【正文】 受托人 借款人 擔(dān)保公司 民間融資模式中投資人第一關(guān)注的是資金的安全，擔(dān)保公司有沒(méi)有實(shí)力，第二才看回報(bào)率，擔(dān)保公司是關(guān)鍵 股權(quán)融資股東選擇及操作步驟 ? 第一階段：選擇有形象，有實(shí)力的企業(yè)，便于融資 ? 第二階段：尋求政府支持，便于取得銀行授信 ? 第三階段：選擇高成長(zhǎng)性、有上市基礎(chǔ)的企業(yè) ? 第四階段：內(nèi)部高管股權(quán)融資，增加公司凝聚力 ? 第五階段：選擇風(fēng)險(xiǎn)投資支持，方便進(jìn)入資本市場(chǎng) 股權(quán)融資流程 1. 制作商業(yè)計(jì)劃書(shū) 2. 投資方進(jìn)行項(xiàng)目可行性審查 3. 項(xiàng)目談判 4. 簽訂協(xié)議 5. 項(xiàng)目跟蹤 6. 股權(quán)退出 商業(yè)計(jì)劃書(shū) ? 商業(yè)計(jì)劃書(shū) (Business Plan），是公司、企業(yè)或項(xiàng)目單位為了達(dá)到招商融資和其它發(fā)展目標(biāo)之目的，在經(jīng)過(guò)前期對(duì)項(xiàng)目科學(xué)地調(diào)研、分析、搜集與整理有關(guān)資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)一定的格式和內(nèi)容的具體要求而編輯整理的一個(gè)向投資人全面展示公司和項(xiàng)目目前狀況、未來(lái)發(fā)展?jié)摿Φ臅?shū)面材料 商業(yè)計(jì)劃書(shū)主要包括： 1． 執(zhí)行摘要：它出現(xiàn)在商業(yè)計(jì)劃書(shū)的最前面不過(guò)應(yīng)我建議這部分應(yīng)在最后完成。投資方主要考察融資方企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的綜合能力，項(xiàng)目的可行性。及早的進(jìn)行清算有助于投資方收回全部或部分投資本金 VIP融資 ?特點(diǎn)： ?額度大，較集中 ?抓住幾個(gè)大客戶(hù)可以快速形成融資規(guī)模 ?對(duì)業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求較高 ?對(duì)擔(dān)保公司項(xiàng)目管理水平較高 VIP融資模式運(yùn)作技巧 1. 成立 VIP融資項(xiàng)目小組 2. 與 VIP代表建立聯(lián)系 3. 有計(jì)劃分步驟地對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)展示 4. 成立 VIP客戶(hù)俱樂(lè)部，定期組織活動(dòng) 5. 進(jìn)行項(xiàng)目對(duì)接時(shí)擔(dān)保公司出配額資金 6. 成立 VIP代表參與的貸后跟蹤小組 7. 時(shí)機(jī)成熟導(dǎo)入股權(quán)融資模式 VIP融資模式運(yùn)作四要素 1. 手續(xù)嚴(yán)謹(jǐn)，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn) 2. 誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，建立良好口碑 3. 服務(wù)規(guī)范，打造公司品牌 4. 充分溝通，結(jié)成戰(zhàn)略合作 第十節(jié)：合理避稅與陽(yáng)光化運(yùn)作 ?河南投資擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作模式 投資人 1 投資人 2 投資人 3 擔(dān)保人 借款人 存在弊端：效率低下、不易操作 創(chuàng)新型投資擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作模式 投資人 1 投資人 2 投資人 3 委托 投資 管理 人 擔(dān)保 人 借款人 1 借款人 2 借款人 3 創(chuàng)新型投資擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作流程 ? 投資人與受托人簽訂 《 委托投資管理協(xié)議 》 ? 投資人與受托人指定開(kāi)戶(hù)銀行 ? 投資人與借款人，擔(dān)保人簽訂借款合同 ? 借款人與擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同 ? 借款人向擔(dān)保人交付保證金，風(fēng)險(xiǎn)自備金，向受托人帳戶(hù)付當(dāng)期利息，代收代付管理費(fèi) ? 投資人委托受托人放款 ? 委托人接受投資人委托代收利息，借款 創(chuàng)新型投資擔(dān)保業(yè)務(wù)資金流程 投資人 1 投資人 2 投資人 3 借款人 1帳戶(hù) 1 利息 管理費(fèi)賬號(hào) 擔(dān)保費(fèi) 風(fēng)險(xiǎn)自助金帳戶(hù) 借款人 1帳戶(hù) 2 借款人 2帳戶(hù) 2 借款人 3帳戶(hù) 3 收益分配 ? 擔(dān)保人：擔(dān)保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)自助金、逾期保證金（到期退還） ? 