【正文】 ............................. 13 多元統(tǒng)計(jì)在金融投資領(lǐng)域中的重要作用 .............................. 13 對(duì)目標(biāo) 市場(chǎng)的客戶 ............................................ 13 對(duì)客戶價(jià)值的分析 ............................................ 13 對(duì)客戶行為的分析 ............................................ 14 對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析 .............................................. 14 基于多元統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)處理流程 ...................................... 14 數(shù)據(jù)的采集和與處理過(guò)程 .......................................... 14 金融投資數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析 ........................................ 16 性別、年齡和投資額的統(tǒng)計(jì)分析 ................................ 16 （ 1）性別、年齡和投資額的相關(guān)性分析 .................................. 16 （ 2）性別、年齡和投資額的二步聚類分析 ................................ 17 （ 3）性別、年齡和投資額的 K 均值聚類 .................................. 17 年齡、職業(yè)對(duì)投資額的統(tǒng)計(jì)分析 ................................ 18 （ 1）年齡、職業(yè)和投資額的相關(guān)性分析 .................................. 18 （ 2）年齡、職業(yè)和投資額的二步聚類分析 ................................ 19 （ 3）年齡、職業(yè)和投資額的 K均值的聚類分析 ............................ 19 年齡、性別和投資 品種的統(tǒng)計(jì)分析 .............................. 20 （ 1）年齡、性別和投資品種的相關(guān)性分析 ................................ 20 （ 2）年齡、性別和投資品種的二聚類分析 ................................ 21 （ 3）性別、年 齡和投資品種的 K均值聚類分析 ............................ 21 年齡對(duì)投資額和投資品種 ...................................... 22 （ 1）年齡和投資額、投資品種的相關(guān)性分析 .............................. 22 （ 2）年齡和投資額、投資品種的二步聚類分析 ............................ 23 （ 3）年齡對(duì)投資額和投資品種的 K均值聚類分析 .......................... 23 第 五 章 金融投資領(lǐng)域中客戶分析及客戶關(guān)系管理 ........................... 25 金融投資領(lǐng)域影響客戶投資的因素 .................................. 25 地理因素 ................................................... 25 人口因素 ................................................... 25 心理因素 ................................................... 26 行為因素和收益因素 ......................................... 26 對(duì)公司客戶的關(guān)系維系 ............................................ 27 對(duì)投資客戶的投資心理測(cè)量 .................................... 27 投資客戶良好心態(tài)的保持 ..................................... 27 投資者心態(tài)的調(diào)整 ............................................ 27 投 資心理的控制 .............................................. 28 正確的客戶心理輔導(dǎo)原則 .......................................... 28 第 六 章 結(jié)束語(yǔ) ......................................................... 29 結(jié)論 ............................................................ 29 展望 ............................................................ 30 參考文獻(xiàn) ................................................................. 31 致 謝 ................................................................... 33 附件一 ：綜述 ............................................................. 35 附件二 ：英文翻譯 ......................................................... 