【正文】 最終通過銀行――客戶關(guān)系的不斷增值，實現(xiàn)銀行利潤最大 ⑨ 網(wǎng)上銀行建設與發(fā)展任重而道遠 ，商業(yè)新聞網(wǎng)，網(wǎng)址： 17 化的目標；明確發(fā)展網(wǎng)絡銀行業(yè)務是適應網(wǎng)絡經(jīng)濟時代與國際性商業(yè)銀行競爭的重要舉措之一，是商業(yè)銀行現(xiàn)代化、電子化經(jīng)營的重要標志； 客戶為中心 國際歐亞科學院院士馬俊如說： “ 搶奪優(yōu)質(zhì)客戶是中外銀行必走的一步棋，搶奪的關(guān)鍵就是服務。 建成客戶關(guān)系管理的執(zhí)行體系 ⑩ 我國網(wǎng)絡銀行發(fā)展面臨的問題及對策探討 ，中國金融網(wǎng)，網(wǎng)址： 18 依靠科技力量，在不斷完善核心系統(tǒng)和產(chǎn)品、服務開發(fā)的同時，要積極建設完整的智能的 CRM 客戶關(guān)系管理的執(zhí)行體系，實現(xiàn)操作型客戶數(shù)關(guān)系管理的的數(shù)據(jù)庫支撐，通過收集數(shù)據(jù)、業(yè)務分析，對客戶在銀行的所作所為進行歸納和合并，形成統(tǒng)一的視圖，從而既為管理決策提供良好的支持，又為客戶關(guān)系營銷打好堅實的基礎。 （三）強化銀監(jiān)會對網(wǎng)上金融風險的監(jiān)管 一般認為，政府之所以要對金融機 構(gòu)實施廣泛的監(jiān)管，是因為存在著市場缺陷。這些要求一般包括；注冊資本或銀行規(guī)模；技術(shù)協(xié)議安全審查報 告；辦公場所與網(wǎng)絡設備標準；風險揭示與處置規(guī)劃；業(yè)務范圍與計劃；交易紀錄保存方式與期限；責任界定與處理措施等。 20 結(jié)論 在網(wǎng)上銀行迅猛發(fā)展的趨勢不會逆轉(zhuǎn)的情況下，銀行提供更過硬的技術(shù)、政府出臺更完善的法律、用戶加強自身素質(zhì)才是保障網(wǎng)銀安全的根本之計。 日常檢查與信息報告。因此，需要政府進行干預，政府對銀行業(yè)監(jiān)管的最基本目的是保護消費者和提升公眾對銀行體系的信心。 加強自身技術(shù)更新和信息化、網(wǎng)絡化建設，力爭通過 “ 一站式 ” 的服務，成為真正的金融門戶網(wǎng)站，個性鮮明、服務完善、界面友好、操作便利，從而抓住客戶的眼球；注意通過網(wǎng)絡銀行業(yè)務調(diào)研、留言板、 BBS 等方式收集客戶資料、行為習慣等，加強與客戶的溝通，挖掘客戶需求，逐步完善充實客戶關(guān)系管理（ CRM），為個性化服務提供相當?shù)臄?shù)據(jù)信息，為今后的客戶關(guān)系營銷做好基礎工作，為管理決策做好關(guān)鍵支持；通過提供涉及第三方的服務和產(chǎn)品，完成作為看門人的銀行到作為金融交易通路的銀行的轉(zhuǎn)換，真正成為 “3A 銀行 ” ，從而滿足客戶不斷變化的金融需求； 建設快速反應機制，利用客戶服務，對客戶的建議、咨詢、投訴等及時處理，避免造成客戶損耗其對銀行的期望值； 客戶的多樣性金融需求，技術(shù)實現(xiàn)上的有力支 持，政策上的共識都要求網(wǎng)絡銀行發(fā)展必須加強商業(yè)銀行之間的技術(shù)合作，實現(xiàn)網(wǎng)銀業(yè)務的互聯(lián)互通。 收費策略 網(wǎng)絡銀行的收費，旨在降低經(jīng)營成本，并能投入更多的銀行資源為優(yōu)質(zhì)客戶服務，以期 企業(yè) 利潤最大化。 ⑨ 四、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展應對全球經(jīng)濟發(fā)展的對策 改革至今，國內(nèi)銀行業(yè)在采用先進的 IT 技術(shù)手段的超前性方面，趕上甚至超過許多國外的同行；然而，在應用技術(shù)的水平和業(yè)務管理的水平等重要環(huán)節(jié)上，卻與歐美發(fā)達商業(yè)銀行差距甚大。 21 世紀的金融競爭將越來越激烈，競爭的結(jié)果將是少數(shù)幾家大銀行壟斷全球的金融市場，金融帝國將是全球金融的真正主宰。加快自身的技術(shù)更新和網(wǎng)絡化建設，從偏重于增設分支機構(gòu)轉(zhuǎn)變到大力拓展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡銀行等新興業(yè)務上來；在競爭中快者取勝，誰行動快，敢做敢為，誰就能建立難以超越的領先地位，誰忽視網(wǎng)上銀行的社會潛力，誰就有被新的競爭者擠垮的危險。加入 WTO，意味著我國的改革開放政策將成為對國際的公開承諾。同時在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、為客戶提供方便的金融服務、提供現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，比我們有優(yōu)勢。