銀行系統(tǒng)論文：推進(jìn)銀行業(yè)改革，營(yíng)造銀行業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境(完整版)
【正文】 是要嚴(yán)控信貸總量，防止不良貸款反彈。三是 實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行改革的一個(gè)重要方面。一是從 合規(guī)性 的公司治理建設(shè)深化到制衡機(jī)制 的建設(shè)上來(lái)。傳統(tǒng) 部門(mén)銀行 存在信息傳遞效率集中化程度較低、資源錯(cuò)配嚴(yán)重、成本收益核算粗糙、風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)機(jī)制較為薄弱等諸多弊端，需要按照條線(xiàn)化、專(zhuān)業(yè)化的原則，加快業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)的改造，實(shí)現(xiàn) 部門(mén)銀行 向 流程銀行 的轉(zhuǎn)變：一是前中后臺(tái)分離，明晰分工。 深化大型銀行改革的關(guān)鍵是轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制 大型銀行改革已經(jīng)取得重大突破， 邁出了歷史性步伐。銀行業(yè)三十年來(lái)改革發(fā)展的實(shí)踐，可以總結(jié)的方面有很多，其中最深刻、對(duì)未來(lái)昭示意義最深遠(yuǎn)的一條，就是要堅(jiān)定不移地高舉改革的大旗，堅(jiān)持市場(chǎng)化取向的改革不動(dòng)搖。目前，大型銀行的改革首先需要重視的是加快推進(jìn)上下聯(lián)動(dòng)，把外部的市場(chǎng)壓力傳遞進(jìn)內(nèi)部的各個(gè)環(huán)節(jié)上來(lái)，把總行建立起來(lái)的現(xiàn)代公司治理機(jī)制向各級(jí)分支行傳遞下去，改變傳統(tǒng)的經(jīng) 營(yíng)模式和發(fā)展方式。三是縱橫交叉，資源共享，矩陣式管理。按照國(guó)際公眾持股銀行標(biāo)準(zhǔn)和境內(nèi)外監(jiān)管規(guī)則的要求，推動(dòng)董事會(huì)構(gòu)成高度專(zhuān)業(yè)化和國(guó)際化，科學(xué)落實(shí)董事會(huì)下設(shè)的各委員會(huì)的職能，增強(qiáng)董事會(huì)在公司治理中的作用。董事會(huì)必須參與全面風(fēng)險(xiǎn)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略定位。逐漸由定性為主轉(zhuǎn)變?yōu)槎繛橹?。操作風(fēng)險(xiǎn)方面，工作重點(diǎn)仍然是案件防控。省聯(lián)社改革的總體思路， 2021 年銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)上報(bào)國(guó)務(wù)院，寧夏、重慶等地也做了一些積極探索。 穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革進(jìn)程。需要強(qiáng)調(diào)的是，股 份制改造不是把法人層級(jí)越做越高，而是在堅(jiān)持以縣 (市 )為統(tǒng)一法人地位不變的前提下，重點(diǎn)解決產(chǎn)權(quán)分散、內(nèi)部人控制、內(nèi)控管理薄弱、公司治理不夠好等問(wèn)題。一是放寬投資比例限制。這些政策設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)，就是要促進(jìn)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。探索建立 三農(nóng) 貸款貼息機(jī)制，增加財(cái)政部門(mén)對(duì) 三農(nóng) 的直接投入，對(duì)農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定的補(bǔ)償和分擔(dān)，引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。本著實(shí)事求是、增強(qiáng) 三農(nóng) 服務(wù)功能的原則，建議對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款核銷(xiāo)給予一些特殊政策，通過(guò)構(gòu)建積極有效、協(xié)調(diào)配套的核銷(xiāo)機(jī)制，幫助化解 歷史包袱。要加強(qiáng)個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)。 。如果能把個(gè)人征信體系與企業(yè)征信系統(tǒng)結(jié)合起來(lái)，銀行可以通過(guò)對(duì)中小企業(yè)主的個(gè)人信用狀況的分析形成對(duì)企業(yè)的內(nèi)部評(píng)級(jí)。我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生不良貸款的因素很多，貸款機(jī)構(gòu)缺乏企業(yè)全面、可靠的信用信息是重要原因之一，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集困難，信用風(fēng)險(xiǎn)較高。比如法國(guó)和德國(guó)都建立了 三農(nóng) 貸款貼息機(jī)制，由政府制定貼息貸款預(yù)算，由 農(nóng)業(yè)與林業(yè)委員會(huì) 和政策性銀行負(fù)責(zé)貸款的補(bǔ)貼，各商業(yè)銀行和政策性銀行都可以開(kāi)展貼息貸款業(yè)務(wù)。要突出抓好內(nèi)控管理和公司治理機(jī)制建設(shè)，盡快建立科學(xué)的決策機(jī)制、有效的內(nèi)部控制機(jī)制、健全的激勵(lì)約束機(jī)制、市場(chǎng)化的勞動(dòng)用工機(jī)制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制，全面實(shí)施內(nèi)部問(wèn)責(zé)制度。二是放寬投資地域限制。加快統(tǒng)一法人的組建進(jìn)度。產(chǎn)權(quán)改革始終是深化農(nóng)村信用社改革的核心。這里需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，按照中央關(guān)于 維護(hù)和保持縣 (市 )級(jí)聯(lián)社的獨(dú)立法人地位；省級(jí)聯(lián)社主要履行行業(yè)管理、指導(dǎo)、
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