4農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析及其優(yōu)化對(duì)策研究-文庫(kù)吧在線(xiàn)文庫(kù)
【正文】 素考慮，銀監(jiān)會(huì)對(duì)城商行和農(nóng)商行的異地發(fā)展監(jiān)管更加嚴(yán)格，出臺(tái)了一系列相關(guān)政策，大大減緩了農(nóng)村商業(yè)銀行的省外跨區(qū)經(jīng)營(yíng)進(jìn)程，同時(shí)也影響了農(nóng)村商業(yè)銀行的省外跨區(qū)經(jīng)營(yíng)能力，這種限制在短時(shí)間內(nèi)難以找到妥善的解決辦法，進(jìn)一步限制了農(nóng)村商業(yè)銀行向異地空間拓展業(yè)務(wù)的能力。每位主體都以自己職責(zé)范圍為限，明確自身責(zé)任，同時(shí)嚴(yán)格以制度規(guī)范自己行為，從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，要想大力提升農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，需要明確農(nóng)商行自身各業(yè)務(wù)部門(mén)的職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)二級(jí)支行的約束力，準(zhǔn)確理解國(guó)家相關(guān)政策。所以農(nóng)村商業(yè)銀行需要結(jié)合農(nóng)村需求主體的實(shí)際需求，提供符合農(nóng)戶(hù)特色化需求的金融產(chǎn)品。 。他們本身就是當(dāng)?shù)厝?，?duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的了 解程度深，同時(shí)，與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)領(lǐng)導(dǎo)人建立友好聯(lián)系，可以幫 第 12 頁(yè) 共 20 頁(yè) 助農(nóng)商行得到當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的大力支持。 π 蘊(yùn)岢鎏嶸。但是，農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)于優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，需要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際發(fā)展情況，做到規(guī)范引進(jìn)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該采取各種激勵(lì)措施引進(jìn)高水平人才，發(fā)揮人才的創(chuàng)新作用，為農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展注入創(chuàng)新活力。這就要求農(nóng)商行明確自身定位，建立企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃，明確 企業(yè)愿景，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位。一是農(nóng)村商業(yè)銀行可以自己建立大數(shù)據(jù)中心，將自己的現(xiàn)在和潛在的客戶(hù)引入，與客戶(hù)建立長(zhǎng)期互惠的合作關(guān)系，為將來(lái)大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)提供基礎(chǔ)。 （四）加快金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多元化 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日益壯大，農(nóng)村地區(qū)與外界保持著日趨緊密的聯(lián)系。二是要建立科學(xué)的利率定價(jià)機(jī)制，確保合理的高利率水平，避免步入貸款余額上漲、整體收息水平下降的怪圈，區(qū)分不同客戶(hù)和風(fēng)險(xiǎn)程度確定利率水平，對(duì)于相對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)的貸款 執(zhí)行高利率，對(duì)于確實(shí)需要執(zhí)行低利率的客戶(hù)視其貢獻(xiàn)度建立嚴(yán)格的審批手續(xù)。銀行競(jìng)爭(zhēng) 第 18 頁(yè) 共 20 頁(yè) 實(shí)力提升與銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力以及安全運(yùn)營(yíng)發(fā)展能力密切相關(guān)，為了鞏固農(nóng)商行的競(jìng)爭(zhēng)力，不良貸款率等相關(guān)指標(biāo)應(yīng)在控制的合理范圍內(nèi)。完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是農(nóng)村商業(yè)銀行健康經(jīng)營(yíng)的保障，風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)、事中控制及事后監(jiān)管均可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 督管理體系得到保證。對(duì)于公職人員，根據(jù)其經(jīng)濟(jì)狀況和信用狀況，可以推出適度信額的信用貸款。 （三）突破區(qū)域限制，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì) 因有著特殊經(jīng)濟(jì)地位，銀行為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，農(nóng)村商業(yè) 第 16 頁(yè) 共 20 頁(yè) 銀行和大多銀行一樣會(huì)通過(guò)擴(kuò)張規(guī)模，以實(shí)現(xiàn)掌握眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)資源的目的。未來(lái)，網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)水平代表著銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。三是建立健全員工激勵(lì)機(jī)制。 （二）強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力 ，加強(qiáng)人才建設(shè) 。股權(quán)結(jié)構(gòu)爭(zhēng)取最大優(yōu)化力度，可通過(guò)逐漸減少地方政府在農(nóng)村商業(yè)銀行的持股比例，引入多元投資主體，不斷實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)持有主體多元化，從而使得農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)得到有效改進(jìn)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)更加多樣化，國(guó)家正加大力度制定經(jīng)濟(jì)金融方針、政策、規(guī)章制度，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。對(duì)此，需要精簡(jiǎn)基層銀行考核指標(biāo)體系，以解決激勵(lì)和約束功能競(jìng)爭(zhēng)力不足問(wèn)題。此外，農(nóng)商行新型金融產(chǎn)品占比低，業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)未達(dá)標(biāo)，由此可見(jiàn)，農(nóng)村商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力 規(guī)劃不足。這主要是針對(duì) 沒(méi)有上市的農(nóng)村商業(yè)銀行透明度較差而言，難以在網(wǎng)絡(luò)上查到農(nóng)村商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告或者相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，其信息披露制度 第 10 頁(yè) 共 20 頁(yè) 亟待改進(jìn)。對(duì)于高污染、高耗能資源行業(yè)以及 第 9 頁(yè) 共 20 頁(yè) 產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)加大，隱形風(fēng)險(xiǎn)增多，威脅著農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整頻率加大，金融業(yè)發(fā)展不確定性因素增多，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展帶來(lái)不利影響。 。此外，全員合規(guī)管理和合規(guī)教育還有較大完善空間，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的定價(jià)和成本管理能力不強(qiáng)，亟需打造一支優(yōu)秀的農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，準(zhǔn)確分析定位農(nóng)商行所處環(huán)境中的特殊風(fēng)險(xiǎn)，全面提升農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理水平。 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行的劣勢(shì)所在 。 。鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行積極引進(jìn)戰(zhàn) 略投資者，進(jìn)行上市掛牌規(guī)范化優(yōu)質(zhì)化經(jīng)營(yíng)等。然而，農(nóng)村商業(yè)銀行幾十年來(lái)一直扎根農(nóng)村，自身具有網(wǎng)點(diǎn)多、地熟、人熟、產(chǎn)品貼近農(nóng)村實(shí)際等優(yōu)勢(shì)。對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行 swot 競(jìng)爭(zhēng)力分析，提出優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)、突破區(qū)域限制、加快金融創(chuàng)新等建議。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；競(jìng)爭(zhēng)力；現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力；環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力 中圖分類(lèi)號(hào)： f830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： a 文章編號(hào)： 16731573（ 2024）02004706 伴隨著改革開(kāi)放不斷深入，城鎮(zhèn)化不斷推進(jìn)，中央對(duì) “ 三農(nóng) ”問(wèn)題重視程度不斷加深，農(nóng)村受到越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，農(nóng)村金融市場(chǎng)也面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，各大商業(yè)銀行也開(kāi)始將業(yè)務(wù)延伸到農(nóng)村，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)受到前所未有的沖擊。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行必須明確自身的優(yōu)劣勢(shì)，取長(zhǎng)補(bǔ)短， “ 打鐵必須自身硬 ” ，這樣才能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)豐收、農(nóng)民增收發(fā)揮更大的作用。這些政策法規(guī)在一定程度上都有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都在本地，可以兼顧城市和農(nóng)
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1