【正文】 去 。 （ 3） ． 快捷 。 （ 6） 科學技術進步 。 信用卡雖然有小額透支功能 ， 但是由于它是先存款后消費 ， 所以充其量也只能算作一種 “ 準貸記卡 ” ：專門意義上的 “ 貸記卡 ” 在我國尚少 。 銀行產(chǎn)品 可分為三大類： 一是有形無差異產(chǎn)品 ， 如鑄幣 、 銀行券 、 存折等； 二是有形有差異產(chǎn)品 ， 如政府債券 、 公司債券 、 金融債券 、 股票 、 保險單等； 三是無形產(chǎn)品 ， 即提供的各種服務 ， 如結算 、 儲蓄 、 匯兌 、 咨詢等 。 在變革中 ， 服務形式更加豐富 ， 服務質量不斷提高 。 真正的 “ 貸記卡 ” 是不確定消費者所購物品和服務項目 （ 不同于消費信貸 ） ， 而是經(jīng)過特定程序后 ， 只是在貸記額度上有不同的授權 （ 風險比消費信貸大 ） 。 還有各國經(jīng)濟 、 政治 、 軍事和政策變化等因素 。 （ 4） ． 價廉 。 2022/4/14 金融學 8 ?三 、 金融產(chǎn)品的開發(fā)過程管理 ?銀行的客戶 ， 也就是銀行產(chǎn)品的消費者對銀行提供的新產(chǎn)品的態(tài)度是有差異的 ， 而且對新產(chǎn)品的需求絕大部分是潛在的 。 期限 1年。大盤股平均需 300－ 500萬元才能中一簽，小盤股平均需 1000－ 2022萬元才能中一簽。 ★ ★問題： 國家監(jiān)管的難題就在于，在合規(guī)的外衣下，這些產(chǎn)品是否都是合規(guī)經(jīng)營？ 2022/4/14 金融學 14 銀行市場營銷 第一節(jié) 產(chǎn)品的開發(fā) ★ ★ “ 投資有風險，入市需謹慎 ” 。 由于研發(fā)銀行可能花費幾個月、數(shù)十萬元成本的費用 來設計新產(chǎn)品，但別的銀行換個名字就可用了 。 ? 第四 ， 市場營銷戰(zhàn)略是實現(xiàn)建立新型客戶關系的需要 。 銀行市場營銷 第二節(jié) 市場營銷管理 就是商業(yè)銀行根據(jù)不同消費者群體需求上的差異劃分出兩個以上不同消費者子群的過程 ， 每個相類似的消費者子群就是一個細分市場 ， 整個市場經(jīng)過細分之后 ， 就形成若干個子市場 ， 而每個子市場的消費都有基本一致的消費傾向 。 第四 ， 按行為細分 。在不同階段上 ， 應實施不同的營銷策略 。 ③ 競爭性定價： 視同業(yè)競爭情況制定價格 ④ 虧損定價 。 銀行市場營銷 第二節(jié) 市場營銷管理 2022/4/14 金融學 28 三 、 市場促銷手段：許多 金融產(chǎn)品的名稱相當吸引人 銀行市場營銷 第二節(jié) 市場營銷管理 股票 基金 保險 理財 中國石油 大成財富 首創(chuàng)安泰財富金 生投資連結保險 “ 本利豐 ” 07年第十四期人民幣信托理財產(chǎn)品 中國銀行 華富優(yōu)選 中 關 村 益民紅利 健安終身重大 疾病保險 寶鋼股份 國富潛力 中國石化 長信金利 泰康安心無憂 意外傷害保險 “ 萬利寶 ” 人民幣理財07年第 50期“ 季季豐 ” (91天 ) 蘇寧電器 國投股票 蘭花科創(chuàng) 富國天博 成長無憂少兒 重大疾病 貴州茅臺 萬家貨幣 現(xiàn)代投資 中國優(yōu)勢 康乃馨婦嬰保險計劃 2022/4/14 金融學 29 三 、 市場促銷手段： （ 二 ） 人員促銷 。 2022/4/14 金融學 32 三 、 市場促銷手段： （ 三 ） 營業(yè)推廣又稱銷售推廣和銷售促進 ， 是指能夠刺激顧客強烈反應 ， 促進短期購買行為的各項促銷措施 ， 如陳列 、 展覽 、 表演 、 有獎銷售 、 折扣等方式 。爭取輿論就是爭取效益，制造輿論就是制造財富。 銀行市場營銷 第二節(jié) 市場營銷管理 2022/4/14 金融學 36 ?4商業(yè)銀行的文化促銷策略 ?工業(yè)經(jīng)濟正在向知識經(jīng)濟過渡，不僅新時期的產(chǎn)品賦予了更多的科技知識含量，而且營銷的手段也出現(xiàn)了新的營銷方式 —— 文化營銷。 2022/4/14 金融學 39 三 、 市場促銷手段： — — 存款利率市場化 ？ 例如：小額賬戶活期存款利率從 %降到 % ？ 2022 年 6 月建行深圳分行和山東分行已經(jīng)發(fā)布公告 ， 將小額賬戶活期存款利率從 %降低到 %，消費者面臨著存款越存越少的困境 。 2022/4/14 金融學 44 第三節(jié) 商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略 一 、 CI的概念 、 構成要素 CI 是 英 語 Corporate Identity的縮寫 ， 即 企業(yè)形象 。 2022/4/14 金融學 48 二 、 CI戰(zhàn)略在銀行經(jīng)營管理中的重要性 相比于工商企業(yè)的 CI， 銀行 CI運作難度更大： 首先 ， 銀行產(chǎn)品 —— 各種金融工具如 CD(大額存單 )、 存單 、 金融債券等 ， 及各種服務如結算 、 匯兌 、 儲蓄等的一個重要特征 ， 是它們基本不具有專利保護 ， 容易被人模仿 ， 很難樹立自己的品牌 。 2022/4/14 金融學 51 金融專業(yè)英語證書考試制度簡介： 金融專業(yè)英語證書考試制度是 1994年經(jīng)中國人民銀行和國家教委批準實施的我國第一個國家級行業(yè)性英語證書考試制度 。 其考試目標是為國家及各金融機構培養(yǎng)既精通現(xiàn)代國際業(yè)務 ， 又能運用英語進行銀行業(yè)務操作及管理的中高級復合型人才 ， 提高金融系統(tǒng)職工隊伍的整體素質 ， 并促進金融系統(tǒng)職工培訓工作逐步與國際專業(yè)培訓接軌 。 第三節(jié) 商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略 2022/4/14 金融學 49 三 、 CI戰(zhàn)略應用實例 商業(yè)銀行的生存 、 發(fā)展離不開形象的塑造 ， 良好的形象是一種寶貴的 無形資產(chǎn) 。 2022/4/14 金融學 45 第三節(jié) 商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略 一 、 CI的概念 、 構成要素 其內容至少包括商品形象 、服務形象 、 環(huán)境形象 、員工形象 、 領導者形象 、管理形象等特殊形象和整體形象兩大類 。 如果一名山東的用戶在建行有