【正文】 益合理性，我國(guó)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管主要是分析（）。 72. 資產(chǎn)定價(jià)理論的假設(shè)條件除了馬科為茨提出的以外，還有（）。錯(cuò)項(xiàng)，本題不得分；少先，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分） 收支 62. 在通貨膨脹期間，控制需求可以采取的政策有（） 63. 下列屬于特許權(quán)協(xié)議主要內(nèi)容的是（） 、維護(hù)做出規(guī)定 64. 所謂資金的有效融通指的是（）。 58. 金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在良性互動(dòng)關(guān)系，其中金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展的最重要作用是（）。 、附屬資本、公開(kāi)儲(chǔ)備、呆賬準(zhǔn)備金 、二級(jí)資本、實(shí)際資本、長(zhǎng)期次級(jí)資本 、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、附屬資本、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 、資本標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)數(shù) 55. 銀行在經(jīng)營(yíng)中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)。 、必然性、相關(guān)性、不可控性、擴(kuò)散性、隱蔽性、外延性 、偶然性、相同性、蔓延性、內(nèi)涵性、隱蔽性 、確定性、獨(dú)立性、擴(kuò)散性、疊加性、傳播性 、不確定性、相關(guān)性、可控性、擴(kuò)散性、隱蔽性、疊加性 50. 由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，使得經(jīng)濟(jì)主體蒙受損失的可能性，屬于（） 51. 從世界各國(guó)的情況看，銀行監(jiān)督的模式分為（）。 的財(cái)政政策 45. 在貨幣政策一般傳導(dǎo)機(jī)制的環(huán)節(jié)中，不包括（）。 41. 布雷頓森林體系實(shí)行的國(guó)際匯率制度是（）。 38. 國(guó)際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指（）。 34. 某投資者用 100 萬(wàn)元進(jìn)行 2 年期投資，市場(chǎng)利率為 ％ ，利息按復(fù)利計(jì)算，則該投資者的投資期值為（）元。 30. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是（）。 26. 我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理體系中的貸款質(zhì)量指標(biāo)規(guī)定，呆賬貸款余額不得超過(guò)各項(xiàng)貸款余額的（）。 22. 如果存款總額為 100 萬(wàn)元，存款乘數(shù)為 4，則原始存款為（）萬(wàn)元。 18. 根據(jù)（中國(guó)人民銀行法）的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以（）。 14. 轉(zhuǎn)租賃是租賃公司同時(shí)兼有（）雙重身份的一種租賃形式。 10. 在資產(chǎn)證券化過(guò)程中，外部信用增級(jí)主要是指（）。 100. ACD [解析 ]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)按《新巴塞爾協(xié)議》劃分主要有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。 96. AC [解析 ]巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)銀行監(jiān)管的兩個(gè)根本目標(biāo)：一是新的監(jiān)管框架應(yīng)服務(wù)于增加國(guó)際銀行體系的健全和穩(wěn)定；二是本著消除國(guó)際銀行間現(xiàn)存不平等競(jìng)爭(zhēng)的根源和確保制度公平的觀(guān)點(diǎn)，在新框架應(yīng)用于各不同國(guó)家的銀行時(shí)應(yīng)具有高度一致性。關(guān)于貨幣乘數(shù)的知識(shí)注意與第二章內(nèi)容結(jié)合起來(lái)學(xué)習(xí)。 91. BC [解析 ]從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。 84. D [解析 ]我國(guó)目前證券回購(gòu)期限在 1 年以下。 80. ABDE [解析 ]從政府與市場(chǎng)參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的 模式分為 政府控制式 、 政府引導(dǎo)式 、 機(jī)構(gòu)自發(fā)式 和 市場(chǎng)推動(dòng)式 。 77. AE [解析 ]與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。 73. ABC [解析 ]我國(guó)學(xué)者對(duì)貨幣需求模型的重新構(gòu)造，認(rèn)為社會(huì)成員的貨幣需求應(yīng)包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預(yù)防需求和貨幣的投資需求。 70. AE [解析 ]本題考查成本管理應(yīng)遵循的基本原則。 66. ACD [解 析 ]根據(jù)十六屆三中全會(huì)精神，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是：“ 先外幣，后本幣；先貸款，后存款 ，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期 ” 。而公司股票的股息屬于凈收益的分配，不屬于費(fèi)用，在所得稅后列支。 60. A [解析 ]租金創(chuàng)造的直接目的是為競(jìng)爭(zhēng)者提供適當(dāng)?shù)募?lì)，誘發(fā)出一種對(duì)社會(huì)有益的活動(dòng)。 57. C [解析 ]即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。 