【正文】 題考查考生對(duì)信用及其本質(zhì)的理解。成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理的科學(xué)化原則。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也伴隨著高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。 85. D [解析 ]證券的賣方以一定數(shù)量的證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定時(shí)期內(nèi)再購(gòu)回證券，且購(gòu)回價(jià)格高于賣出價(jià)格，兩者的差額即為借款的利息。 94. BD [解析 ]央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率 10 次；年內(nèi) 6 次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”，明顯可見(jiàn)央行是在實(shí)行緊縮性的貨幣政策。 20xx 年經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)試題及答案 2. 凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視（）的主導(dǎo)作用。 貨商和承租人 15. 商業(yè)銀行在中央銀行的一般性存款主要是用來(lái)滿足日常的支付和清算需要，另一作用是用來(lái)（）。 23. 派生存款的產(chǎn)生只能在（）形成。 31. 顛倒的收益曲線表明投資（）有價(jià)證券可獲取更高收益。 39. 使受險(xiǎn)單位蒙受潛在損失的匯率風(fēng)險(xiǎn)是（）。 、物價(jià)、就業(yè)、國(guó)際收支的變動(dòng) 46. 貨幣當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)而采取的措施或手段一般稱為（）。借款人的這種行為被稱為（）。 以完成 65. 政策性銀行的基本特征有（） 、不吸收存款 、利率較低 66. 下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有（）。 79. 下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)金融深化過(guò)程特征的有（）。請(qǐng)根據(jù)上述資料回答下列問(wèn)題。 88. 股票靜態(tài)價(jià)格（ Po）的計(jì)算公式為 Po=（）。 96. 該銀行的存貸款比例為（）。 2. 馬克思的貨幣必要量規(guī)律可表示為（）。 10. TOT 融資模式轉(zhuǎn)讓的是經(jīng)營(yíng)期內(nèi)項(xiàng)目的（）。 18. 在金融租賃活動(dòng)中，一種適合于資產(chǎn)流動(dòng)性差的企業(yè)進(jìn)行緊急融資的方式是（）。 24. 下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。 32. 現(xiàn)有一張無(wú)償還期債券，其市場(chǎng)價(jià)格為 20 ，永久年金為 5 元時(shí)，該債券的年內(nèi)在回報(bào)率為（）。這種用來(lái)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的方法被稱為（）。 43. 實(shí)行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由是（）。 ％ ％ ％ % 51. 我國(guó)銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）人民幣。 之比 59. 方國(guó)家不同，我國(guó)政府對(duì)金融創(chuàng)新的宏觀動(dòng)因偏重于（）。 ，打消其通脹動(dòng)機(jī) ，克服分配不公 ，減少財(cái)政支出 63. 在現(xiàn)代信用貨幣條件下，創(chuàng)造信用貨幣的途徑有（）。 72. 期權(quán)價(jià)格的決定因素有（）。 79. 非市場(chǎng)化的匯率形成機(jī)制對(duì)外匯市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來(lái)的問(wèn)題主要有（）。 A國(guó)貨幣的利率由 ％上升到 3％，即期匯率變?yōu)?1 單位 B 國(guó)貨幣兌 國(guó)貨幣， B 國(guó)貨幣的利率保持 5％不變。 86. 此時(shí)銀行系統(tǒng)的派生存款總額為（ ）萬(wàn)元。 40 60 （四）一國(guó)的貨幣概覽如下 資 產(chǎn) 負(fù) 債 國(guó)外資產(chǎn) 1000 億元 流通中現(xiàn)金 500 億元 國(guó)內(nèi)信貸 7000 億元 單位活期存款 1000 億元 貸款 6000 億元 單位定期存款 20xx 億元 財(cái)政借款 1000 億元 儲(chǔ)蓄存款 4000 億元 其他項(xiàng)目 500 億元 根據(jù)上述材料回答下列問(wèn)題： 96. 貨幣概覽中的 M1 為（）億元。 3. 財(cái)政赤字能否引起 通貨膨脹，取決于（）。 10. 證券化是指資金供給者和需求者越來(lái)越多通過(guò)證券市場(chǎng)進(jìn)行投融資的過(guò)程，最初證券化就是指（）。 17. 商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款除用來(lái)滿足其日常和清算需要外，另一作用是（）。如果不考慮其他因素，則原始存款為（）萬(wàn)元。 32. 衡量金融市場(chǎng)功能強(qiáng)弱的主要標(biāo)志是（）。 27. 根據(jù) 20xx 年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，反映銀行資產(chǎn)負(fù)債比例方面的指標(biāo)主要體現(xiàn)在（）層次上。 