受托人：代收代付費(fèi) ? 投資人：利息 ? 受托人收益：投資人與受托人簽定委托協(xié)議，由委托人代為收息，按實(shí)際利息收入每年向投資人結(jié)一次，打入委托人所開(kāi)帳戶(hù)，借款期間利息運(yùn)作產(chǎn)生的利潤(rùn)歸受托人所有，另外，受托人可以收取借款人的代收代付費(fèi)用 THANKS 。談判的內(nèi)容涉及企業(yè)估值，投資條件，股份安排，權(quán)利義務(wù)，公司治理結(jié)構(gòu)，財(cái)務(wù)制度，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)資本的退出機(jī)制 簽訂協(xié)議 ?通過(guò)談判鎖定合作條件后，雙方要簽訂正式的投融資協(xié)議，協(xié)議全面，準(zhǔn)確的界定了合作中締約雙方各自所應(yīng)享有的權(quán)利和所履行的義務(wù)，及違反約定時(shí)承擔(dān)的法律責(zé)任。 3． 產(chǎn)品服務(wù)：描述你的產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性及目標(biāo)客戶(hù)。信用記錄良好，其妻子孫某現(xiàn)為實(shí)驗(yàn)小學(xué)教師 擔(dān)保主體調(diào)查 公司名稱(chēng) 鶴壁市某農(nóng)貿(mào)公司 法人代表 李某 經(jīng)營(yíng)年限 5年 經(jīng)營(yíng)狀況 良好 連續(xù)三年?duì)I業(yè)額 0709年2300萬(wàn)、3500萬(wàn)、5000萬(wàn) 固定資產(chǎn) 汽車(chē)評(píng)估 20萬(wàn) 房產(chǎn)評(píng)估 85萬(wàn) 信用狀況 無(wú)不良記錄 貸款情況 無(wú)貸款記錄 平均庫(kù)存 400萬(wàn) 現(xiàn)有庫(kù)存 320萬(wàn) 近三月平均營(yíng)業(yè)額 462萬(wàn) 擔(dān)保主體綜合調(diào)查 法人代表即經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人，之前做工程承包，后轉(zhuǎn)行做鋼材貿(mào)易，無(wú)不良嗜好，與借款主體老板劉某為同學(xué)關(guān)系。登記薄的形式不限。 商業(yè)信用審查 一看成立年限 二看公司品牌 三看銀行信用 四看老板口碑 五看公司成長(zhǎng) 借款用途審查 看與擔(dān)保業(yè)務(wù)定位是否相符 看其運(yùn)作項(xiàng)目是否有可行性 1. 客戶(hù)提出申請(qǐng) 2. 項(xiàng)目受理 3. 看采購(gòu)合同及增值稅原件 4. 查貸款卡看是否是開(kāi)戶(hù)行及信用記錄 5. 看銀行承兌協(xié)議 6. 鑒定借款擔(dān)保協(xié)議 7. 收取利息及保證金 8. 打款 9. 指定人員到出票行看當(dāng)面出票 10. 收票扣除借款本金把余款及保證金返還客戶(hù) 11. 銷(xiāo)毀合同 12. 貼現(xiàn) 13. 記錄備案 1. 客戶(hù)提出申請(qǐng) 2. 項(xiàng)目受理 3. 查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額 4. 借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查 5. 還款能力審查 6. 借款方擔(dān)保方信用資格審查 7. 銀行行長(zhǎng)或信貸經(jīng)理簽字擔(dān)保 8. 鑒定借款擔(dān)保協(xié)議 9. 收取利息及保證金 10. 打款 11. 貸后跟蹤 12. 還款 13. 銷(xiāo)毀合同 14. 記錄備案 代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金、承兌保證金反擔(dān)保方案 反擔(dān)保方案 方案一 一家規(guī)模實(shí)力稍大企業(yè)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)責(zé)任人擔(dān)保銀行信貸經(jīng)理簽字 方案二 一家同等規(guī)模擔(dān)保主體擔(dān)保銀行行長(zhǎng)擔(dān)保 方案三 兩家同等規(guī)模擔(dān)保主體擔(dān)保經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人擔(dān)保 1. 客戶(hù)提出申請(qǐng) 2. 項(xiàng)目受理 3. 查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額 4. 借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查 5. 還款能力審查 6. 借款方擔(dān)保方信用資格審查 7. 借款用途審查 8. 鑒定借款擔(dān)保協(xié)議 9. 收取利息及保證金 10. 打款 11. 貸后跟蹤 12. 還款 13. 銷(xiāo)毀合同 14. 記錄備案 信用擔(dān)保授信模型 ?（近三個(gè)月平均回款 +近三個(gè)月平均產(chǎn)品庫(kù)存總價(jià)值） 商業(yè)信用系數(shù) ?商業(yè)信