【正文】 益合理性，我國對銀行機構的財務監(jiān)管主要是分析（）。 72. 資產定價理論的假設條件除了馬科為茨提出的以外，還有（）。錯項，本題不得分；少先，所選的每個選項得 分） 收支 62. 在通貨膨脹期間，控制需求可以采取的政策有（） 63. 下列屬于特許權協(xié)議主要內容的是（） 、維護做出規(guī)定 64. 所謂資金的有效融通指的是（）。 58. 金融發(fā)展與經濟增長存在良性互動關系，其中金融發(fā)展對經濟增長和發(fā)展的最重要作用是（）。 、附屬資本、公開儲備、呆賬準備金 、二級資本、實際資本、長期次級資本 、風險資產、附屬資本、風險權重 、資本標準、風險資產權數(shù) 55. 銀行在經營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風險的投資活動。 、必然性、相關性、不可控性、擴散性、隱蔽性、外延性 、偶然性、相同性、蔓延性、內涵性、隱蔽性 、確定性、獨立性、擴散性、疊加性、傳播性 、不確定性、相關性、可控性、擴散性、隱蔽性、疊加性 50. 由于市場價格的變動，使得經濟主體蒙受損失的可能性，屬于（） 51. 從世界各國的情況看，銀行監(jiān)督的模式分為（）。 的財政政策 45. 在貨幣政策一般傳導機制的環(huán)節(jié)中，不包括（）。 41. 布雷頓森林體系實行的國際匯率制度是（）。 38. 國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務主要是指（）。 34. 某投資者用 100 萬元進行 2 年期投資，市場利率為 ％ ，利息按復利計算，則該投資者的投資期值為（）元。 30. 商業(yè)銀行負債業(yè)務經營的核心是（）。 26. 我國商業(yè)銀行資產負債比例管理體系中的貸款質量指標規(guī)定，呆賬貸款余額不得超過各項貸款余額的（）。 22. 如果存款總額為 100 萬元，存款乘數(shù)為 4，則原始存款為（）萬元。 18. 根據（中國人民銀行法）的規(guī)定，中國人民銀行可以（）。 14. 轉租賃是租賃公司同時兼有（）雙重身份的一種租賃形式。 10. 在資產證券化過程中，外部信用增級主要是指（）。 100. ACD [解析 ]商業(yè)銀行的風險按《新巴塞爾協(xié)議》劃分主要有：市場風險、信用風險、操作風險。 96. AC [解析 ]巴塞爾銀行監(jiān)管委員會銀行監(jiān)管的兩個根本目標：一是新的監(jiān)管框架應服務于增加國際銀行體系的健全和穩(wěn)定；二是本著消除國際銀行間現(xiàn)存不平等競爭的根源和確保制度公平的觀點，在新框架應用于各不同國家的銀行時應具有高度一致性。關于貨幣乘數(shù)的知識注意與第二章內容結合起來學習。 91. BC [解析 ]從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據。 84. D [解析 ]我國目前證券回購期限在 1 年以下。 80. ABDE [解析 ]從政府與市場參與者關系的角度，可將金融深化和發(fā)展的 模式分為 政府控制式 、 政府引導式 、 機構自發(fā)式 和 市場推動式 。 77. AE [解析 ]與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負債率明顯偏高，財務杠桿大，導致負外部性大。 73. ABC [解析 ]我國學者對貨幣需求模型的重新構造，認為社會成員的貨幣需求應包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預防需求和貨幣的投資需求。 70. AE [解析 ]本題考查成本管理應遵循的基本原則。 66. ACD [解 析 ]根據十六屆三中全會精神，我國利率市場化改革的基本思路是：“ 先外幣，后本幣；先貸款，后存款 ，存款先大額長期、后小額短期 ” 。而公司股票的股息屬于凈收益的分配，不屬于費用，在所得稅后列支。 60. A [解析 ]租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當?shù)募?，誘發(fā)出一種對社會有益的活動。 57. C [解析 ]即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當干預是必要的。 53. D [解析 ]保險監(jiān)管機構與保險人之間的法律規(guī)范關系屬于 保險行政法律規(guī)范 。決策時滯是指制定政策的時滯，即從認識到需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費的時間。 46. D [解析 ]政策和法律調控是市場經濟體制下金融宏觀調控的主要形式。通貨膨脹情況下，要采取緊縮性貨幣政策措施。 40. A [解析 ]本題考查國民收入超額分配的概念。 38. B [解析 ]一個國家在一定時期內，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎貨幣投放，貨幣供應量擴張；反之，如果是逆差，則減少外匯儲備，中央銀行收回基礎貨幣，貨幣供應量縮減。 35. D [解析 ]商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且通過各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務的技術處理，減少或逃避法定存款準備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。 32. A [解析 ]本題考查互換的概念。 28. C [解析 ]現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值的管理。 24. C [解析 ]國際貨幣基金組織的貨幣可兌換主要是指經常項目可兌換。 21. C [解析 ]在國際金本位制下，鑄幣平價是各國匯率的決定基礎，黃金輸送點是匯率變動的上下限。這類證券最早的發(fā)端是住房抵押擔保證券。 13. C [解析 ]在 BOT項目融資中，項目的發(fā)起人一般是項目所在國政府、政府機構或者政府指定的集團公司。 9. B [解析 ]本題考查累計優(yōu)先股的概念。 5. A [解 析 ]支票是銀行的活期存款人通知銀行 在其存款額度內 或在約定的透支額度內， 無條件支付一定金額給持票人的書面憑證 6. B [解析 ]貨幣乘數(shù) =貨幣供給 /基礎貨幣 =18/6=3 7. C [解析 ]超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責。 99. 20xx 年的 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的銀行監(jiān)管重要支柱是（）。 根據上述資料，回答下列問題。 1988 年 7 月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《關于統(tǒng)一國際銀行資本測量和資本標準的報告》，簡稱《巴塞爾資本協(xié)議》。 