【正文】 ............................. 13 多元統(tǒng)計在金融投資領(lǐng)域中的重要作用 .............................. 13 對目標(biāo) 市場的客戶 ............................................ 13 對客戶價值的分析 ............................................ 13 對客戶行為的分析 ............................................ 14 對業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析 .............................................. 14 基于多元統(tǒng)計的數(shù)據(jù)處理流程 ...................................... 14 數(shù)據(jù)的采集和與處理過程 .......................................... 14 金融投資數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和分析 ........................................ 16 性別、年齡和投資額的統(tǒng)計分析 ................................ 16 （ 1）性別、年齡和投資額的相關(guān)性分析 .................................. 16 （ 2）性別、年齡和投資額的二步聚類分析 ................................ 17 （ 3）性別、年齡和投資額的 K 均值聚類 .................................. 17 年齡、職業(yè)對投資額的統(tǒng)計分析 ................................ 18 （ 1）年齡、職業(yè)和投資額的相關(guān)性分析 .................................. 18 （ 2）年齡、職業(yè)和投資額的二步聚類分析 ................................ 19 （ 3）年齡、職業(yè)和投資額的 K均值的聚類分析 ............................ 19 年齡、性別和投資 品種的統(tǒng)計分析 .............................. 20 （ 1）年齡、性別和投資品種的相關(guān)性分析 ................................ 20 （ 2）年齡、性別和投資品種的二聚類分析 ................................ 21 （ 3）性別、年 齡和投資品種的 K均值聚類分析 ............................ 21 年齡對投資額和投資品種 ...................................... 22 （ 1）年齡和投資額、投資品種的相關(guān)性分析 .............................. 22 （ 2）年齡和投資額、投資品種的二步聚類分析 ............................ 23 （ 3）年齡對投資額和投資品種的 K均值聚類分析 .......................... 23 第 五 章 金融投資領(lǐng)域中客戶分析及客戶關(guān)系管理 ........................... 25 金融投資領(lǐng)域影響客戶投資的因素 .................................. 25 地理因素 ................................................... 25 人口因素 ................................................... 25 心理因素 ................................................... 26 行為因素和收益因素 ......................................... 26 對公司客戶的關(guān)系維系 ............................................ 27 對投資客戶的投資心理測量 .................................... 27 投資客戶良好心態(tài)的保持 ..................................... 27 投資者心態(tài)的調(diào)整 ............................................ 27 投 資心理的控制 .............................................. 28 正確的客戶心理輔導(dǎo)原則 .......................................... 28 第 六 章 結(jié)束語 ......................................................... 