【正文】 品定位的第一步是識(shí)別目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買(mǎi)決策的重要因素?！　?。反過(guò)來(lái)說(shuō)，盈虧平衡點(diǎn)較低，影響盈利水平的風(fēng)險(xiǎn)也越小。　　　　，但不得超出其余額部分　　，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額　　，返還借款人　　[答案]B　　[解析]抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率?！　?5. ，若人口為13億，平均每千克冷飲價(jià)格為10元，則我國(guó)冷飲市場(chǎng)的總市場(chǎng)潛量為(　)。本題的最佳答案為A選項(xiàng)?！　??！　　　　　　　　　答案]C　　[解析]流動(dòng)資金估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負(fù)債表法、分項(xiàng)詳細(xì)估算法等。不含　　[答案]C　　[解析]實(shí)行了新稅制以后，企業(yè)在產(chǎn)品成本和銷售收入的會(huì)計(jì)核算上實(shí)行價(jià)稅分離制?！　??！　?5.(　)是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的決策環(huán)節(jié)，是信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行實(shí)施的前提與依據(jù)。借款人如需變更提款計(jì)劃，應(yīng)于計(jì)劃提款日前合理時(shí)間內(nèi)，向銀行提出申請(qǐng)，并征得銀行同意。　　　　　　　　　　[答案]B　　[解析]在貸款審查過(guò)程中，對(duì)借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)資格的合法性，貸款用途是否在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付?！　　　　　　　　　答案]D　　[解析]藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，本題的最佳答案為D選項(xiàng)。　　A.“脫鉤”方式指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸　　B.“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸　　“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的　　“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理　　[答案]D　　[解析]凡利用國(guó)外借入資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理?！　　　　　　　　　答案]D　　[解析]貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含以下幾個(gè)主要方面：①有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大。就低不就高　　。第二種方法略微復(fù)雜，但更為合理。在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定　　。　　，應(yīng)按貸款余額的(　)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金?！　?，銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起(　)日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租?！　?，或銀行掌握部分第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置措施是(　)。國(guó)內(nèi)有些地方?jīng)]有形成較好的信用文化是導(dǎo)致“三角債”問(wèn)題的重要原因。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。　　　　　　　　　　[答案]B　　[解析]由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)?！　?、正常、次級(jí)、可疑、損失　　、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失　　、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失　　、次級(jí)、可疑、損失、不良　　[答案]B　　[解析]從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為5類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。有的國(guó)家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定?！　??！　?，可以采用滲透定價(jià)策略的是(　)。　　　　　　　　　　[答案]C　　[解析]黑色預(yù)警法，這種預(yù)警方法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。③永久：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存?！　　　　　　　　　答案]D　　[解析]依法收貸的對(duì)象，是不良貸款。凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)2年。④應(yīng)收賬款異常增加?！　?　)。④其他必要性文件?！　。?　)原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。　　　　　　　　　　[答案]D　　[解析]衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期?！　　　　　　　　　答案]B　　[解析]銀行的促銷方式主要有4種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)。不含。　　　　　　　　　　[答案]C　　[解析]速動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項(xiàng)等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等則不應(yīng)計(jì)入。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。本題的最佳答案為B選項(xiàng)?！　　　　　　　　　答案]C　　[解析]貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合調(diào)研得來(lái)的有關(guān)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種理論與方法?！　?6. 下列關(guān)于質(zhì)押率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。　　37. 下面不屬于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)防范的是(　)?？傊?，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)銷售收入在盈虧平衡點(diǎn)以下時(shí)，企業(yè)虧損。　　 　　[答案]B　　[解析]抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人仍保持對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人(抵押權(quán)利人)則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時(shí)獲得對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。在分析客戶短期償債能力時(shí)，可將流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率3個(gè)指標(biāo)結(jié)合起來(lái)觀察，特別是還可將營(yíng)運(yùn)資金指標(biāo)結(jié)合起來(lái)進(jìn)行全面分析，一般能夠得到評(píng)價(jià)借款人短期償債能力的更佳效果，因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)資金是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率是相對(duì)數(shù)。指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)則意味著處于萎縮狀態(tài)?！　　　　　　　　　答案]B　　[解析]客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。多 。而購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、購(gòu)置固定資產(chǎn)會(huì)帶來(lái)現(xiàn)金的流出。如果速動(dòng)比率低，說(shuō)明借款人的短期償債能力存在問(wèn)題?！　?3. 關(guān)于波特五力模型中購(gòu)買(mǎi)者討價(jià)還價(jià)能力的表述正確的是(　)。信貸平均損失比率用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。高　　[答案]C　　[解析]C替代品性價(jià)比越高、用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力就越強(qiáng)。常用內(nèi)部指標(biāo)包括3個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)。而85～100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。本題的最佳答案為D選項(xiàng)?！　?2. 借款需求不可能來(lái)自于(　)。本題的最佳答案為C選項(xiàng)?！　? 　　[答案]B　　[解析]核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)?！　?　　 　　[答案]D　　[解析]從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證。包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等。