20. 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的項(xiàng)目是（）。 13. 我國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)以（）為主。 6. 倡導(dǎo) “成本推進(jìn)型 ”通貨膨脹的是（）。 000 000 000 100. 下列屬于準(zhǔn)貨幣的是（）。 000 1 00 300 400 92. 按規(guī)定該商業(yè)銀行不能辦理的資產(chǎn)業(yè)務(wù)金額合計(jì)（）萬(wàn)元。 84. A 國(guó)貨幣對(duì) B 國(guó)貨幣的 6 個(gè)月遠(yuǎn)期匯率為（）。由單選和多選組成。 。 67. 商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的條件有（）。每題的備選項(xiàng)中。 55. 在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源在于（）。 47. 我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（）。100% B.（當(dāng)年未清償外債余額 /當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額） 36. 以一年期貸款為例，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為 5 3l％，擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間后，商業(yè)銀行、城市信用社按市場(chǎng)原則自主確定貸款利率的區(qū)間是（）。 28. 根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)稱原理，如果平均流動(dòng)率大于 l，表示（）。 存款總額 法定存款總額 存款總額 原始存款總額 22. 貨 原始存款總額幣乘數(shù)等于（）。 14. 政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于是否（）。 6. 中央銀行按照計(jì)劃年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 7％、物價(jià)上升 4％、貨幣流通速度遞減 3％的實(shí)際，根據(jù)公式 M1d＝ n1＋ P1－ V1，計(jì)劃期貨幣供應(yīng)量應(yīng)為（）。 ％ ％ ％ % 100. 該銀行在經(jīng)營(yíng)上應(yīng)該做出的調(diào)整是（）。（單位：億美元） 項(xiàng) 目 貸 方 借 方 貨物 3256 2815 服務(wù) 397 465 收益 83 232 經(jīng)常轉(zhuǎn)移 138 8 資本轉(zhuǎn)移 0 l 直接投資 531 63 證券投資 23 126 其他投資 730 771 外匯儲(chǔ)備 0 凈誤差與遺漏 78 0 91. 該年我國(guó)國(guó)際收支的整體狀況是（ 、資本與金融賬戶雙順差 、資本與金融賬戶雙逆差 、資本與金融賬戶逆差 、資本與金融賬戶順差 92. 順差最大的項(xiàng)目是（）。 ，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值 ，加快建設(shè)速度 ，區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展 （二）在上海證券交易所上市交易的某只股票， 20xx 年末的每股稅后利潤(rùn)為 元，市場(chǎng)利率為 ％。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分） （一）作為國(guó)際金融市場(chǎng)的創(chuàng)新， BOT、 TOT 等項(xiàng)目融資已 經(jīng)成為為大型工程項(xiàng)目籌措子資金的新方式。 73. 一家美國(guó)公司將在 6 個(gè)月后收到一筆歐元貨款，該公司采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有（）。 成功發(fā)展對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和收入的貢獻(xiàn) 59. 金融創(chuàng)新最重要的控制原則是（） 60. 過(guò)去我國(guó)發(fā)展金融市場(chǎng)的策略是（） 。 52. 我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括（）。 42. 在國(guó)際金融市場(chǎng)上，歐元的利率為 5％，美元的利率為 2％，則 6 個(gè)月遠(yuǎn)期美元（）。 116 000 119 364 126 000 219 364 35. 如果一家銀行的存款期限大于貸款期限，則其收益與市場(chǎng)利率呈（）。 % % % % 27. 根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)稱原理，如果（）小于 1，表明資產(chǎn)運(yùn)用不足。 透支 19. 某商業(yè)銀行現(xiàn)有存款準(zhǔn)備金 500 萬(wàn)元，在中央銀行的存款 200 萬(wàn)元，那么其庫(kù)存現(xiàn)金為（）萬(wàn)元。 11. 項(xiàng)目融資中的借款單位是（）。 97. C [解析 ]1992 年底資本占 整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是 8%， 其中核心資本最少為 4%。 92. BD [解析 ]央行通過(guò)發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。 