【正文】 的重要手段。當(dāng)前，我行的宣傳、營(yíng)銷(xiāo)策略遠(yuǎn)未跟上快速發(fā)展的時(shí)尚生活理念。就我行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，信用卡的發(fā)行仍依賴于各支行的配合與支持。信用卡的發(fā)展不僅推動(dòng)支付活動(dòng)向非現(xiàn)金支付方式轉(zhuǎn)化，提高了社會(huì)的文明程度，而且對(duì)于社會(huì)供給與需求的調(diào)整起到了重要作用。以銀行卡為載體，通過(guò)網(wǎng)上銀行開(kāi)展代繳話費(fèi)、電費(fèi)、代發(fā)工資以及網(wǎng)上購(gòu)物等業(yè)務(wù)，充分利用銀行卡與網(wǎng)上銀行的各自優(yōu)勢(shì)。因此，當(dāng)務(wù)之急是利用現(xiàn)有的科技、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善信用卡的使用功能。集中管理后，信用卡業(yè)務(wù)在資信調(diào)查、信控管理等方面取得了較好的效果，但風(fēng)險(xiǎn)也基本上集中到銀行卡部。
第二篇：銀行卡暨網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析
隨著銀行卡及科技網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，我行的銀行卡和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在機(jī)遇與挑戰(zhàn)中，又迎來(lái)了一個(gè)發(fā)展的春天。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也可采取年費(fèi)減免、對(duì)大客戶贈(zèng)送制作的特色光盤(pán)、定期與客戶座談等營(yíng)銷(xiāo)手段，在吸引新客戶的同時(shí)，提升老客戶的忠誠(chéng)度。同時(shí)，將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)下達(dá)至各支行，并納入市分行的考核體系，解決尋找注冊(cè)客戶源難的問(wèn)題。主要原因是客戶需在指定的注冊(cè)行注冊(cè)，增加了注冊(cè)申請(qǐng)手續(xù)的難度；二是注冊(cè)客戶的動(dòng)戶率不高，個(gè)人動(dòng)戶率為20%，企業(yè)動(dòng)戶率為30%。在實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用前，商戶資金在商業(yè)系統(tǒng)內(nèi)能夠?qū)崟r(shí)到賬。大多數(shù)銀行定位于一些大型綜合商場(chǎng)、酒店、賓館及大型批發(fā)、零售企業(yè)，以便于吸納存款和獲取手續(xù)費(fèi)。因此，對(duì)atm實(shí)施高效運(yùn)營(yíng)管理、提高刷卡消費(fèi)率是改善用卡環(huán)境的有效措施。
，擴(kuò)大銀行卡收入來(lái)源
銀行卡收入主要包括發(fā)卡收入、年費(fèi)收入、交易手續(xù)費(fèi)收入、利息收入、商戶回傭收入等，這些收入最終取決于服務(wù)質(zhì)量的高低、實(shí)用功能的優(yōu)劣和用卡環(huán)境的好壞。雖然曾對(duì)其實(shí)施年費(fèi)利潤(rùn)分成、大客戶免擔(dān)保等一系列的優(yōu)惠政策，但仍然難以調(diào)動(dòng)各支行的發(fā)卡積極性。對(duì)于二級(jí)發(fā)卡行來(lái)說(shuō)，發(fā)行信用卡卻存在著諸多問(wèn)題。
二、工作中存在的主要問(wèn)題
”內(nèi)憂外患”
信用卡是現(xiàn)代科技與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。同時(shí)，由于二級(jí)分行卡部缺乏專(zhuān)職、專(zhuān)業(yè)的信控及透支催收人員，致使卡部無(wú)法擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)規(guī)模。
(3)傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)理念難以滿足信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展要求
銀行卡業(yè)務(wù)已成為國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的切入點(diǎn)。三是尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，推行智能卡。在發(fā)卡初期，我行為了搶占市場(chǎng)份額，未對(duì)客戶進(jìn)行合理劃分并有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)，產(chǎn)生了大量的”無(wú)效卡”和”睡眠卡”。經(jīng)調(diào)查，多家年均刷卡交易額達(dá)千萬(wàn)的大型批發(fā)商戶認(rèn)為扣率太高，不愿意受理銀行卡。本年累計(jì)交易額為2 998 293萬(wàn)元，其中企業(yè)客戶為1977筆，交易額為2 982 671萬(wàn)元；個(gè)人客戶為13531筆，交易額為15 622萬(wàn)元，%。如果系統(tǒng)能夠清分發(fā)卡行與支行的資金歸屬，將有助于對(duì)支行高端客戶的拓展。四是實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用，實(shí)現(xiàn)跨行交易實(shí)時(shí)到賬。
，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)體制，建立專(zhuān)業(yè)化的銀行卡隊(duì)伍
變則通，通則達(dá)，銀行卡業(yè)務(wù)亦是如此。我市的信用卡業(yè)務(wù)雖然是按計(jì)劃穩(wěn)步發(fā)展，但其發(fā)展極不平衡。基于上述原因，各支行、網(wǎng)點(diǎn)不愿將那些信用度高、存款額大、用卡頻繁的借記卡客戶發(fā)展成為信用卡客戶。
(1)整合資源，完善產(chǎn)品功能，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)
一是拓展銀行卡的理財(cái)功能。
(3)拓展持卡消費(fèi)市場(chǎng)應(yīng)重視幾個(gè)問(wèn)題共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)12
第三篇：銀行卡暨網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析