93. 存款準備金率上調后，貨幣乘數(shù) （） 。 =存款準備金 庫存現(xiàn)金 =存款準備金 商業(yè)銀行在央行的存款 =法定存款準備金率存款總額 =庫存現(xiàn)金 +超額存款準備金 （三） 20xx 年，中國人 民銀行加大了宏觀金融調控的力度，靈活運用貨幣政策工具： 第一，運用公開市場操作， 20xx 年累計發(fā)行央行票據 萬億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的 3 年期央行票據 5 550 億；第二，適時運用存款準備金率工具，年內共上調人民幣存款準備金率 10 次；第三，年內 6 次上調金融機構人民幣存貸款基準利率。 ． 5 87. 存款貨幣的最大擴張額為 （） 億元 。 個月 個月 個月 個月 85. 甲機構賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額，這種差額實際上就是 （） 。 81. 這種證券回購交易屬于 （） 。由單選和多選組成。 以小博大 78. 下列屬于市場風險的有 （）。 74. 在國民經濟分配體系中， 能夠導致國民收入超額分配的部門主要有 （） 。 70. 商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、（） 。 66. 我國利率市場化改革的基本思路是 （） 。 62 下列關于股息和債券利息的表述中，正確的是 （） 。 ( ) /( ) 0eeMMF Y d dPP? ? ? ? ?? ? ? ? 60. 金融約束論與金融抑制論的根本區(qū) 別 是 （） 。 束 58. 戈德史密斯提出了衡量一國 金融發(fā)展水平的相關指標 —— 金融相關比率，即某一 時點上現(xiàn)存 （） 。 55. 根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關于收益合理性的監(jiān)管指標中，關于資本利潤率的規(guī)定是 （）。 51. 我國銀行風險的最主要表現(xiàn)是（）。 政策調控 47. 中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是 （） 。 43. 為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上 （） 。由于價值分配具有相對獨立性，因而往往出現(xiàn)貨幣供給量超過實際國民收入（ Y/P）的情況。 38. 一個國家在一定時期內，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎貨幣投放，貨幣供應量 （） 。 34. 金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務領域的界限 （） 。 30. 為使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計量要求中，提出 （） 。 26. 改善我國商業(yè)銀行經營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結構和 （） 。 !未找到引用源。 22. 根據我國現(xiàn)行有關規(guī)定，銀行對客戶的美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的（）。 1 !未找到引用源。 19. 如果某證券的 β 值為 1． 5，若市場投資組合的風險溢價水平為 10％，則該證券的風險溢價水平為 （） 。 15. 資產證券化最早的產品類型是 （） 擔保證券。 11. 企業(yè)發(fā)行股票融資屬于 （） 。 8. 基礎貨幣與貨幣供給量之 間 的關系是 （） 。 股 股 股 股 4. 同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進 行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是 （） 拆借。20xx 年經濟師中級金融專業(yè)知識與實務試題及答案解析 一、單項選擇題（共 60題，每題 1分。 3. 我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通 股票稱為 （）。 7. 下列資產中，商業(yè)銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸是 （） 。 10. 商業(yè)信用是企業(yè)之間進行商品交易時提供的信用，除分期付款、委托代銷、預付貨款外，還包括（）。 14. 在項目融資中，無追索權是指貸款只能依靠 （） 償還。 ％ ％ ％ ％ 18. 馬科維茨認為在同一期望收益前提下，最為有效的投資組合 （） 。 !未找到引用源。 21. 在金本位制度下，匯率的決定基礎是（ ）。 25. 在監(jiān)測外債總量是否適度的指標中，償債率等于（）。 !未找到引用源。 29. 商業(yè)銀行在加強內控中應建立對集團性大客戶實行 （） 制度。 33. 期權與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風險分布的 （） 。 =L1（ y? ） +L2（ i? ） B.dPT MV ? ＝ f（ Yp； W； rm， rb， re， 1dPPdt； u） *p D. , , , ,dM n p v? ? ? 37. 財政出現(xiàn)赤字，對貨幣供應量的影響主要取決于 （） 。 40. 一定時期內的國民 收入，既是貨幣需求的本源，又是貨幣供給的最高界限。 42. 隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時，物價總體水平 （） 。 46. 金融調控是國家對宏觀經濟運行進行干預的組成部分，市場經濟體制下金融調控的主要類型是 （） 。 50. 中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點 是 （） 。 之間的權利義務法律關系 54. 根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產安全性指標中，不良資產率是指 （） 之比。因此，金融自由化并不否認 （） 。 ( ) / ( ) 0eM I M IL Y dP Y P Y? ? ?? ? ? D. ( , , ) 。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 分） 61. 政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括 （） 。 65. 與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產證券化的特點有 （）。