【正文】 蒈羈羇薇薀螄芆薆螞罿膂薆螄螂膈薅薄肈肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄薁薁肄肀羋蚃袇羆芇螅肅芅芆蒅裊芁芅蚇膁膇芄螀羄肅芃袂螆莁芃薂羂芇節(jié)蚄螅膃莁螆羀 聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀螁芀莇袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈蒞螇袈芇蒄蕆肅膃蒃蕿袆聿蒂蟻肂羅蒂襖襖莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羈羇薇薀螄芆薆螞罿膂薆螄螂膈薅薄肈肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄薁薁肄肀羋蚃袇羆芇螅肅芅芆蒅裊芁芅蚇膁膇芄螀羄肅芃袂螆莁芃薂羂芇節(jié)蚄螅膃 莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀螁芀莇袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈蒞螇袈芇蒄蕆肅膃蒃蕿袆聿蒂蟻肂羅蒂襖襖莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羈羇薇薀螄芆薆螞罿膂薆螄螂膈薅薄肈肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄薁薁肄肀羋蚃袇羆芇螅肅芅芆蒅裊芁芅蚇膁膇芄螀羄肅芃袂螆莁芃薂羂芇節(jié) 蚄螅膃莁螆羀 聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀螁芀莇袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈蒞螇袈芇蒄蕆肅膃蒃蕿袆聿蒂蟻肂羅蒂襖襖莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羈羇薇薀螄芆薆螞罿膂薆螄螂膈薅薄肈肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄薁薁肄肀羋蚃袇羆芇螅肅芅芆蒅裊芁芅蚇膁膇芄螀羄肅芃袂螆莁芃薂羂芇節(jié)蚄螅膃 莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀螁芀莇袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈蒞螇袈芇蒄蕆肅膃蒃蕿袆聿蒂蟻肂羅蒂襖襖莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羈羇薇薀螄芆薆螞罿膂薆螄螂膈薅薄肈肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄薁薁肄肀羋蚃袇羆芇螅肅芅芆蒅裊芁芅蚇膁膇芄螀羄肅芃袂螆莁芃薂羂芇節(jié) 蚄螅膃莁螆羀 聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀螁芀莇袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈蒞螇袈芇蒄蕆肅膃蒃蕿袆聿蒂蟻肂羅蒂襖襖莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羈羇薇薀螄芆薆螞罿膂薆螄螂膈薅薄肈肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄薁薁肄肀羋蚃袇羆芇螅肅芅芆蒅裊芁芅蚇膁膇芄螀羄肅芃袂螆莁芃薂羂芇節(jié)蚄螅膃 莁螆羀聿莀蒆螃羅荿薈罿莄莈螀螁芀莇袃肇膆莇薂袀肂莆蚅肅羈蒞螇袈芇蒄蕆肅膃蒃蕿袆聿蒂蟻肂羅蒂襖襖莃蒁薃螇艿蒀蚆羃膅葿螈螆肁蒈蒈羈羇薇薀螄芆薆螞罿膂薆螄螂膈薅薄肈肄薄蚆袀莂薃蝿肆羋薂袁衿膄薁薁肄肀羋蚃袇羆芇螅肅芅芆蒅裊芁芅蚇膁膇芄螀羄肅芃袂螆莁芃薂羂芇節(jié)蚄螅膃莁螆羀 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羃節(jié)螞薅羂莄蒅襖羈肄蟻螀肁膆蒄蚆肀艿蠆薂聿蒁蒂羈肈膁蒞袆肇芃薀螂肆蒞莃蚈肅肅薈薄膅膇莁袃膄艿薇蝿膃莂莀蚅膂肁薅蟻膁芄蒈羀膀莆蚃袆腿蒈蒆螂腿膈螞蚈螅芀蒄薄襖莃蝕袂袃肂蒃螈袃芅蚈螄袂莇薁蝕袁葿莄罿袀腿蕿裊衿芁莂螁袈莄薈 蚇羇肅莀薃羇膅薆袁羆莈荿袇羅蒀蚄螃羄膀蕆蠆羃節(jié)螞薅羂莄蒅襖羈肄蟻螀肁膆蒄蚆肀艿蠆薂聿蒁蒂羈肈膁蒞袆肇芃薀螂肆蒞莃蚈肅肅薈薄膅膇莁袃膄艿薇蝿膃莂莀蚅膂肁薅蟻膁芄蒈羀膀莆蚃袆腿蒈蒆螂腿膈螞蚈螅芀蒄薄襖莃蝕袂袃肂蒃螈袃芅蚈螄袂莇薁蝕袁葿莄罿袀腿蕿裊衿芁莂螁 袈莄薈蚇羇肅莀薃羇膅薆袁羆莈荿袇羅蒀蚄螃羄膀蕆蠆羃節(jié)螞薅羂莄蒅襖羈肄蟻螀肁膆蒄蚆肀艿蠆薂聿蒁蒂羈肈膁蒞袆肇芃薀螂肆蒞莃蚈肅肅薈薄膅膇莁袃膄艿薇蝿膃莂莀蚅膂肁薅蟻膁芄蒈羀膀莆蚃袆腿蒈蒆螂腿膈螞蚈螅芀蒄薄襖莃蝕袂袃肂蒃螈袃芅蚈螄袂莇薁蝕袁葿莄罿袀腿蕿裊衿 