53. D [解析 ]保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于 保險(xiǎn)行政法律規(guī)范 。決策時(shí)滯是指制定政策的時(shí)滯，即從認(rèn)識(shí)到需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費(fèi)的時(shí)間。 46. D [解析 ]政策和法律調(diào)控是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融宏觀(guān)調(diào)控的主要形式。通貨膨脹情況下，要采取緊縮性貨幣政策措施。 40. A [解析 ]本題考查國(guó)民收入超額分配的概念。 38. B [解析 ]一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)際收支如果是順差，則增加外匯儲(chǔ)備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張；反之，如果是逆差，則減少外匯儲(chǔ)備，中央銀行收回基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。 35. D [解析 ]商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來(lái)源，而且通過(guò)各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準(zhǔn)備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。 32. A [解析 ]本題考查互換的概念。 28. C [解析 ]現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值的管理。 24. C [解析 ]國(guó)際貨幣基金組織的貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。 21. C [解析 ]在國(guó)際金本位制下，鑄幣平價(jià)是各國(guó)匯率的決定基礎(chǔ)，黃金輸送點(diǎn)是匯率變動(dòng)的上下限。這類(lèi)證券最早的發(fā)端是住房抵押擔(dān)保證券。 13. C [解析 ]在 BOT項(xiàng)目融資中，項(xiàng)目的發(fā)起人一般是項(xiàng)目所在國(guó)政府、政府機(jī)構(gòu)或者政府指定的集團(tuán)公司。 9. B [解析 ]本題考查累計(jì)優(yōu)先股的概念。 5. A [解 析 ]支票是銀行的活期存款人通知銀行 在其存款額度內(nèi) 或在約定的透支額度內(nèi)， 無(wú)條件支付一定金額給持票人的書(shū)面憑證 6. B [解析 ]貨幣乘數(shù) =貨幣供給 /基礎(chǔ)貨幣 =18/6=3 7. C [解析 ]超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。本題要求考生正確理解和記憶中國(guó)人民銀行的職責(zé)。 99. 20xx 年的 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的銀行監(jiān)管重要支柱是（）。 根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。 1988 年 7 月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本測(cè)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾資本協(xié)議》。 93. 存款準(zhǔn)備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù) （） 。 =存款準(zhǔn)備金 庫(kù)存現(xiàn)金 =存款準(zhǔn)備金 商業(yè)銀行在央行的存款 =法定存款準(zhǔn)備金率存款總額 =庫(kù)存現(xiàn)金 +超額存款準(zhǔn)備金 （三） 20xx 年，中國(guó)人 民銀行加大了宏觀(guān)金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具： 第一，運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作， 20xx 年累計(jì)發(fā)行央行票據(jù) 萬(wàn)億，其中對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行的 3 年期央行票據(jù) 5 550 億；第二，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率 10 次；第三，年內(nèi) 6 次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。 ． 5 87. 存款貨幣的最大擴(kuò)張額為 （） 億元 。 個(gè)月 個(gè)月 個(gè)月 個(gè)月 85. 甲機(jī)構(gòu)賣(mài)出證券的價(jià)格與回購(gòu)證券的價(jià)格存在著一定的差額，這種差額實(shí)際上就是 （） 。 81. 這種證券回購(gòu)交易屬于 （） 。由單選和多選組成。 以小博大 78. 下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有 （）。 74. 在國(guó)民經(jīng)濟(jì)分配體系中， 能夠?qū)е聡?guó)民收入超額分配的部門(mén)主要有 （） 。 70. 商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、（） 。 66. 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是 （） 。 62 下列關(guān)于股息和債券利息的表述中，正確的是 （） 。 ( ) /( ) 0eeMMF Y d dPP? ? ? ? ?? ? ? ? 60. 金融約束論與金融抑制論的根本區(qū) 別 是 （） 。 束 58. 戈德史密斯提出了衡量一國(guó) 金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo) —— 金融相關(guān)比率，即某一 時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存 （） 。 55. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是 （）。 51. 我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是（）。 政策調(diào)控 47. 中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點(diǎn)是 （） 。 43. 為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上 （） 。由于價(jià)值分配具有相對(duì)獨(dú)立性，因而往往出現(xiàn)貨幣供給量超過(guò)實(shí)際國(guó)民收入（ Y/P）的情況。 38. 一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)際收支如果是順差，則增加外匯儲(chǔ)備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量 （） 。 34. 金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的界限 （） 。 30. 為使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計(jì)量要求中，提出 （） 。 26. 改善我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和 （） 。 !未找到引用源。 22. 根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)客戶(hù)的美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與買(mǎi)入價(jià)之差不得超過(guò)交易中間價(jià)的（）。 1 !未找到引用源。 19. 如果某證券的 β 值為 1． 5，若市場(chǎng)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平為 10％，則該證券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平為 （） 。 15. 資產(chǎn)證券化最早的產(chǎn)品類(lèi)型是 （） 擔(dān)保證券。 11. 企業(yè)發(fā)行股票融資屬于 （） 。 8. 基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量之 間 的關(guān)系是 （） 。 股 股 股 股 4. 同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn) 行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是 （） 拆借。20xx 年經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)試題及答案解析 一、單項(xiàng)選擇題（共 60題，每題 1分。 3. 我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通 股票稱(chēng)為 （）。 7. 下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸是 （） 。 10. 商業(yè)信用是企業(yè)之間進(jìn)行商品交易時(shí)提供的信用，除分期付款、委托代銷(xiāo)、預(yù)付貨款外，還包括（）。 14. 在項(xiàng)目融資中，無(wú)追索權(quán)是指貸款只能依靠 （） 償還。 ％ ％ ％ ％ 18. 馬科維茨認(rèn)為在同一期望收益前提下，最為有效的投資組合 （） 。 !未找到引用源。 21. 在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（ ）。 25. 在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，償債率等于（）。 !未找到引用源。 29. 商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)控中應(yīng)建立對(duì)集團(tuán)性大客戶(hù)實(shí)行 （） 制度。 33. 期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買(mǎi)賣(mài)雙方之間交易風(fēng)險(xiǎn)分布的 （） 。 =L1（ y? ） +L2（ i? ） B.dPT MV ? ＝ f（ Yp； W； rm， rb， re， 1dPPdt； u） *p D. , , , ,dM n p v? ? ? 37. 財(cái)政出現(xiàn)赤字，對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于 （） 。 40. 一定時(shí)期內(nèi)的國(guó)民 收入，既是貨幣需求的本源，又是貨幣供給的最高界限。 42. 隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時(shí)，物價(jià)總體水平 （） 。 46. 金融調(diào)控是國(guó)家對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行干預(yù)的組成部分，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融調(diào)控的主要類(lèi)型是 （） 。 50. 中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn) 是 （） 。 之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系 54. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指 （） 之比。因此，金融自由化并不否認(rèn) （） 。 ( ) / ( ) 0eM I M IL Y dP Y P Y? ? ?? ? ? D. ( , , ) 。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分） 61. 政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括 （） 。 65. 與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化的特點(diǎn)有 （）。