三 、 案例分析題 81. A [解析 ]貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和證券回購(gòu)市場(chǎng)等。 74. CD [解析 ]在國(guó)民收入分配體系中，能夠?qū)е聡?guó)民收入超額分配的部門一個(gè)是財(cái)政，另一個(gè)是銀行。 67. BCE [解析 ]本題考查決定匯率變動(dòng)的主要因素。這是“金融約束”論與“金 融抑制”論的根本區(qū)別。 54. C [解析 ]不良資產(chǎn)率，即 不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于 4%。 47. C [解析 ]再貼現(xiàn)的主要缺點(diǎn)是：再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。 41. A [解析 ]通貨膨脹是信用貨幣制度下的一種經(jīng)常性現(xiàn)象。 36. B [解析 ]按照馬克思的理論，其貨幣需求規(guī)律表達(dá)式是dPT MV ?。 29. B [解析 ]建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制主要包括 : 建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制；建立內(nèi)部授信授權(quán)制度 ，實(shí)行統(tǒng)一授信，分級(jí)審批；建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理的制度等。 22. B [解析 ]銀行對(duì)客戶美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過(guò)交易 中間價(jià)的 1%，現(xiàn)鈔賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過(guò)交易中間價(jià)的 4%。 14. A [解析 ]無(wú)追索權(quán)項(xiàng)目融資是指貸款人對(duì) 項(xiàng)目發(fā)起人無(wú)任何追索權(quán)，只能依靠項(xiàng)目所產(chǎn)生的收益作為還本付息唯一來(lái)源的項(xiàng)目融資。 8. B [解析 ]基礎(chǔ)貨幣由通貨 C 和存款準(zhǔn)備金 R 組成。 100. 20xx 年的 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)最低資本充足率要求的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量涉及風(fēng) 險(xiǎn)種 類有 （）。 1997 年 9 月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。 根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。 （二） 假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為 l 000 億元，法定存款準(zhǔn)備金率為 8％，超額準(zhǔn)備金率為 2％，現(xiàn)金漏損率為 10％。錯(cuò)選，本題不得分； 少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分） （一） 甲機(jī)構(gòu)在交易市場(chǎng)上按照每份 10 元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售 100 萬(wàn)份證券。 75. 緊縮性的財(cái)政政策措施包括 （） 。 、后本幣 、后貸款 、后存款 、后小額短期 、后小額長(zhǎng)期 67. 下列因素中會(huì)導(dǎo)致一國(guó)貨幣升值的是 （） 。 ，提供適當(dāng)?shù)?激勵(lì)機(jī)制 ，金融抑制是硬管制 ，金融抑制是被動(dòng)的 二 、 多項(xiàng)選擇題（共 20 題，每題 2分。 10％ 11％ 不應(yīng)低于 10％ 11％ 56. 金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指 （） 。 ，缺乏彈性 ，而不在中央銀行 ，時(shí)滯較長(zhǎng) 48. 凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是 （） 。這種現(xiàn)象被稱為 （） 。 35. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造 （） 。 27. 銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行的超額備付金比率不得低于 （） 。 ． 5％ ％ ％ ％ 23. 某企業(yè)未來(lái)有一筆 100 萬(wàn)美元的出口收入，市場(chǎng)普遍預(yù)期美元將貶值，如果該企業(yè)采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的做法是（）。 ％ ％ ％ ％ 20. 設(shè) P 為債券價(jià)格， F 為面值， r 為到期收益率， n 是債券期限。 資 12. 下列關(guān)于項(xiàng)目融資有限追索權(quán)的表述中，錯(cuò)誤的是 （） 。 5. 銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)無(wú)條件支付一定金額給持票人的書(shū)面憑證是 （） 。 2. 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)國(guó)家的金融穩(wěn)定，防范和化解（）。這種股票是 （） 。 ％ ％ ％ ％ 17. 某債券 面值 100 元，每年按 5 元付息， 10 年還本 ，則其名義收益率是 （） 。