38 第一章 緒論 1 第 一 章 緒 論 研究背景及其社會(huì)意義 近年來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生很多重大經(jīng)濟(jì)事件，諸如像全球金融危機(jī)、歐債危機(jī)等等使得國(guó)際上的很多的金融大鱷都對(duì)前景保持了一個(gè)相對(duì)悲觀的態(tài)度，我國(guó)在面對(duì)這幾次金融風(fēng)暴用自己的實(shí)際行動(dòng)，強(qiáng)有力 的回答了國(guó)際金融界的一個(gè)普遍的疑問“中國(guó)扛得住么？”從而大大的提高了中國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展奠定了一個(gè)最為良好的基礎(chǔ)，國(guó)家通過(guò)各種金融手段強(qiáng)有力的抑制住了我國(guó)經(jīng)濟(jì)泡沫的持續(xù)增長(zhǎng)，使人民消費(fèi)水平總體呈上升趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)改革開放多年來(lái)，很多的家庭都奔上小康， 但是能達(dá)到溫飽的水平，已然不是人們所需要的，很多的工薪階層雖然解決了溫飽問題，自然會(huì)要改善一下自己的生活質(zhì)量，但以現(xiàn)有工資并不能去解決這樣的一個(gè)優(yōu)化問題，所以就會(huì)牽扯一個(gè)財(cái)富的增值問題， 為了提高自己的生活品質(zhì)，就會(huì)傾向做一些額外 的投資，來(lái)增加自己的財(cái)富 值。 家庭整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)有限 由于國(guó)家還處在共產(chǎn)主義社會(huì)的初級(jí)階段，加之人口數(shù)量眾多，導(dǎo)致了國(guó)家在對(duì)醫(yī)療、教育、住房等諸多保障體質(zhì)中做的并不完善，不足以實(shí)現(xiàn)全民的公費(fèi)醫(yī)療、保障性住房、子女教育保障，那么這就是工薪家庭的經(jīng)濟(jì)條件 受到了一個(gè)強(qiáng)大的客觀制約，使其在家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)候只能將很小比重的資金去作為家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，來(lái)降低工薪階層的投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 由于每個(gè)人的成長(zhǎng)經(jīng)歷的不同， 造就了每個(gè)人都具有不同的性格特點(diǎn) ，這也就直接導(dǎo)致了人們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)臅r(shí)候具有不同的投資策略，對(duì)于自己的交易紀(jì)律嚴(yán)格意義上沒有好與壞之分，只有適應(yīng)自己的方法才是 最好 最重要的交易準(zhǔn)則， 趨于保守的人會(huì)選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債等穩(wěn)健性的低收益的金融產(chǎn)品，積極型的人會(huì)選擇更為激進(jìn)的投資品種，諸如期貨、現(xiàn)貨、股票、黃金、白銀等一類高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資產(chǎn)品，曾幾何時(shí)，投資房地產(chǎn)成為眾多實(shí)力派有錢人的投資熱，但現(xiàn)在像這種投機(jī)性的投資雖然也算作是一種資本投資，但畢竟只能是一種短期行為，面對(duì)各方面的打壓，如果長(zhǎng)期持有，一定會(huì)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)甚 至?xí)A家蕩產(chǎn)。投資的形式可謂千變?nèi)f化，其中包括很多的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，例如商業(yè)銀行的金融型理財(cái)產(chǎn)品， 證券 基金 類， 金融債券類、 期 現(xiàn)貨、權(quán)證、 保險(xiǎn)，等等。 所以，保本理財(cái)產(chǎn)品中，銀行有權(quán)在特定的情況下終止合同，而這樣的特權(quán)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)卻只能是一個(gè)望塵莫及的奢望。 其次，直接影響投資人利益的因素還有不同的管理費(fèi)用計(jì)提（即收益的抵扣程度不同）項(xiàng)目的收益是封頂?shù)?，其中的收益?lái)源于貸款的利息，著也就意味著決定收益的是貸款利率，而且面臨著信托公司從中提取的管理費(fèi)用。 股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資工具，其最為明顯的特點(diǎn)就是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，在我國(guó)目前的股票市場(chǎng)中，由于發(fā)展時(shí)間短，造成整體的管理制度還很不完善，這就需要投資者不僅要以足夠的時(shí)間和豐富的經(jīng)驗(yàn)作為前提的情況下還要具備較為強(qiáng)大的心理承受力 和充裕的資金。 基金是這幾年剛剛發(fā)展起來(lái)的新興金融投資產(chǎn)品，可以對(duì)其進(jìn)行多種分類，大致分為：股票型基金、債券基金、貨幣基金 。 第三章 投資策略的基本產(chǎn)品分析 10 數(shù)據(jù)挖掘逐漸演變的過(guò)程 和所有事物一樣，數(shù)據(jù)挖掘也是一個(gè)不斷在進(jìn)化演變的過(guò)程，在 電子數(shù)據(jù)處理的初期，人們就是用各種方法去實(shí)現(xiàn)自動(dòng)的決策支持，在當(dāng)時(shí)人們更多地關(guān)注焦點(diǎn)還是放在了機(jī)器的學(xué)習(xí)，讓機(jī)器的學(xué)習(xí)顧名思義就是將一些已知的并且在過(guò)去已經(jīng)成功解決的問題作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)事例輸入計(jì)算機(jī) ，然后讓計(jì)算機(jī)去自我學(xué)習(xí)同時(shí)自己把這些事例總結(jié)成 自己的相應(yīng)規(guī)則，同時(shí)這些規(guī)則之間又具有共性，使用它們可以解決某些相似的問題，后來(lái)，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的問世 ，通過(guò)它的發(fā)展，又使人