【正文】 方式取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對(duì)機(jī)器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價(jià)值波動(dòng)較大的抵押物應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握，并按業(yè)務(wù)權(quán)限由總行/分行授信審查委員會(huì)審議。第六十二條 貸款行不得接受已經(jīng)向人民法院提交破產(chǎn)申請(qǐng)書或者已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序的法人、其他組織對(duì)原來沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供抵押擔(dān)保。第七十二條 以國(guó)有獨(dú)資公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有董事會(huì)依公司章程或國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件做出的同意抵押的書面決議。第八十三條 以商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有縣級(jí)以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證。抵押物評(píng)估價(jià)值額100%抵押率上限指我行對(duì)該抵押物規(guī)定的抵押率最高標(biāo)準(zhǔn)，具體按第九十二條執(zhí)行，如房產(chǎn)的抵押率不得超過市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值的60%，房產(chǎn)抵押率的上限即為60%。第九十九條 貸款行應(yīng)在抵押合同中約定，可與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。（五）以礦業(yè)權(quán)抵押的，為縣級(jí)以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門。在每次發(fā)放貸款前，均須查明是否存在債權(quán)確定的情形。貸款行未能以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)?，可以要求受讓人代替?zhèn)鶆?wù)人清償全部債務(wù)；受讓人不代為清償?shù)模J款行應(yīng)當(dāng)就該抵押物行使抵押權(quán)。第一百二十九條 貸款行與抵押人協(xié)議以拍賣抵押物所得價(jià)款受償?shù)?，?yīng)當(dāng)與抵押人共同委托拍賣機(jī)構(gòu)進(jìn)行拍賣。前款所指存貨一般應(yīng)以大宗、高流動(dòng)性的原材料為主，主要包括石油、煤、成品金屬及其他礦產(chǎn)品，等級(jí)糧油制品，木材，通用化工原料等。第一百五十條 以銀行間債券市場(chǎng)托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行托管的證明文件。第一百五十九條 以非上市股份有限公司的股份質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）公司的基本情況材料；（二）出質(zhì)人的出資證明書；（三）由依法成立的中介機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。第一百七十條 以倉(cāng)單質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)就出質(zhì)倉(cāng)單向期貨交易所、倉(cāng)儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場(chǎng)核押，并取得上述機(jī)構(gòu)開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明倉(cāng)單內(nèi)容真實(shí)、為出質(zhì)人合法持有以及期貨交易所或倉(cāng)儲(chǔ)公司保證未經(jīng)貸款行申請(qǐng)不在質(zhì)押期間交割、交易、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)質(zhì)押、注銷、掛失、解凍、出庫(kù)等內(nèi)容的確認(rèn)書。本辦法所稱的質(zhì)押率是指貸款本金與質(zhì)物市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值的比率。第一百五十六條 以提單質(zhì)押的，還應(yīng)有提單以及提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。第一百四十七條 以存貨質(zhì)押的，還應(yīng)有證明保管質(zhì)物的倉(cāng)儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場(chǎng)具有合法的主體資格、良好的商業(yè)信譽(yù)、完善的管理制度、專業(yè)的管理設(shè)備和技術(shù)、合格的管理人員及高效的進(jìn)出庫(kù)信息傳遞系統(tǒng)等事項(xiàng)的書面文件。第一百三十六條 貸款行可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。經(jīng)登記的抵押物被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，貸款行可以就分割或者轉(zhuǎn)讓后的抵押物行使抵押權(quán)。第一百一十九條 抵押權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)貸款行書面同意，抵押人不得有轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為。抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)的在建工程竣工的，貸款行應(yīng)當(dāng)督促抵押人及時(shí)領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書，并重新辦理房地產(chǎn)抵押登記。對(duì)分期投保的，抵押人應(yīng)向貸款行書面承諾在抵押合同有效期內(nèi)及時(shí)續(xù)辦抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)；（三）保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)單中應(yīng)當(dāng)注明，出險(xiǎn)時(shí)貸款行為保險(xiǎn)賠償金的第一請(qǐng)求權(quán)人；（四）保險(xiǎn)單中不得有任何限制貸款行權(quán)益的條款；（五）抵押物保險(xiǎn)費(fèi)用全部由抵押人承擔(dān)。對(duì)地方政府法規(guī)規(guī)定只辦理建筑物抵押的，可在確保抵押足值有效的前提下僅辦理建筑物抵押登記。最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但與抵押人另有約定的除外。第九十一條 抵押物的擔(dān)保額度應(yīng)按以下公式核定：抵押物擔(dān)保額度=抵押物評(píng)估價(jià)值180。第八十條 以船舶抵押的，還應(yīng)有船舶所有權(quán)證書、船舶國(guó)籍證書、未先期抵押給其他債權(quán)人的證明材料。第六十九條 以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會(huì)或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。第六十一條 抵押物的價(jià)值應(yīng)覆蓋抵押物所擔(dān)保的貸款債權(quán)。對(duì)于擬接受第（十）項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握，并按業(yè)務(wù)權(quán)限由總行/分行授信審查委員會(huì)審議。