【正文】 額的統(tǒng)計(jì)分析 ................................ 18 （ 1）年齡、職業(yè)和投資額的相關(guān)性分析 .................................. 18 （ 2）年齡、職業(yè)和投資額的二步聚類(lèi)分析 ................................ 19 （ 3）年齡、職業(yè)和投資額的 K均值的聚類(lèi)分析 ............................ 19 年齡、性別和投資 品種的統(tǒng)計(jì)分析 .............................. 20 （ 1）年齡、性別和投資品種的相關(guān)性分析 ................................ 20 （ 2）年齡、性別和投資品種的二聚類(lèi)分析 ................................ 21 （ 3）性別、年 齡和投資品種的 K均值聚類(lèi)分析 ............................ 21 年齡對(duì)投資額和投資品種 ...................................... 22 （ 1）年齡和投資額、投資品種的相關(guān)性分析 .............................. 22 （ 2）年齡和投資額、投資品種的二步聚類(lèi)分析 ............................ 23 （ 3）年齡對(duì)投資額和投資品種的 K均值聚類(lèi)分析 .......................... 23 第 五 章 金融投資領(lǐng)域中客戶(hù)分析及客戶(hù)關(guān)系管理 ........................... 25 金融投資領(lǐng)域影響客戶(hù)投資的因素 .................................. 25 地理因素 ................................................... 25 人口因素 ................................................... 25 心理因素 ................................................... 26 行為因素和收益因素 ......................................... 26 對(duì)公司客戶(hù)的關(guān)系維系 ............................................ 27 對(duì)投資客戶(hù)的投資心理測(cè)量 .................................... 27 投資客戶(hù)良好心態(tài)的保持 ..................................... 27 投資者心態(tài)的調(diào)整 ............................................ 27 投 資心理的控制 .............................................. 28 正確的客戶(hù)心理輔導(dǎo)原則 .......................................... 28 第 六 章 結(jié)束語(yǔ) ......................................................... 29 結(jié)論 ............................................................ 29 展望 ............................................................ 30 參考文獻(xiàn) ................................................................. 31 致 謝 ................................................................... 33 附件一 ：綜述 ............................................................. 35 附件二 ：英文翻譯 ......................................................... 38 第一章 緒論 1 第 一 章 緒 論 研究背景及其社會(huì)意義 近年來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生很多重大經(jīng)濟(jì)事件，諸如像全球金融危機(jī)、歐債危機(jī)等等使得國(guó)際上的很多的金融大鱷都對(duì)前景保持了一個(gè)相對(duì)悲觀的態(tài)度，我國(guó)在面對(duì)這幾次金融風(fēng)暴用自己的實(shí)際行動(dòng)，強(qiáng)有力 的回答了國(guó)際金融界的一個(gè)普遍的疑問(wèn)“中國(guó)扛得住么？”從而大大的提高了中國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展奠定了一個(gè)最為良好的基礎(chǔ)，國(guó)家通過(guò)各種金融手段強(qiáng)有力的抑制住了我國(guó)經(jīng)濟(jì)泡沫的持續(xù)增長(zhǎng)，使人民消費(fèi)水平總體呈上升趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)改革開(kāi)放多年來(lái)，很多的家庭都奔上小康， 但是能達(dá)到溫飽的水平，已然不是人們所需要的，很多的工薪階層雖然解決了溫飽問(wèn)題，自然會(huì)要改善一下自己的生活質(zhì)量，但以現(xiàn)有工資并不能去解決這樣的一個(gè)優(yōu)化問(wèn)題，所以就會(huì)牽扯一個(gè)財(cái)富的增值問(wèn)題， 為了提高自己的生活品質(zhì)，就會(huì)傾向做一些額外 的投資，來(lái)增加自己的財(cái)富 值。 第一章 緒論 2 投資理念相對(duì)趨同 由于工薪階層了解社會(huì)信息方式相對(duì)單一，因而并不能獲得足夠的信息量，加之由于自身素質(zhì)受限并不能去有足夠的時(shí)間和精力進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)上的信息收集和信息分析從而導(dǎo)致 工薪階層所掌握的信息量較為有限， 進(jìn)而 對(duì) 他們 經(jīng)濟(jì)社 會(huì)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)有諸多的顧慮。 