【正文】 1. 全面研究農(nóng)村基層金融合作組織發(fā)展現(xiàn)狀，為研究及決策提供參考信息 由于農(nóng)村基層金融合作組織出現(xiàn)時間較短，表現(xiàn)形式靈活多樣，包括名目不同的農(nóng)村資金合作社、資金互助社以及具有信貸機構及功能的農(nóng)民專業(yè)合作社等多種基層機構，目前對這一組織的發(fā)展現(xiàn)狀仍缺乏全面的把握，多為對于某一地區(qū)的特色案例進行針對性分析。這一潛在的風險隱患已經(jīng)成為制約農(nóng)村基層金融合作組織發(fā)展的重要因素，并且也成為地方政府以及相關個人及機構投資者對于此類金融機構存在疑慮的重要原因之一。在今年的 第十二屆全國人民代表大會第一次會議和政協(xié)第十二屆全國委員會第一次會議 會上，溫家寶總理在政府工作報告中明確提出，要支持發(fā)展多種形式新型農(nóng)民合作組織和多層次的農(nóng)業(yè)社會化服務組織，充分肯定了資金互助合作社等農(nóng)村合作金融機構在改善農(nóng)戶金融服務方面發(fā)揮作用。綜上， 農(nóng)村基層金融合作組織的產(chǎn)生和迅速發(fā)展可以說有一定的現(xiàn)實基礎。這種從農(nóng)村 “抽血”的功能現(xiàn)在仍客觀存在。 （一） 農(nóng)村基層金融合作組織蓬勃發(fā)展 1. 農(nóng)村基層金融合作組織定義 農(nóng)村基層金融合作組織是指以“互助”為根本特征的合作金融機構，通過在農(nóng)村成立一定的信用合作組織吸納社員，發(fā)展一系列針對社員的金融業(yè)務。 二、作為項目申請人， 本人 完全了解中央財經(jīng)大學大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目的有關管理規(guī)定，完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔。 6． 正確表達科研成果。凡轉引文獻資料，均如實說明。項目申請 如 獲準立項 ,在研究工作中，接受學校教務處的管理，并對以下約定信守承諾： 1．遵循學術研究的基本規(guī)范。成果真實，不重復發(fā)表研究成果；對項目主持人和參與者的各自貢獻均要在成果中以明確的方式標明。合理有效使用課題經(jīng)費，不得濫用和挪用，結項時如實報告經(jīng)費使用情況，不報假帳。在現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系無法滿足農(nóng)村發(fā)展的資金需求的情況下，基層金融體系出現(xiàn)了許多改革與創(chuàng)新?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)村金融市場主要包括農(nóng)村信貸和農(nóng)村保險，目前以農(nóng)村信貸為主。農(nóng)村基層金融合作組織針對性地解決了農(nóng)村金融服務面臨三個客觀性難題 ： 第一，農(nóng)民貸款大多為小額貸款，對于大型金融機構而言單位貸款額度服務成本較高；互助型金融組織則正好滿足小額貸款的需求。 20xx 年，國家頒布《農(nóng)民專業(yè)合作社法》，將農(nóng)民專業(yè)合作社定義為“在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟組織”，正式確認了農(nóng)民專業(yè)合作社的合法地位。 4. 發(fā)展現(xiàn)狀 現(xiàn)階段，我國現(xiàn)有農(nóng)村基層金融合作組織主要可按生成動力分為內(nèi)生型和外生復合型兩大類，內(nèi)生型的資金互助社又包括單獨成立了互助社的 合作金融組織，沒有成立互助社但客觀上具有互助社功能的合作金融組織，以及集生產(chǎn)合作與資金互助于一體的集成性質的合作金融組 6 織三類（《我國農(nóng)村資金互助社發(fā)展模式的案例分析》，田微， 20xx）。灌南縣官方核實，這 4 家合作社共涉及約 2500 名儲戶，儲蓄額達 億元人民幣灌南縣。與農(nóng)村市場上其他一些金融機構相比，此類組織的風險管理機制大多存在缺陷，缺乏必要的風險防御機制。 4. 長期關注農(nóng)村基層金融合作組織發(fā)展，助力農(nóng)村基層金融發(fā)展 在研究的基礎上，我們將嘗試聯(lián)系數(shù)家具有代表性的農(nóng)村基層金融合作組織進行長期的跟蹤了解，把研究得到的理論性知識應用到更多實際中去。 3. 為政府機構提供風險管理建議，加強農(nóng)村基層金融合作組織的風險監(jiān)督 農(nóng)村基層金融合作組織對于地方農(nóng)村發(fā)展有重要的促進作用。