第四十七條 借款合同確定的借款尚未到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知借款人另行提供令貸款行滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息；借款合同確定的借款到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，如果在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文書確定承擔(dān)保證責(zé)任，貸款行可以在債權(quán)申報(bào)期間就該保證責(zé)任向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加保證人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向借款人求償。第三十七條 保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（一）被保證的主債權(quán)；（二）保證方式；（三）保證范圍；（四）保證期間；（五）雙方的陳述、保證和承諾；（六）違約定義及違約責(zé)任；（七）合同的生效、變更、解除和終止。（三）以保證保險(xiǎn)作擔(dān)保的、有效性；；，是否有不利于我行貸款債權(quán)的特別約定。境外機(jī)構(gòu)為保證人的，不需提交上述材料，需提交符合法律要求的，我行認(rèn)可的書面公證材料。第十五條 專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，除須符合本辦法第十四條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)有一定數(shù)額的合作保證金存入在我行設(shè)立的專門賬戶，實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存、專戶管理。對(duì)確需修改的，應(yīng)經(jīng)總行法律室審核確認(rèn)。第六條 貸款擔(dān)保的方式為保證、抵押和質(zhì)押。這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。第十條 各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照總行有關(guān)信貸管理系統(tǒng)、貸款檔案管理的規(guī)定，加強(qiáng)貸款擔(dān)保的信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容和檔案的管理，確保信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容和檔案的完整性、有效性和連續(xù)性。經(jīng)總行批準(zhǔn)的特殊情況除外。國(guó)家政策性銀行、股份制商業(yè)銀行為保證人的，不需提交上述第（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）項(xiàng)材料。第二十九條 調(diào)查人員應(yīng)如實(shí)將保證擔(dān)保調(diào)查情況和結(jié)論寫入貸款調(diào)查報(bào)告。第三十八條 保證合同中載明的借款合同編號(hào)須與已簽署的借款合同編號(hào)一致；保證合同中借款人的名稱須與已簽署的借款合同中借款人名稱一致；保證合同各方加蓋的公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽字須真實(shí)、有效。保證合同有效期間，人民法院受理借款人破產(chǎn)案件的，貸款行按照有利于貸款債權(quán)保護(hù)的原則，既可以直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可以在債權(quán)申報(bào)期間向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)，就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。抵押人可以將本條所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。貸款行不得接受已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物的擔(dān)保額度大于已擔(dān)保債權(quán)的余額部分再次抵押。企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。以正在建造的船舶、航空器抵押的，還應(yīng)有船舶或航空器建造合同、建造工程價(jià)款預(yù)算和決算的書面材料。抵押率抵押人以已抵押的財(cái)產(chǎn)價(jià)值余額部分再次抵押的，其擔(dān)保額度按照下列公式核定：抵押物擔(dān)保額度=（抵押物總評(píng)估價(jià)值－上次貸款額184。最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，可以通過協(xié)議與抵押人變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。以預(yù)售房屋或者其他不動(dòng)產(chǎn)作為抵押的，應(yīng)要求抵押人向登記機(jī)構(gòu)辦理預(yù)告登記。對(duì)確實(shí)無(wú)須辦理或者無(wú)須按照前款規(guī)定條件辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)按業(yè)務(wù)權(quán)限，由總行、分行或管理行授信審查委員會(huì)審議。第一百一十三條 在抵押合同有效期內(nèi)，貸款行應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先要求借款人提交抵押人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見：（一）貸款行與借款人協(xié)議延長(zhǎng)借款合同履行期限的；（二）貸款行與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊说膫鶆?wù)的；（三）貸款行與借款人協(xié)議對(duì)原貸款進(jìn)行再融資或重組的；（四）第三人提供抵押擔(dān)保時(shí)，貸款行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。貸款行同意抵押人以貸款行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款存入抵押人在貸款行開立的指定賬戶，優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)擔(dān)保主債權(quán)的履行。第一百二十七條 主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，貸款行應(yīng)當(dāng)就所享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。第一百三十七條 貸款行可以接受符合下列條件的黃金質(zhì)押：（一）能在黃金交易所交易、交割；（二）所有權(quán)沒有爭(zhēng)議；（三）已按黃金交易所有關(guān)規(guī)則核驗(yàn)，并存放于黃金交易所認(rèn)定的黃金交割倉(cāng)庫(kù)內(nèi)。第一百四十八條 以商業(yè)匯票出質(zhì)的，還應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（依據(jù)法律規(guī)定沒有增值稅發(fā)票的，可提交其他發(fā)票）。第一百五十七條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，還應(yīng)有以下材料：（一）出質(zhì)人與付款方之間對(duì)應(yīng)本筆應(yīng)收賬款的交易合同。第三節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查和審查第一百六十七條 以本辦法第一百四十一條規(guī)定的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為零的權(quán)利質(zhì)押時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定嚴(yán)格核查票據(jù)、存單、國(guó)債或其他有價(jià)證券等容易被犯罪分子偽造、變?cè)斓臋?quán)利憑證的真實(shí)性，防止金融詐騙。第一百七十八條 出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的種類、易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級(jí)以及市場(chǎng)價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素合理確定。