71. 下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，錯(cuò)誤的是(　)。一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性。④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)?？蛻艚?jīng)理的日常管理主要包括行為監(jiān)督管理、目標(biāo)考核管理和評(píng)價(jià)獎(jiǎng)懲管理等。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用產(chǎn)品廣告。長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)還要考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，也就是通貨膨脹率，另外還要考慮到機(jī)會(huì)成本?！　?　　 　　[答案]C　　[解析]按照一般的價(jià)格理論，影響貸款價(jià)格的主要因素是信貸資金的供求狀況?！　　　?，也不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)　　　　　　[答案]D　　[解析]委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，由銀行(即受托人)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款?！　?7. (　)是指銀行通過(guò)合法籌集資金而自主發(fā)放的貸款?！　?9. 處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格(　)，利潤(rùn)為(　)。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。二、多選題　　91. 下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說(shuō)法，正確的有(　)。③通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件。特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。主要方法有：專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型。　　98. 銀行判斷公司銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有(　)。④套取貸款相互借貸牟取非法收入。③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。人力資源選擇分析主要包括以下方面：①人力資源自然結(jié)構(gòu)。②企業(yè)管理水平。②工藝技術(shù)方案評(píng)估。相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)。④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意。抵押合同包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額。　　　　　　　　　　　　[答案]ABCD　　[解析]在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立和發(fā)展過(guò)程中，銀行開(kāi)展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)具有重要的意義。　　　　　　　　　　　　[答案]ACDE　　[解析]財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。它主要包括銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用率等。111. 財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括(　)?！　　　　⒂芰?、資金使用效率和償債能力　　　　　　　　[答案]ABCE　　[解析]財(cái)務(wù)分析是以客戶財(cái)務(wù)報(bào)表為主要依據(jù)，運(yùn)用一定的分析方法，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行研究和評(píng)價(jià)，以分析客戶財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率和償債能力，并由此預(yù)測(cè)客戶的發(fā)展變化趨勢(shì)，從而為貸款決策提供依據(jù)?！　?14. 波特五力模型中的五種力量包括(　)。　　116. 與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法，正確的有(　)。如果供貨商仍然要求按原來(lái)的付款周期付款的話，公司就需要通過(guò)借款來(lái)達(dá)到供貨商的還款周期要求。如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)。④杠桿：杠桿越高，銷售增長(zhǎng)越快。121. 貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的有(　)。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面?！　?25. 下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法，正確的有(　)?！　?26. 銀行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程涉及的步驟包括(　)?！　?27. 一般來(lái)說(shuō)，銀行在制訂價(jià)格策略時(shí)要考慮(　)?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE　　[解析]按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置5種方式。　　　　　　　　　　　　[答案]ACE[解析]廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)。對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除?！　?35. 利用資產(chǎn)負(fù)債表法計(jì)算流動(dòng)資金是從流動(dòng)負(fù)債中扣除流動(dòng)資產(chǎn)。尤其是定性方法更多地體現(xiàn)了評(píng)級(jí)人的經(jīng)驗(yàn)等不可量化的內(nèi)容。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]暫無(wú)　　140. 為了支持“長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)”，企業(yè)固定資產(chǎn)的規(guī)模也需要不斷擴(kuò)張，并表現(xiàn)出階梯增長(zhǎng)的模式?！　?42. 結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營(yíng)銷渠道策略要求銀行在產(chǎn)品介紹期主要通過(guò)中間商分銷產(chǎn)品。因?yàn)樗从车氖俏磥?lái)新增資金來(lái)源的成本，所以，在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化的條件下，以它作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。好學(xué)教育 – 用戶體驗(yàn)最好的O2O學(xué)習(xí)平臺(tái)?！　?44. 呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項(xiàng)。如產(chǎn)品介紹期應(yīng)以自銷或獨(dú)家經(jīng)銷為主，盡快占領(lǐng)市場(chǎng)，提高新產(chǎn)品的聲譽(yù)。與銷售收入線性增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。本題說(shuō)法錯(cuò)誤。本題說(shuō)法錯(cuò)誤?！　?33. 對(duì)于到期未償還的貸款，如果借款人又沒(méi)有及時(shí)到銀行辦理貸款展期申請(qǐng)的，銀行有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人加收罰息或依法訴訟。⑥其他無(wú)法或長(zhǎng)期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。也就是說(shuō)，銀行在確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)。銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越大，反之則越窄。　　124. 下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法，正確的有(　)。選項(xiàng)B，浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況?！　?20. 對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，銀行可以通過(guò)評(píng)估(　)來(lái)預(yù)測(cè)。此外，銀行還可以從行業(yè)內(nèi)部、金融部門(mén)和政府部門(mén)等渠道獲得相關(guān)信息。本題的最佳答案為BCDE選項(xiàng)。選項(xiàng)E，在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳。波特五力分析模型認(rèn)為行業(yè)中存在著決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的5種力量，包括：新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力、供方的討價(jià)還價(jià)能力以及現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。　　113. 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，需要考慮的內(nèi)容主要包括(　)。具體包括以下內(nèi)容：①會(huì)計(jì)報(bào)表。它主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益收益率等?！　?09. 資本公積金包括(　)。②降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率。③抵押物的名