同時，我國的通訊設施還在不斷完善、有關(guān)的法規(guī)尚不健全、社會信用的匱乏極大地削弱了依賴技術(shù)手段在網(wǎng) ⑥ 我國網(wǎng)上銀行的運行現(xiàn)狀和加入 WTO 后的發(fā)展對策 ，網(wǎng)址： ⑦ 電子銀行，百度百科，網(wǎng)址： 14 絡環(huán)境中建立信任關(guān)系的有效性，都是制約我國網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展的重要因素。目前，網(wǎng)上的電子商務交易額為 1000 多億美元，其中 94%來自于美（占 59%）、英、德、日、法五國。 網(wǎng)上銀行的發(fā)展異軍突起，已經(jīng)引起各國政府的重視。 1995 年，美國“安全第一”（ SecurityFirst）網(wǎng)上銀行的誕生，成為傳統(tǒng)銀行業(yè)向網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)型的先驅(qū)。三是我國的網(wǎng)絡安全防護技術(shù)及設備研制嚴重滯后，如網(wǎng)絡必需的服務器、防火墻和操作系統(tǒng)等技術(shù)和設備都完全依賴于從美國等發(fā)達國家進口，這就使我們在競爭中受制于人而處于不利地位。盡管 我國近年來網(wǎng)絡銀行業(yè)務發(fā)展較快，但總體尚處在萌芽階段，同國外相比尚有較大差距。作為銀行的一個宣傳窗口。 經(jīng)過幾年的發(fā)展中國的網(wǎng)上銀行發(fā)展呈現(xiàn)以下特點： 一是設立網(wǎng)站或開展交易性網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行數(shù)量增加。憑借其便利、全面的服務，“一網(wǎng)通”和“一卡通”都樹立了良好的品牌形象，尤其是在大學校園里。此外，還包括投資服務等。 網(wǎng)上銀行業(yè)務介紹 基本網(wǎng)上銀行業(yè)務 商業(yè)銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務包括：在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。 與其他銀行服務手段相比，網(wǎng)上銀行的運營成本最低。 ” ② 傳統(tǒng)電子銀行所提供的業(yè)務服務都是在銀行的封閉系統(tǒng)中運作的，而網(wǎng)上銀行的web 服務器代替了傳統(tǒng)銀行的建筑物，網(wǎng)址取代了地址，其 分行是終端機和 Inter這個虛擬化的電子空間。 ” 國內(nèi)較有代表性的定義： “ 網(wǎng)上銀行 銀行利用 Inter 技術(shù)，通過 Inter 向客戶提供開戶、銷戶、查詢 、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 ① 網(wǎng)上銀行：商業(yè)銀行競爭新焦點 ， 黃才任 著，載網(wǎng)界網(wǎng)，網(wǎng)址： 7 信用卡及個人投資等。對這一具有歷史意義的事件，相關(guān)媒體給予了熱情的關(guān)注和積極的報道，《中國計算機報》更以詳盡的圖表對整個過程做了細致的分析。 研 究 基 礎 針對當前全球網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀，以我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀為基礎進行論述 定 題 題 目 指導教師 意見 指導教師簽名： 時間 年 月 日 3 論文評定表 （學生不必填寫） 指導教師評語 指導教師評定成績 指導教師簽字 論文答辯小組意見 論文答辯小組審定成績 組長簽字 論文指導委員會意見 論文指導委員會審定成績 主任簽字 4 目 錄 論文摘要（中文）?????????????????????????? 5 一、 網(wǎng)上銀行簡介 ????????????????????????? 6 （一） 網(wǎng)上銀行起源 ???????????????????????? 6 （二） 網(wǎng)上銀行定義 ???????????????????????? 7 （三） 網(wǎng)上銀行特點 ???????????????????????? 7 （四）網(wǎng)上銀行業(yè)務介紹 ?????????????????????? 8 二、 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn) 狀及存在問題 ? ??????????????? 9 （一） 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀 ???????????????????? 9 （二）我國網(wǎng)上銀行發(fā)展中存在的問題 ?????