一種金融資源被最終配置在何種領域，不僅僅是一個投入問題，也是一種基于經(jīng)濟理性和產(chǎn)權效用最大化的博弈選擇。三是農(nóng)村金融市場存在較嚴重的市場分割，主要包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融的分割和非正規(guī)金融主體之間自 然壟斷形成的市場 分割。 （二）國內(nèi)農(nóng)村基層金融合作組織發(fā)展現(xiàn)狀研究 目前國內(nèi)對于農(nóng)村基層金融合作組織發(fā)展現(xiàn)狀的研究主要集中在 貸款機制、融資方式、運營管理、組織體系、生存發(fā)展等問題以及相關政策對 農(nóng)村基層金融合作組織 發(fā)展的影響 等層面 。 森 （ Sonnich Sen)(1980)把 農(nóng)村基層互助型金融組 組織 定義為多數(shù)人自愿聯(lián)合起來聚集其儲蓄，不以營利為目的，實行盈余平均分配的經(jīng)濟組織。 （二）國外農(nóng)村基層金融合作組織實踐現(xiàn)狀研究 多年來，世界各國經(jīng)過不斷探索和實踐，積累了在農(nóng)村基層金融合作組織方面的經(jīng)驗，建立了適應本國國情、各具特色的農(nóng)村基層金融合作組織體系。目前我國學者關于農(nóng)民專業(yè)合作社風險管理含義界定的研究較少，只有梁紅衛(wèi)（ 20xx）首次提出農(nóng)民專業(yè)合作社風險管理是指農(nóng)民專業(yè)合作社員工（社員 12 及其管理人員）對合作社可能面臨的風險進行規(guī)劃、識別、評價和應對，以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。在這些合作社中涌現(xiàn) 了很多優(yōu)秀的 農(nóng)村基層金融合作組織。然而，農(nóng)村基層金融合作組織的風險問題已經(jīng)出現(xiàn)。 2. 通過查閱資料、實地調(diào)研等方式了解目前 農(nóng)村基層金融合作組織 的發(fā)展現(xiàn)狀，分析其風險情況以及風險控制相關措施。 2. 實地走訪 我國多家典型農(nóng)村基層金融合作組織，了解組織發(fā)展情況，總結機構運作模式與存在問題，研究其風險現(xiàn)狀與風險管理機制，收集得到第一手資料數(shù)據(jù)。 首先，充分利用圖書館、網(wǎng)絡、各種金融期刊和報紙等資源，廣泛搜尋相關內(nèi)容，歸納農(nóng)村金融體系的基本特征和發(fā)展方向，并從其形成原因、造成影響以及與他國對比等方面進行研究分析，以充分了解我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀及發(fā)展走勢?；诮y(tǒng)計學相關知識，運用統(tǒng)計軟件 SPSS 對收集的相關數(shù)據(jù)進行分析。內(nèi)部控制的實質就是風險管理。 然而，基于前期準備所知“農(nóng)村基層金融合作組織”運行機制的特殊性，必然無法套用經(jīng)典的公司治理理論來進行分析。 39。12( , , , )mX X X X? 為最后篩選出的衡量風險的指標。本課題分別研究衡量 “ 農(nóng)村基層金融合作組織 ” 風險的 各分項 指標 12, mX X X 隸屬于集合 A （風險大） 的隸屬度， 即分項指標對于“ 農(nóng)村基層金融合作組織 ”風險的估值。 3) 對判斷矩陣進行一致性檢驗： a) 計算一致性指標 CI max 1mCI m? ?? ? b) 查找相應的平均隨機一致性指標 RI。 模型優(yōu)點及針對性改進 ? 需要盡可能大的、無人為修飾的原始數(shù)據(jù)；而且映射模型估計需要盡可能的足夠精確。Monte Carlo 模擬法的收斂速度慢、計算效率低，再加上該法本身的計算量一般較大，往往需要花費大量時間，且容易產(chǎn)生循環(huán)和群聚效應。并聯(lián)系當?shù)卣绕渌麢C構，討論探索轉移此類金融組織系統(tǒng)性風險的方法和政策。 （五）為提升我國農(nóng)村基層金融素質而努力 本組會在深入走訪農(nóng)村進行調(diào)研的同時，通過實地講解，印發(fā)金融知識小手冊，放映金融知識相關短片等形式為當?shù)剞r(nóng)民普及金融知識、介紹當下惠民惠農(nóng)的國家政策和當前的農(nóng)村金融組織。本組成員中朱越凡同學來自金融學院曾學 過《金融學》、《行為金融學》、《宏觀經(jīng)濟學》、《計量經(jīng)濟學》、《國民經(jīng)濟統(tǒng)計學》、《經(jīng)濟法》等，有相當多的經(jīng)濟金融知識儲備。此外李若璇同學還參加過挑戰(zhàn)杯論文大賽、全國模擬炒股大賽等。