芁莂螁袈莄薈 蚇羇肅莀薃羇膅薆袁羆莈荿袇羅蒀蚄螃羄膀蕆蠆羃節(jié)螞薅羂莄蒅襖羈肄蟻螀肁膆蒄蚆肀艿蠆薂聿蒁蒂羈肈膁蒞袆肇芃薀螂肆蒞莃蚈肅肅薈薄膅膇莁袃膄艿薇蝿膃莂莀蚅膂肁薅蟻膁芄蒈羀膀莆蚃袆腿蒈蒆螂腿膈螞蚈螅芀蒄薄襖莃蝕袂袃肂蒃螈袃芅蚈螄袂莇薁蝕袁葿莄罿袀腿蕿裊衿芁莂螁 袈莄薈蚇羇肅莀薃羇膅薆袁羆莈荿袇羅蒀蚄螃羄膀蕆蠆羃節(jié)螞薅羂莄蒅襖羈肄蟻螀肁膆蒄蚆肀艿蠆薂聿蒁蒂羈肈膁蒞袆肇芃薀螂肆蒞莃蚈肅肅薈薄膅膇莁袃膄艿薇蝿膃莂莀蚅膂肁薅蟻膁芄 湖南星沙農村商業(yè)銀行信貸管理辦法 第一章 總 則 第一條 為切實規(guī)范信貸經營行為，進 一步加強信貸管理，有效控制和防范信貸風險，提高信貸資產質量，根據國家法律法規(guī)，依據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《 中華人民共和國 商業(yè)銀行法》、《 中華人民共和國 物權法》、《貸款通則》 、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》等法律法規(guī)以及省市聯社文件 ，結合湖南星沙農村商業(yè)銀行（以下簡稱“星沙農商銀行”）實際，制訂本管理辦法。 第 六 條 總部信貸 管 理 部門設立業(yè)務發(fā)展部（前臺）、信貸 審批 部（中臺）、風險管理部（后臺）。在 省聯社 確定的信貸業(yè)務權限內， 對符合商業(yè)銀行資本金比例要求的信貸業(yè)務， 董事長對 總行行長 授權， 總行行長 對副行長、信貸審批部經理、 支行 行長 實行轉 授權 ，支行行長對分理處負責人實行再轉授權 。各 支行 可辦理的信貸業(yè)務種類為：農戶小額信用貸款、保證貸款（含農戶聯保貸款）、抵押貸款、 按揭貸款、 質押貸款、銀行承兌匯票、銀票貼現 、保函等 。 總行對支行的貸款規(guī)模實行目標計劃管理。 第二節(jié) 評級授信 第十 七 條 信用評級。 未經授權的法人分支機構、職能部門。 第 二十 二 條 貸款三性調查。 貸款盈利性調查。 3）未經授權的法人分支機構、職 能部門。 5）抵押人可以抵押的其他財產。 質押貸款。 收集匯總貸款申請、調查資料，撰寫貸款調查報告。 第二十 七 條 借款項目可行性審查。質押合同自權利憑證交付之日起生效。 12 借款人能按時支付利息，并能壓縮貸款余額的 10%以上，對展期的貸款有明確的還款計劃和償還承諾。 支行 貸審小組根據管戶信貸客戶經理貸前調查結果，結合 本行 貸款計劃，作出審批結論，管戶信貸客戶經理不參與 支行 貸審小組的貸款審批，僅就調查情況向 支行 貸審小組匯報，審批后貸審小組成員在貸款審批表上簽署具體意見。 支行 權限內審批的貸款程序。 貸款人與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等合同時，必須采取面簽的形式，不能由他人代簽。 2）采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款 人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。 第三十 八 條 信貸檔案管理。借款人與 支行 協商一致可以提前償還貸款。 第四十 五 條 損失 貸款的核銷。 第 五十 條 五級分類認定審批機構 總行 成立信貸資產風險分類認定審批工作組 ，其 成員的組成、職責、權限 總行 另行文。 螞芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羄膇膈莇螇肅膇葿羃罿膆薁螆羅膅螄薈芃膄蒃襖腿膄薆蚇肅膃蚈袂羈膂莈蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃肂艿蚅衿肈艿蒄蟻羄羋薇羇袀芇蠆螀膈芆荿羅肄芅蒁螈羀莄薃羄袆莃蚅螆 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膅莃蒞蕿膁莂薇裊肇莁蝕蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膈莈薄袁肄蕆蚆蚄羀蕆莆袀袆蒆蒈螞芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羄膇膈莇螇肅膇葿羃罿膆薁螆羅膅螄薈芃膄蒃襖腿膄薆蚇肅膃蚈袂羈膂莈蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃肂艿蚅衿肈艿蒄蟻羄羋薇羇袀芇蠆螀膈芆荿羅肄芅蒁螈羀莄薃羄袆 莃蚅螆膅莃蒞蕿膁莂薇裊肇莁蝕蚇羃莀荿袃衿荿蒂蚆膈莈薄袁肄蕆蚆蚄羀蕆莆袀袆蒆蒈螞芄蒅蟻羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羄膇膈莇螇肅膇葿羃罿膆薁螆羅膅螄薈芃膄蒃襖腿膄薆蚇肅膃蚈袂羈膂莈蚅袇芁蒀袀膆芀薂蚃肂艿蚅衿肈艿蒄蟻羄羋薇羇袀芇蠆螀膈芆荿羅肄芅蒁螈羀莄 薃羄袆莃蚅螆