隨著銀行卡及科技網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，我行的銀行卡和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在機(jī)遇與挑戰(zhàn)中，又迎來(lái)了一個(gè)發(fā)展的春天。
(1)內(nèi)部制約因素
我行自2020年”新一代”數(shù)據(jù)集中后，二級(jí)分行卡部將發(fā)卡權(quán)限上收，進(jìn)行集中管理，對(duì)資信調(diào)查、信控管理、發(fā)卡、制卡、透支催收等進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)。與其他行的信用卡業(yè)務(wù)相比，我行在發(fā)行時(shí)間、科技含量、市場(chǎng)空間、產(chǎn)品功能等方面均無(wú)明顯的競(jìng)爭(zhēng)力。二是以網(wǎng)上銀行為業(yè)務(wù)平臺(tái)，拓展銀行卡的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。其中，農(nóng)業(yè)銀行的銀行卡消費(fèi)額為1500萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入為9萬(wàn)元。例如個(gè)人金融服務(wù)、企業(yè)金融服務(wù)電子銀行等。開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行服務(wù)，網(wǎng)上銀行功能先進(jìn)、使用便捷，提供帳務(wù)查詢、資金轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上支付和其他各類(lèi)服務(wù)。其網(wǎng)絡(luò)銀行具有賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬付款、在線支付、代理業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付等功能，提供了動(dòng)態(tài)的演示,使人感到很方便，安全性能是最高的，另外還劃分出了電話銀行、企業(yè)銀行、手機(jī)銀行。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，采用集中統(tǒng)一接入的方式，建立總行統(tǒng)一的網(wǎng)上銀行中心，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行客戶信息、操作界面、業(yè)務(wù)功能、電子數(shù)據(jù)的集中存放和統(tǒng)一管理，同一客戶在不同地區(qū)開(kāi)立的賬戶能歸入同一客戶號(hào)下進(jìn)行管理。本分分別通過(guò)中國(guó)銀行、招商銀行、匯豐銀行，闡述了國(guó)內(nèi)三大類(lèi)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展?fàn)顩r。因此我們也看到在第三方支付平臺(tái)的輔助下，網(wǎng)上銀行得以煥發(fā)活力。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，目前中行已經(jīng)建立起了涵蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、家居銀行和自助銀行等渠道在內(nèi)的完整的電子渠道服務(wù)體系，并與網(wǎng)點(diǎn)、財(cái)富管理中心及私人銀行等物理渠道互為補(bǔ)充，搭建起了全方位、立體化的渠道服務(wù)體系。近期還在英國(guó)率先推出海外手機(jī)銀行服務(wù)，是國(guó)內(nèi)首家推出的海外手機(jī)銀行服務(wù)的銀行。客戶打開(kāi)ie瀏覽器，進(jìn)入招行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站。
四、 外資銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)以及優(yōu)略勢(shì)
在中國(guó)建立業(yè)務(wù)的外資銀行包括渣打銀行、匯豐銀行、東亞銀行、花期銀行、恒生銀行、日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、荷蘭銀行等。
匯豐一貫重視客戶交易和資料的保安為題，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用日趨廣泛，為個(gè)人和企業(yè)都帶來(lái)更多的方便，但也帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。雖然網(wǎng)銀功能越來(lái)越豐富，價(jià)格呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，但網(wǎng)銀安全仍然還是用戶最關(guān)心的話題。
網(wǎng)上銀行的發(fā)展前景。中國(guó)的網(wǎng)民數(shù)量規(guī)模雖然龐大，但是網(wǎng)上銀行的用戶群在其中占的比重卻很小。金融產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，加上網(wǎng)絡(luò)這一高科技載體，對(duì)于一般客戶群體來(lái)講有較大的理解和接受難度，從而一定程度上影響了網(wǎng)上銀行的推廣，也是目前使用網(wǎng)銀服務(wù)的人群大多為2335歲、高學(xué)歷的白領(lǐng)人群這一現(xiàn)象原因之一。
五、 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的面臨問(wèn)題和發(fā)展趨勢(shì)
安全問(wèn)題。涉及到國(guó)際金融以及跨地域的銀行交易，外資銀行有著天然的優(yōu)勢(shì)。點(diǎn)擊是，進(jìn)入個(gè)人網(wǎng)銀登錄頁(yè)面。1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，
成為國(guó)內(nèi)第一家網(wǎng)上的銀行，隨后中國(guó)銀行、建設(shè)銀行才推出自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行個(gè)人服務(wù)提供24小時(shí)服務(wù)，但各具體服務(wù)項(xiàng)目應(yīng)在相應(yīng)系統(tǒng)開(kāi)通時(shí)間內(nèi)辦理。網(wǎng)銀的活躍用戶也達(dá)到5800萬(wàn)，
%的增長(zhǎng)。不僅在線提供辦理結(jié)算、信貸服務(wù)，還能支持理財(cái)產(chǎn)品的支付。網(wǎng)上支付分為b2b、b2c。如廣州的“好易”“繳費(fèi)易”。
優(yōu)點(diǎn)：營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)多；相對(duì)其他3家國(guó)有