此外，董沛宏同學在銀行實習過程中，對 于貸款風險等有過較為全面的了解。 （三）學術期刊網(wǎng)站 在研究過程中，我們將根據(jù)需要， 通過眾多學術期刊網(wǎng)站查閱相關的研究報告，獲取需要的資料和數(shù)據(jù)。 二、研究資料（數(shù)據(jù)）獲取渠道 （一）校園圖書館、閱覽室及電子圖書館 學校圖書館藏有眾多關于農(nóng)村基層金融合作組織和風險管理方面的著作，例如《新型農(nóng)村金融機構》、《農(nóng)村金融學》、《農(nóng)村金融資源開發(fā)機理及風險控制》、《農(nóng)村金融機構管理》、《農(nóng)村金融風險管理與信貸約束問題研究》、《風險管理 35 與保險原理》等，我組成員將根據(jù)需要和進度安排閱讀相關資料及收集相關數(shù)據(jù)，為之后的研究作好充 分的準備。此外董沛宏同學、潘挺強同學、朱越凡同學和李若璇同學都在銀行中有過實習經(jīng)驗，具有較強的工作能力和溝通能力。同樣，組員中金融工程專業(yè)的朱越凡同學，具有較強的數(shù)學分析能力，所學課程成績同樣非常優(yōu)異，其中數(shù)學分析 A+，高等代數(shù) A+，概率論 A+，常微分方程 94 分。 28 三、 研究步驟圖 圖 5：研究步驟圖 29 項目進度安排與人員分工（ 文獻查閱、社會調(diào)查、方案設計、實驗研究、數(shù)據(jù)處理、研制開發(fā)、撰寫論文或研究報告、結題和答辯、項目鑒定、成果推廣或論文發(fā)表、其他等環(huán)節(jié)的時間與人員安排 ） 序號 階段名稱 負責人 20xx 年 20xx 年 06/01 07/20 07/21 08/31 09 12 01 05 06/01 07/15 07/16 08/31 09/01 09/10 09/11 09/30 1 前期準備階段 資料搜集 余莉 收集數(shù)據(jù)資料 整理資料， 理論學習 朱越凡 李若璇 學習風險相關理論 聯(lián)系相關人員 機構 潘挺強 董沛宏 聯(lián)系采訪合作 制定采訪日程 制定研究計劃 全體組員 分配實地采訪任務 2 實地調(diào)研階段 調(diào)查農(nóng)村合作金融關注度 潘挺強 問卷發(fā)放與數(shù)據(jù)分析 走訪當?shù)氐恼畽C構 全體組員分別進行 了解政策法規(guī) 走訪合作金融機構 全體組員分別進行 了解發(fā)展現(xiàn)狀 獲得研究數(shù)據(jù) 3 初級理論提出階段 農(nóng)村基層金融合作組織李若璇 余莉 朱越凡 基于實地調(diào)研歸納運行機制 30 運行機制 初步建立風險評估體系 董沛宏 潘挺強 運用數(shù)學模型構建針對性的風險評估體系 初步提出風險控制方案 朱越凡 余莉 李若璇 總結調(diào)研結果提出風險控制方案 4 檢驗修正階段 運用計算機進行數(shù)據(jù)模擬 朱越凡 李若璇 計算機仿真模擬檢驗原體系 初步修正原有初級理論 朱越凡 李若璇 根據(jù)仿真結果修正評價體系 進行實地試點檢驗 董沛宏 潘挺強 選取其他機構實地機構 二次修正原有初級理論 董沛宏 潘挺強 余莉 根據(jù)實際對比結果修正評價體系 5 階段成果展 示 李若璇 董沛宏 報告會 6 成果應用階段 利用所得風險評估體系對全國范圍內(nèi)作為樣本的李若璇 余莉 朱越凡 基于收集的數(shù)據(jù)信息進行全國性的風險評估 31 農(nóng)村合作金融組織進行評估 利用所得理論系統(tǒng)研究樣本的普遍性與特性 董沛宏 潘挺強 分析研究對象基本情況 針對不同樣本給出具體風險控制相關建議 李若璇 朱越凡 基于控制方案給出針對性建議 從國家角度提出對農(nóng)村合作金融組織的監(jiān)管建議 余莉 李若璇 歸納整理本課題所得的全部研究成果結合原有政策提出監(jiān)管建議 對作為樣本的農(nóng)村合作金融組織進行長期跟蹤觀測 全體組員 數(shù)據(jù)收集 數(shù)據(jù)整理 數(shù)據(jù)分析 7 結題報告撰 寫階段 全體組 員 完成 報告 32 五、項目保障 經(jīng) 費 預 算 （各項經(jīng)費預算須明細） 預算科目 預算科目明細 單價（元） 數(shù)量 合計（元） 備注 交通費 地鐵 5*2*2 5:5 名組員 2：往返為 2 次 2：預計去國家圖書館 2次 火車 5*2 200：預計火車費單價200 元 5:5名組員分別去試點調(diào)研 2：往返為兩次 公交、計程車 5 20：每人 20 元預算 5:5 名組員 小計 通訊費 電話咨詢 （長途） 5 10：每人 10 元預算 5:5 名組員 電話預約 （長途） 5 20：每人 20 元預算 5:5 名組員 組員聯(lián)絡 5 15：每人 15