家庭整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)有限 由于國(guó)家還處在共產(chǎn)主義社會(huì)的初級(jí)階段，加之人口數(shù)量眾多，導(dǎo)致了國(guó)家在對(duì)醫(yī)療、教育、住房等諸多保障體質(zhì)中做的并不完善，不足以實(shí)現(xiàn)全民的公費(fèi)醫(yī)療、保障性住房、子女教育保障，那么這就是工薪家庭的經(jīng)濟(jì)條件 受到了一個(gè)強(qiáng)大的客觀制約，使其在家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)候只能將很小比重的資金去作為家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，來(lái)降低工薪階層的投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 在此論文中主要以工薪階層中這些有條件從事金融投資的人群作為有效 分析對(duì)象。 由于每個(gè)人的成長(zhǎng)經(jīng)歷的不同， 造就了每個(gè)人都具有不同的性格特點(diǎn) ，這也就直接導(dǎo)致了人們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)臅r(shí)候具有不同的投資策略，對(duì)于自己的交易紀(jì)律嚴(yán)格意義上沒(méi)有好與壞之分，只有適應(yīng)自己的方法才是 最好 最重要的交易準(zhǔn)則， 趨于保守的人會(huì)選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債等穩(wěn)健性的低收益的金融產(chǎn)品，積極型的人會(huì)選擇更為激進(jìn)的投資品種，諸如期貨、現(xiàn)貨、股票、黃金、白銀等一類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資產(chǎn)品，曾幾何時(shí)，投資房地產(chǎn)成為眾多實(shí)力派有錢(qián)人的投資熱，但現(xiàn)在像這種投機(jī)性的投資雖然也算作是一種資本投資，但畢竟只能是一種短期行為，面對(duì)各方面的打壓，如果長(zhǎng)期持有，一定會(huì)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)甚 至?xí)A家蕩產(chǎn)。 除此之外，在國(guó)際市場(chǎng)上的研究中，人們還詳細(xì)研究了投資經(jīng)紀(jì)人激勵(lì)政策和投資公司和客戶(hù)還有投資品種的多向監(jiān)管模式，而且在證券領(lǐng)域國(guó)際上還會(huì)對(duì)每一個(gè)公司的真實(shí)性、合法性、整體可持有性、所設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)的未來(lái)前景分析相對(duì)于國(guó)內(nèi)的虛假來(lái)說(shuō)，也更為透明，更為詳盡準(zhǔn)確。投資的形式可謂千變?nèi)f化，其中包括很多的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，例如商業(yè)銀行的金融型理財(cái)產(chǎn)品， 證券 基金 類(lèi)， 金融債券類(lèi)、 期 現(xiàn)貨、權(quán)證、 保險(xiǎn)，等等。根據(jù)本金與收益的原則可以講理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類(lèi) [1]。 所以，保本理財(cái)產(chǎn)品中，銀行有權(quán)在特定的情況下終止合同，而這樣的特權(quán)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)卻只能是一個(gè)望塵莫及的奢望。在國(guó)外的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，境外商業(yè)銀行多實(shí)行的是利率市場(chǎng)化和浮動(dòng)匯率政策。 其次，直接影響投資人利益的因素還有不同的管理費(fèi)用計(jì)提（即收益的抵扣程度不同）項(xiàng)目的收益是封頂?shù)?，其中的收益?lái)源于貸款的利息，著也就意味著決定收益的是貸款利率，而且面臨著信托公司從中提取的管理費(fèi)用。這其中所伴隨的風(fēng)險(xiǎn)比前兩種理財(cái)產(chǎn)品要高很 多，但是同時(shí)收益率也大大增加。 股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資工具，其最為明顯的特點(diǎn)就是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，在我國(guó)目前的股票市場(chǎng)中，由于發(fā)展時(shí)間短，造成整體的管理制度還很不完善，這就需要投資者不僅要以足夠的時(shí)間和豐富的經(jīng)驗(yàn)作為前提的情況下還要具備較為強(qiáng)大的心理承受力 和充裕的資金。 債券的投資成本較為豐富，但是它的風(fēng)險(xiǎn)和收益較為趨中， 相對(duì)常見(jiàn)的債券包括有國(guó)家自主發(fā)行的國(guó)債，企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券以及一些地方根據(jù)自己的發(fā)展需要去進(jìn)行一些地方融資性債券。 基金是這幾年剛剛發(fā)展起來(lái)的新興金融投資產(chǎn)品，可以對(duì)其進(jìn)行多種分類(lèi)，大致分為：股票型基金、債券基金、貨幣基金 。 數(shù)據(jù)挖掘的目的是為了通過(guò)分析具體的大量數(shù)據(jù)，得出最有新穎、最不為人知、對(duì)今后 次失誤的發(fā)展會(huì)有重大影響的有價(jià)值信息，從而幫助需要此數(shù)據(jù)的部門(mén)快速提高分析效率，更好地幫助企業(yè)發(fā)展。 第三章 投資策略的基本產(chǎn)品分析 10 數(shù)據(jù)挖掘逐漸演變的過(guò)程 和所有事物一樣，數(shù)據(jù)挖掘也是一個(gè)不斷在進(jìn)化演變的過(guò)程，在 電子數(shù)據(jù)處理的初期，人們就是用各種方法去實(shí)現(xiàn)自動(dòng)的決策支持，在當(dāng)時(shí)人們更多地關(guān)注焦點(diǎn)還是放在了機(jī)器的學(xué)習(xí)，讓機(jī)器的學(xué)習(xí)顧名思義就是將一些已知的并且在過(guò)去已經(jīng)成功解決的問(wèn)題作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)事例輸入計(jì)算機(jī) ，然后讓計(jì)算機(jī)去自我學(xué)習(xí)同時(shí)自己把這些事例總結(jié)成 自己的相應(yīng)規(guī)則，同時(shí)這些規(guī)則之間又具有共性，使用它們可以解決某些相似的問(wèn)題，后來(lái)，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的問(wèn)世 ，通過(guò)它的發(fā)展，又使人們把注意力轉(zhuǎn)到了知識(shí)工程，不同以前的是，知識(shí)工程不再需要預(yù)先輸入示例，而是直接向計(jì)算機(jī)輸入代碼（示例已被編為代碼），計(jì)算機(jī)能夠直接使用這些規(guī)則代碼去解決各種問(wèn)題。 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的概念 數(shù)據(jù)挖掘就是