銀行系統(tǒng)論文：如何著力銀行合規(guī)風險管理機制(完整版)
【正文】 風險，這些聲譽風險危機 導致許多銀行經(jīng)營管理者受到重創(chuàng)，不斷遭受法律訴訟甚至控告，員工士氣受挫，監(jiān)管機構(gòu)因此而加大監(jiān)管力度，銀行遭受巨額罰款，一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置等。合規(guī)風險管理，即銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。在這一改革進程中，銀行必須及時制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，讓合規(guī) 人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一 位員工。具體組建一個常設(shè)、有效并值得依賴的合規(guī)部門；組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)培訓和教育項目，包括對合規(guī)人員的培訓；將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則，銀行合規(guī)政策，以及合規(guī)意識和合規(guī)職責等字面要求及 其精神實質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，也就是將法律與監(jiān)管規(guī)定的精神有效地融進銀行內(nèi)部的各項制度之中，直至銀行每 個崗位具體做法的詳盡描述；及時和定期對銀行的政策、手冊和程序進行后評價，要求合規(guī)部門向管理層提供應(yīng)修改的依據(jù)或建議，以及修改期限等；支持合規(guī)部門進行日常合規(guī)風險的信息收集、識別、跟蹤和評估等。 由于合規(guī)經(jīng)營是 銀行業(yè)機構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，所以合規(guī)文化理所當然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。解決上述潛規(guī)則需要銀行和監(jiān)管機構(gòu)兩方面共同努力：一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求；另一方面，銀行也必須積極主動地爭取和利用好自己在法律、規(guī)則和準則制定過程中的話語權(quán)，圍繞擬出臺法律、規(guī)則和準則的可行性 、未來執(zhí)行效果、制約因素以及對銀行經(jīng)營與產(chǎn)品創(chuàng)新的影響等，提出自己客觀的意見和需求，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替罪羊”。 第三，界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責分工和合作。 第五，合規(guī)部門與其他風險管理部門的關(guān)系。同時，所有報給監(jiān)管機構(gòu)的材料和信息需經(jīng)合規(guī)部門審核同意后，由合規(guī)部門統(tǒng)一呈報監(jiān)管機構(gòu)。銀行應(yīng)主要通過制度層面不斷修訂與完善的方式，而不應(yīng)依賴“師傅帶徒弟”式的言傳身教來傳承各種穩(wěn)健做法，以使銀行內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定與有效執(zhí)行之間的矛盾從根本上得到解決。 第四，積極開發(fā)有效的合規(guī)風險培訓和教育項目，包括（ 1）新入行人員的合規(guī)培訓和測試；（ 2）逐步梳理、制定和細化員工的合規(guī)手冊；（ 3）針對適用法律、規(guī)則和準則的變化，及時進行相應(yīng)的培訓和教育；（ 4）建立銀行內(nèi)部咨詢平臺，為銀行各部門和員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)。合規(guī)的風險點包括：（ 1）本行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)問題和案件；（ 2）業(yè)務(wù)部門和風險管理部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患；（ 3）合規(guī)部門在合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)需引起足夠重視的合規(guī)風險或問題；（ 4）內(nèi)外部審 計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等信息；（ 5
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