29 結(jié)論 ............................................................ 29 展望 ............................................................ 30 參考文獻 ................................................................. 31 致 謝 ................................................................... 33 附件一 ：綜述 ............................................................. 35 附件二 ：英文翻譯 ......................................................... 38 第一章 緒論 1 第 一 章 緒 論 研究背景及其社會意義 近年來，國際金融市場發(fā)生很多重大經(jīng)濟事件，諸如像全球金融危機、歐債危機等等使得國際上的很多的金融大鱷都對前景保持了一個相對悲觀的態(tài)度，我國在面對這幾次金融風(fēng)暴用自己的實際行動，強有力 的回答了國際金融界的一個普遍的疑問“中國扛得住么？”從而大大的提高了中國在國際金融市場的核心競爭力，同時也為國內(nèi)經(jīng)濟的高速發(fā)展奠定了一個最為良好的基礎(chǔ)，國家通過各種金融手段強有力的抑制住了我國經(jīng)濟泡沫的持續(xù)增長，使人民消費水平總體呈上升趨勢，國內(nèi)改革開放多年來，很多的家庭都奔上小康， 但是能達到溫飽的水平，已然不是人們所需要的，很多的工薪階層雖然解決了溫飽問題，自然會要改善一下自己的生活質(zhì)量，但以現(xiàn)有工資并不能去解決這樣的一個優(yōu)化問題，所以就會牽扯一個財富的增值問題， 為了提高自己的生活品質(zhì)，就會傾向做一些額外 的投資，來增加自己的財富 值。 家庭整體承受風(fēng)險能力相對有限 由于國家還處在共產(chǎn)主義社會的初級階段，加之人口數(shù)量眾多，導(dǎo)致了國家在對醫(yī)療、教育、住房等諸多保障體質(zhì)中做的并不完善，不足以實現(xiàn)全民的公費醫(yī)療、保障性住房、子女教育保障，那么這就是工薪家庭的經(jīng)濟條件 受到了一個強大的客觀制約，使其在家庭理財?shù)臅r候只能將很小比重的資金去作為家庭理財?shù)幕A(chǔ)，來降低工薪階層的投資風(fēng)險系數(shù)。 由于每個人的成長經(jīng)歷的不同， 造就了每個人都具有不同的性格特點 ，這也就直接導(dǎo)致了人們在投資理財?shù)臅r候具有不同的投資策略，對于自己的交易紀(jì)律嚴(yán)格意義上沒有好與壞之分，只有適應(yīng)自己的方法才是 最好 最重要的交易準(zhǔn)則， 趨于保守的人會選擇儲蓄、國債等穩(wěn)健性的低收益的金融產(chǎn)品，積極型的人會選擇更為激進的投資品種，諸如期貨、現(xiàn)貨、股票、黃金、白銀等一類高風(fēng)險高回報的投資產(chǎn)品，曾幾何時，投資房地產(chǎn)成為眾多實力派有錢人的投資熱，但現(xiàn)在像這種投機性的投資雖然也算作是一種資本投資，但畢竟只能是一種短期行為，面對各方面的打壓，如果長期持有，一定會面臨很大風(fēng)險甚 至?xí)A家蕩產(chǎn)。投資的形式可謂千變?nèi)f化，其中包括很多的經(jīng)濟形勢，例如商業(yè)銀行的金融型理財產(chǎn)品， 證券 基金 類， 金融債券類、 期 現(xiàn)貨、權(quán)證、 保險，等等。 所以，保本理財產(chǎn)品中，銀行有權(quán)在特定的情況下終止合同，而這樣的特權(quán)對于投資者來說卻只能是一個望塵莫及的奢望。 其次，直接影響投資人利益的因素還有不同的管理費用計提（即收益的抵扣程度不同）項目的收益是封頂?shù)?，其中的收益來源于貸款的利息，著也就意味著決定收益的是貸款利率，而且面臨著信托公司從中提取的管理費用。 股票是典型的風(fēng)險投資工具，其最為明顯的特點就是高風(fēng)險高回報，在我國目前的股票市場中，由于發(fā)展時間短，造成整體的管理制度還很不完善，這就需要投資者不僅要以足夠的時間和豐富的經(jīng)驗作為前提的情況下還要具備較為強大的心理承受力 和充裕的資金。 基金是這幾年剛剛發(fā)展起來的新興金融投資產(chǎn)品，可以對其進行多種分類，大致分為：股票型基金、債券基金、貨幣基金 。 第三章 投資策略的基本產(chǎn)品分析 10 數(shù)據(jù)挖掘逐漸演變的過程 和所有事物一樣，數(shù)據(jù)挖掘也是一個不斷在進化演變的過程，在 電子數(shù)據(jù)處理的初期，人們就是用各種方法去實現(xiàn)自動的決策支持，在當(dāng)時人們更多地關(guān)注焦點還是放在了機器的學(xué)習(xí)，讓機器的學(xué)習(xí)顧名思義就是將一些已知的并且在過去已經(jīng)成功解決的問題作為一個標(biāo)準(zhǔn)事例輸入計算機 ，然后讓計算機去自我學(xué)習(xí)同時自己把這些事例總結(jié)成 自己的相應(yīng)規(guī)則，同時這些規(guī)則之間又具有共性，使用它們可以解決某些相似的問題，后來，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的問世 ，通過它的發(fā)展，又使人