【正文】 .. 16 十六、貸款種類 ............................................................................................................. 16 （一）信用貸款 ...................................................................................................... 16 （二）擔保貸款 ...................................................................................................... 17 （三）票據(jù)貼現(xiàn) ...................................................................................................... 17 （四）組合貸款 ...................................................................................................... 17 十七、小額貸款操作規(guī)程 ............................................................................................... 17 （一）貸款咨詢受理與貸款申請 .............................................................................. 17 貸款咨詢受理 ............................................................................................. 17 客戶申請 貸款所需資料 ............................................................................... 17 （二）貸款立項 ...................................................................................................... 19 （三）貸款調(diào)查的前期準備 ..................................................................................... 19 客戶經(jīng)理的準備工作 ................................................................................... 19 信貸調(diào)查原則 ............................................................................................. 20 （四）客戶信用等級評定的規(guī)定 .............................................................................. 20 （五）貸款調(diào)查 ...................................................................................................... 21 貸款調(diào)查的要求 .......................................................................................... 21 貸款調(diào)查的內(nèi)容 .......................................................................................... 21 貸款調(diào)查的方法 .......................................................................................... 22 貸前調(diào)查報告 ............................................................................................. 23 （六）貸款審查 ...................................................................................................... 23 認真全面初審貸款調(diào)查報告 ........................................................................ 23 突出審查貸款風險控制點 ............................................................................ 24 撰寫貸款審查報告 ...................................................................................... 25 法律合規(guī)審查 ............................................................................................. 26 （七）貸款審批 ...................................................................................................... 26 （八）貸款發(fā)放 ...................................................................................................... 26 十八、貸款擔保的有關規(guī)定 ............................................................................................ 27 （一）保證人資格的認定 ........................................................................................ 27 （二）抵押物的確定 ............................................................................................... 27 下列財產(chǎn)可以抵押 ...................................................................................... 27 下列財產(chǎn)不得抵押 ...................................................................................... 27 （三）質(zhì)物的確定 ................................................................................................... 28 （四）擔保方 式的選擇 ............................................................................................ 28 （五）貸款擔保的審查 ............................................................................................ 29 保證擔保 .................................................................................................... 29 抵押擔保 .................................................................................................... 29 質(zhì)押擔保 .................................................................................................... 30 （六）擔保合同的訂立 ............................................................................................ 30 （七）貸款擔保的管理 ............................................................................................ 32 （八）擔保 債權(quán)的實現(xiàn) ............................................................................................ 32 十九、貸后管理規(guī)定 ...................................................................................................... 33 （一）貸后基礎管理 ............................................................................................... 33 （二）貸后檢查 ...................................................................................................... 34 現(xiàn)場實地檢查 ............................................................................................ 34 非現(xiàn)場報表檢查 .......................................................................................... 34 貸后檢查頻率 ............................................................................................. 34 貸后檢查內(nèi)容 ............................................................................................. 35 貸后檢查報告 ............................................................................................ 36 （三）風險預警管理 ............................................................................................... 37 一、 小額貸款公司概述 （一 )小額貸款公司及其法律地位 是企業(yè)法人； 有獨立的法人財產(chǎn) ； 享有法人財產(chǎn)權(quán)； 以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。 不得跨區(qū)域經(jīng)營貸款業(yè)務。 （六）依法合規(guī)經(jīng)營、 沒有不良信用記錄的，可 以改制為村鎮(zhèn)銀行。 （三）其他經(jīng)濟組織； （四）有符合任職資格條件的董事、監(jiān) 事和高級管理人員， 以及具備相應專業(yè)知識 和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。 七、其他股東應當具備的條件 (一 ) 自然人作為出資人 必須具備完全民 事行為能力；具備一定的經(jīng)濟金融知識；收入狀 況良好，有較強的抗風險能力；由當?shù)毓矙C關 出具無犯罪 記錄的證明和人民銀行出具無不良信 用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所 在金融單位出具無違規(guī)、違紀行為的證明。 （三） 小額貸款公司引導民間借貸行為規(guī)范 化、陽光化。 各種模式的小額貸款均應包括兩個基本含 義： 省級金融辦，或者省中小企業(yè)管理局或省經(jīng) 貿(mào)委。 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%。 （這 個指標經(jīng)常根據(jù)不同時期的要求而發(fā)生變動，最 近要求不良貸款不能超過 10%）小額 貸款公