建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制(完整版)
【正文】 如對(duì)中銀信的處理 ,盡管其股東的原始投資已經(jīng)完全喪失 ,但在對(duì)其的收購(gòu)協(xié)議中 ,原來(lái)股東仍然按照 1∶ 1 的比 例得到了償付。金融安全網(wǎng)可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、危機(jī)救助處理等功能 ,起著金融業(yè)穩(wěn)定器的作用。 (4)退出過(guò)程中監(jiān)管不透明 ,監(jiān)管成本過(guò)高 ,破產(chǎn)機(jī)制沒有制度化。主要表現(xiàn)在 : (1)以弱并弱。由于破產(chǎn)制度建立的根本目的不是為了破產(chǎn) ,而相反是為了督促金融機(jī)構(gòu)以避免出現(xiàn)破產(chǎn) ,有效完善的金融監(jiān)管很顯然有力地促進(jìn)了這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。很顯然 ,建立商業(yè)銀行的破產(chǎn)制度和金融監(jiān)管之間有一定的矛盾。 其次 ,商業(yè)銀行具有較高的市場(chǎng)進(jìn)入壁壘 ,而一旦進(jìn)入運(yùn)行 ,又會(huì)形成規(guī)模效益 。因此 ,在中國(guó)商業(yè)銀行領(lǐng)域建立規(guī)范的市場(chǎng)退出制度 ,尤其是破產(chǎn)制度是刻不容緩的事情。 關(guān)鍵詞 :商業(yè)銀行 。國(guó)有銀行一直未能實(shí)現(xiàn)真正的市場(chǎng)化 ,沒有必要也不可能建立起銀行的破產(chǎn)機(jī)制。而且一家銀行的破產(chǎn)倒閉可能誘發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng) ,引起銀行體系的連鎖反應(yīng) ,出現(xiàn)銀行恐慌。為了解決對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)的“監(jiān)視”問(wèn)題 ,只能由沒有私利的政府來(lái)提供金融監(jiān)管這種準(zhǔn)公共產(chǎn)品 ,保證金融市場(chǎng)的健康和安全。一方面 ,破產(chǎn)制度的建立是對(duì)金融監(jiān)管的補(bǔ)充 ,或者可以說(shuō)是金融監(jiān)管的一個(gè)組成部分。 二、我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的現(xiàn) 狀 。原出資人承擔(dān)損失不夠 ,形成較高的道德風(fēng)險(xiǎn)。雖然近年來(lái) ,《商業(yè)銀行法》等相繼出臺(tái) ,使我國(guó)的金融監(jiān)管向法制化方向邁出了可喜的一步 ,但還有待于進(jìn)一步充實(shí)、完善和實(shí)施。過(guò)分強(qiáng)調(diào)外在約束 ,缺乏破產(chǎn)機(jī)制的約束。長(zhǎng)期以來(lái) ,我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理以定性分析為主 ,在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和監(jiān)測(cè)方面科學(xué)性不夠 ,與國(guó)際上先進(jìn)銀行大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等方法相比比較落后。我國(guó)一直對(duì)商業(yè)銀行的進(jìn)入設(shè)置非常高的壁壘。既要建立完善的監(jiān)管法規(guī)體系 ,設(shè)置合理的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 。只有這樣 ,才能將金融體系的風(fēng)險(xiǎn)控制到最低程度。在對(duì)待存款保險(xiǎn)制度的收益和弊端問(wèn)題上 ,關(guān)鍵的是應(yīng)該如何減小和防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 ,例如 ,建立私人和政府兩級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ,私人機(jī)構(gòu)承擔(dān)正常時(shí)期的破產(chǎn)保險(xiǎn) ,政府承擔(dān)危機(jī)時(shí)期保險(xiǎn) 。 (2)通過(guò)商業(yè)銀行破產(chǎn)制度建立金融監(jiān)管中風(fēng) 險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制。此時(shí)存款保險(xiǎn)公司作為最大的債權(quán)人被賦予接管人的職能 ,負(fù)責(zé)對(duì)投保銀行監(jiān)督、檢查 ,對(duì)發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)的銀行提供資金援助 ,物色、聯(lián)系其他銀行對(duì)瀕臨倒閉銀行進(jìn)行購(gòu)并和對(duì)退出市場(chǎng)的銀行進(jìn)行清算處置等業(yè)務(wù)。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是按照經(jīng)濟(jì)利益的原則而建立的保險(xiǎn)公司 ,它在執(zhí)行政策使命的過(guò)程中 ,是按照經(jīng)濟(jì)利益的原則來(lái)展開業(yè)務(wù)活動(dòng)的 ,因此 ,存款保險(xiǎn)公司為避免風(fēng)險(xiǎn)銀行破產(chǎn)而支付大量的賠償金 ,勢(shì)必要通過(guò)建立一定的機(jī)制對(duì)投保銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)和約束 ,一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)警戒線 ,就會(huì)立即采取相應(yīng)的對(duì)策。確定存款保險(xiǎn)的最高限額等 ,而不是放棄存款保險(xiǎn)制度本身。 (1)盡快制定頒布有關(guān)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律法規(guī) ,以及與之配套的實(shí)施細(xì)則和操作辦法。新《巴塞爾資本協(xié)議》明確指出市場(chǎng)約束是有效銀行監(jiān)管的必要補(bǔ)充。這也并非中國(guó)獨(dú)有現(xiàn)象 ,從世界各國(guó)來(lái)看 ,高進(jìn)入壁壘必然伴隨高退出壁壘 ,而退出壁壘的降低也要求市場(chǎng)進(jìn)入壁壘的放松。 由以上分析可以看出 ,中國(guó)銀行業(yè)破產(chǎn)制度遲遲未能正式建立的一個(gè)重要原因正是缺乏有效的配套監(jiān)管措施 ,而商業(yè)銀行監(jiān)管落后的一個(gè)很大原因也在于監(jiān)管并沒有真
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