相應(yīng)的擔(dān)保不予理睬的；（二）抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少，但對(duì)貸款行要求其停止行為、恢復(fù)抵押物價(jià)值或另行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保不予理睬的；（三）抵押人不將因抵押物滅失、毀損或者被征收所獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或存入抵押人在貸款行開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)履行的；（四）借款人或抵押人被依法宣告破產(chǎn)的；（五）抵押人有故意阻礙貸款行依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為的。第一百一十八條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害時(shí)，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人積極協(xié)助以避免侵害。在抵押物滅失、毀損或者被征收的情況下，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人以所獲得的賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或存入抵押人在貸款行開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)的履行。第一百一十二條 抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價(jià)值不足的在建工程形成新增財(cái)產(chǎn)的，貸款行應(yīng)當(dāng)就建設(shè)過程中形成的新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價(jià)值足額。貸款行應(yīng)要求抵押人在占管期間維護(hù)抵押物的完好，不得采用非合理方式使用抵押物