【正文】 各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵公平競爭、反對無序競爭；對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 3 ? 是一部監(jiān)管行為法 ? 是一部監(jiān)管授權法 ? 是一部權利保障法 ? 是一部接軌國際的法律 ? 是一部開放性的法律 ? 是一部自由裁量空間特別大的法律 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 4 ? 2021年 12月 27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過，根據 2021年 10月 31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議 《 關于修改 〈 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 〉 的決定 》 修正 。 “ 北海實業(yè) ” 負責人隨后失蹤。實施貸前調查、貸時審查、貸后檢查的貸款 “ 三查 ” 制度 ? 商業(yè)銀行貸款實行審貸分離、分級審批制度 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 15 ? 2021年以來，中國核工業(yè)建設集團公司以建設核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動資金貸款共計 51筆金額 。2021/11/11 銀行業(yè)法律解讀 ： ； :； ： 2021/11/11 內容要覽 ? 銀行業(yè)法律體系 ? 《 商業(yè)銀行法 》 ? 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 ? 商業(yè)銀行合規(guī)要求 2021/11/11 銀行法律體系 1 ? 對銀行業(yè)的管制 ? 銀行業(yè)是管制最為嚴格的行業(yè)之一 ? 銀行的高杠桿率 ? 銀行的脆弱性 ? 銀行的傳染性 ? 銀行的外部性 ? 多個監(jiān)管參與者 ? 監(jiān)管貫穿全過程 ? 監(jiān)管法規(guī)復雜 2021/11/11 銀行法律體系 2 ? 參與監(jiān)管的機構 ? 中國銀監(jiān)會及其派出機構 ? 中國人民銀行及其分支機構 ? 財政部 ? 審計署 ? 中國證監(jiān)會及其派出機構 ? 中國保監(jiān)會及其派出機構 ? 存款保險公司 ? 省農村信用聯社 2021/11/11 銀行法律體系 3 ? 人民銀行的監(jiān)管職能 ? 執(zhí)行與有關存款準備金管理規(guī)定的行為 ? 與人民銀行特種貸款有關的行為 ? 執(zhí)行與人民幣管理規(guī)定的行為 ? 執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為 ? 執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為 ? 代理人民銀行經理國庫的行為 ? 執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為 ? 執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為 2021/11/11 銀行法律體系 4 ? 銀行業(yè)除要適用普通的法律、法規(guī)外，還要適用國家對銀行業(yè)的特殊法律、法規(guī) ? 中國銀行業(yè)的法律框架 ? 國家法律：商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、人民銀行法、信托法、票據法、反洗錢法 ? 行政法規(guī)：儲蓄管理條例、個人存款實名制規(guī)定、外匯管理條例、外資銀行條例、金融違法行為處罰辦法、金融機構撤銷條例 ? 規(guī)章及規(guī)范性文件：涵蓋銀行從準入到終止及日常經營管理的主要環(huán)節(jié)、主要業(yè)務 ： ； :； ： 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 1 ? 1995年 5月 10日八屆人大常委會第十三次會議通過， 2021年 12月 27日十屆人大常委會第六次會議 《 關于修改 〈 中華人民共和國商業(yè)銀行法 〉 的決定 》 修正 ? 共 9章 95條，是商業(yè)銀行經營管理的基本法 ? 農村信用社辦理存款、貸款、結算業(yè)務適用商業(yè)銀行法的規(guī)定 ： ； :； ： 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 2 ? 《 商業(yè)銀行法 》 的修改原則 適應銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的需要；適應商業(yè)銀行改革和發(fā)展的需要；暫不作重大修改。在全部貸款中，有 %的銀行信貸資金被企業(yè)挪用，其中 被劃入與中國核工業(yè)建設集團公司有關聯關系的房地產企業(yè)， ? 2021年 6月以來，招商銀行上海東大名支行等 6家銀行向中國海運（集團）公司發(fā)放 27億元流動資金貸款中至少 24億元被中國海運（集團）公司直接或間接劃至證券經營機構用于申購新股 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 16 ? 商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當要求借款人提供擔保。2021年 10月，銀行將未按時還貸的方某告上法庭，要求法院判決解除雙方按揭貸款合同，由方某歸還貸款本金、利息和罰息，銀行對貸款抵押商品房有優(yōu)先受償權 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 30 ? 判決：廣西高院審理認為，按揭貸款具有不同于銀行一般借貸的特殊性，按揭貸款的數額、占購房價值比率均由開發(fā)商與銀行商定，銀行與開發(fā)商簽訂相關協議后，讓購房者被動簽訂按揭抵押合同，貸款封閉撥付給開發(fā)商。 ? 共六章五十二條，增加兩條。 2021年 9月 30日，人民銀行已發(fā)布 《 應收賬款質押登記辦法 》 ，從 10月 8日起可辦理質押登記業(yè)務，查詢登記信息 ? 第三人提供的物保與人保不分先后 2021/11/11 貸款擔保中的合規(guī)風險（續(xù)） ? 貸款擔保應注意的事項 ? 審查保證人的主體資格，第三人提供的擔保，應審查其內部審批權限和程序。國有資產提供的擔保應經國有資產管理部門同意。 ? 概括起來， 《 銀監(jiān)法 》 的主要精神和基本內容體現在 四個確定、五類權力 和 三個制約 這三個方面。而法院查明，在這一案件中，中國銀行北海分行違反相關放貸規(guī)定，對未竣工驗收的商品房抵押放貸；沒有對抵押物委托評估，造成放貸額虛高；未盡到監(jiān)管貸款使用職責，導致所放貸款沒有用于約定項目，造成不能交房的后果。 2021年，工商部門以亞視公司在申請辦理抵押登記時提交虛假證明文件（除 1輛發(fā)電車外，其他抵押財產均為以租代買方式租進的設備）、騙取抵押登記為由，撤銷了原抵押登記證，并通知了中國銀行。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 5 ? 適應商業(yè)銀行改革發(fā)展的修改 ? 修改體現在：第 3條增加業(yè)務范圍 （ 承兌 、買賣金融債券 、 銀行卡業(yè)務 、 結匯售匯業(yè)務等 ） 、 第 43條留下的混業(yè)空間 （ 國家另有規(guī)定的除外 ） 、 第 42條處分抵債不動產和股權時間由一年調整為二年 。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 8 ? 第一章 總則 ? 對商業(yè)銀行的性質、業(yè)務范圍、經營原則作了原則性規(guī)定 ? 商業(yè)銀行的性質：根據商業(yè)銀行法和公司法設立的吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人 ? 商業(yè)銀行的經營范圍由章程規(guī)定，報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，其中結、售匯業(yè)務報人民銀行批準 ? 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則 ? 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務 ： ； :； ： 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 9 ? 第二章 商