第一百六十九條 以存款單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)存款單向存款行核押，并取得存款行開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內(nèi)容真實(shí)、預(yù)留印鑒或密碼一致以及存款行保證未經(jīng)貸款行申請(qǐng)不在質(zhì)押期間受理存款人提出的支取或掛失申請(qǐng)等內(nèi)容的確認(rèn)書，但以本地本行出具的可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付的存款單出質(zhì)的除外。第一百五十八條 以上市公司國(guó)有股質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）上市公司的基本情況材料；（二）出質(zhì)人持有上市公司國(guó)有股的證明文件；（三）出質(zhì)人為該上市公司國(guó)有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；（四）出質(zhì)人（作為發(fā)起人時(shí)）持有國(guó)有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件；（五）出質(zhì)人用于質(zhì)押的國(guó)有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國(guó)有股總額的50%的證明文件；（六）出質(zhì)人以國(guó)有股質(zhì)押的董事會(huì)（未設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì)）決議，出質(zhì)人公司章程另有規(guī)定的除外；（七）貸款行認(rèn)為需要提交的其他材料。憑證式國(guó)債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國(guó)債的書面文件；（二）出質(zhì)人出具的所有權(quán)無(wú)爭(zhēng)議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。第一百三十八條 貸款行可以接受能夠移交經(jīng)總行認(rèn)可的、具有合法主體資格的倉(cāng)儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場(chǎng)保管，并開具以貸款行為受益人的收據(jù)的形式特定化的存貨質(zhì)押。在沒有合適的中介機(jī)構(gòu)或者其他特殊情況下，貸款行也可以參照市場(chǎng)價(jià)格與抵押人協(xié)商折價(jià)，但須由總行審查確認(rèn)。抵押物未經(jīng)貸款行同意被轉(zhuǎn)讓的，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，轉(zhuǎn)讓價(jià)款超過擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分除外。第一百一十四條 有下列情形之一的，最高額抵押權(quán)人的債權(quán)確定： （一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（二）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（三）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；（四）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（五）法律規(guī)定或合同約定的債權(quán)確定的其他情形。個(gè)人貸款抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（四）以海域使用權(quán)抵押的，為批準(zhǔn)用海的人民政府海洋行政主管部門。第九十八條 抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（一）被擔(dān)保的主債權(quán)；（二）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；（三）抵押擔(dān)保的范圍；（四）抵押物登記與保險(xiǎn)；（五）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；（六）雙方的陳述、保證與承諾；（七）違約定義及違約責(zé)任；（八）合同的生效、變更、解除和終止。抵押率本辦法所稱的抵押率是指貸款本金與抵押物的評(píng)估價(jià)值的比率：抵押率=貸款本金247。第八十二條 以除航空器、車輛以外的機(jī)器、設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物存放狀況、抵押物折舊情況等的資料。第七十一條 以上市公司、上市公司的控股子公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)按照本辦法第二十二條的規(guī)定提供有關(guān)材料。抵押物的擔(dān)保額度按本辦法第九十一條的規(guī)定計(jì)算。接受浮動(dòng)抵押的，各行應(yīng)審慎判斷抵押物數(shù)量、價(jià)值變動(dòng)情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從嚴(yán)掌握，須由總行授信審查委員會(huì)批準(zhǔn)。第四十九條 保證合同有效期間，貸款行依借款合同約定依法解除借款合同的，或者依借款合同約定的其他情形提前收回貸款的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)書面通知保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任。同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第三款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。核保人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)核查情況如實(shí)填寫《銀行核保書》，并由保證人簽字蓋章、核保人簽字確認(rèn)后作為保證合同附件留存。第二十二條 上市公司、上市公司的控股子公司為保證人的，還應(yīng)提交下列材料（金融類上市公司除外）：（一）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程做出的同意提供該保證擔(dān)保的決議原件或刊登該保證擔(dān)保事項(xiàng)信息的指定報(bào)刊等資料；（二）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依公司章程做成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。本辦法所稱保證保險(xiǎn)，是指由作為保證人的保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）為作為被保證人的投保人（借款人）向作為保證受益人的被保險(xiǎn)人（貸款行）提供的一種貸款履約保證保險(xiǎn)，如投保人未按借款合同約定履行償付借款本息的義務(wù)，保險(xiǎn)人按照保證保險(xiǎn)條款的約定向貸款行承擔(dān)賠償責(zé)任。本辦法所稱貸款抵押擔(dān)保是指借款人或者第三人（下稱抵押人）不轉(zhuǎn)移對(duì)本辦法規(guī)定可以接受抵押財(cái)產(chǎn)的占有，并以該財(cái)產(chǎn)作為抵押物向貸款行提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，貸款行有權(quán)按照抵押合同約定以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。貸款擔(dān)保的合法性主要是指貸款擔(dān)保符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定；貸款擔(dān)保的有效性主要是指在合法性前提下貸款擔(dān)保的各項(xiàng)手續(xù)完備；貸款擔(dān)保的可靠性主要是指所設(shè)貸款擔(dān)保確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。同一筆貸款有兩