4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的研究3篇-文庫吧在線文庫
【正文】 良的信貸，這些往往就會使得我國農(nóng) 村的金融機(jī)構(gòu)自身的資產(chǎn)流動性大大降低，要是這樣的一個時期得到拓展就會使得整個農(nóng)村市場出現(xiàn)投機(jī)泡沫，尤其是在投機(jī)瘋狂 第 3 頁 共 18 頁 的時期，就算是市場的參與者是理性的，但是在個別的投資產(chǎn)不斷涌入的時候，也會將整個農(nóng)村市場推行有限的理性。 第 6 頁 共 18 頁 四、結(jié)束語 綜上所述，我國農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展對我國的國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尤其是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了巨大的推動力，但是在發(fā)展的過程中依舊存有相當(dāng)?shù)膯栴}，面臨多重風(fēng)險，只有對這些風(fēng)險加以分析，創(chuàng)新風(fēng)險監(jiān)管的策略和途徑， 才能真正降低我國農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中的風(fēng)險指數(shù)，促進(jìn)我國農(nóng)村金融市場的快速發(fā)展。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，信息對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性已經(jīng)得到大家的認(rèn)可，從某種意義上講，市場競爭的核心就是對先進(jìn)信息的敏感度。 第二，貸款制度不完善。因為資本金比重對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力有很大影響，所以有關(guān)部門應(yīng)提高財政資金扶持力度，力爭從根本上降低其風(fēng)險性。政府應(yīng)組織農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與稅務(wù)、工商等機(jī)構(gòu)對逃避債務(wù)的用戶及企業(yè) 進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，以維護(hù)社會信用與金融秩序。 第 10 頁 共 18 頁 總之，由于農(nóng)村金融業(yè)經(jīng)營環(huán)境的特殊性，其在經(jīng)營中所面臨的風(fēng)險也有著特殊的成因。達(dá)州市 2024 年年末全部金融機(jī)構(gòu)各項存款余額 億元，城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 億元，全部金融機(jī)構(gòu)各項貸款余 額 億元。由于資本逐利的本性，決定了金融天生具有嫌貧愛富的本性。四川革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展比較落后，但大部分農(nóng)村信用社和郵政儲 蓄銀行對老區(qū)企業(yè)、農(nóng)戶貸款的資本金、抵押物和資產(chǎn)規(guī)模的要求卻沒有降低，導(dǎo)致貸款難；且授信額度偏小，期限過短，不能滿足種植業(yè)、 第 14 頁 共 18 頁 養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工大戶的資金需求。 ，導(dǎo)致工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融生態(tài)惡化 四川革命老區(qū)金融生態(tài)令人堪憂。同時地方司法部門執(zhí)法不嚴(yán)，不配合金融機(jī)構(gòu)落實債務(wù)追繳，金融訴訟案件執(zhí)行困難 “ ，贏了官司賠了錢 ” 的現(xiàn)象時有發(fā)生。自然條件差，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)無法維持金融機(jī)構(gòu)的基本生存，比如在 “ 甘孜、阿壩、涼山三州就有742 個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）沒有任何金融機(jī)構(gòu)，有許多信用社名存實亡，民間借貸、寺廟貸款盛行 ” 。三是通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，逐漸形成以存貸匯為基礎(chǔ)，積極推進(jìn)銀行、保險、證券之間的合作，積極推行以農(nóng)村宅基地使用權(quán)質(zhì)押、紅色旅游景點(diǎn)經(jīng)營收益權(quán)質(zhì)押、林權(quán)與茶果用地經(jīng)營使用權(quán)抵押、大型農(nóng)用生 產(chǎn)設(shè)備抵押、采礦權(quán)抵押、在建工程抵押等，推動發(fā)展政府性融資擔(dān)保平臺、完全市場化的中小企業(yè)擔(dān)保基金、互助性擔(dān)保組織等多種擔(dān)保方式，有效解決貸款擔(dān)保難問 第 18 頁 共 18 頁 題，促進(jìn)積極金融對接，滿足老區(qū)項目建設(shè)的融資需求。五是進(jìn)一步改善金融法制環(huán)境，加強(qiáng)與執(zhí)法部門的溝通與協(xié)調(diào)，嚴(yán)懲惡意拖欠和逃廢銀行債行為維護(hù)老區(qū)金融部門的合法權(quán)益，全面優(yōu)化金融司法環(huán)境，維護(hù)綠色安全的金融生態(tài)。因此，必須通過建立政府、金融機(jī)構(gòu)和社會企業(yè)等多方聯(lián)動的機(jī)制，逐漸優(yōu)化老區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，促使老區(qū)金融業(yè)的良性發(fā)展，以此為老區(qū)發(fā)展提供良好的金融服務(wù)。四是努力爭取上級財政給予老區(qū)特色生態(tài)農(nóng)業(yè)、紅色生態(tài)旅游、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等特色產(chǎn)業(yè)、項目給予貼息支持，培育、壯大產(chǎn)業(yè)規(guī)模。而革命老區(qū)地處山區(qū)，交通不變，企業(yè)規(guī)模不大，借款人屬于高風(fēng)險群體，金融機(jī)構(gòu)的盈利空間小，經(jīng)營風(fēng)險高，金融機(jī)構(gòu)在沒有政策扶持的情況下推出革命老區(qū)的行為，是市場的自發(fā)選擇。二是老區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶信用觀念淡薄，存在嚴(yán)重道德風(fēng)險。城市中金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，而老區(qū)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)產(chǎn)品還主要是存貸款和一般的匯兌，業(yè)務(wù)處理手段落后，多數(shù)還沒有實現(xiàn)信息化，交易多以現(xiàn)金方式進(jìn)行，網(wǎng)上銀行、自動柜員機(jī)、代收代付、個人理財?shù)茹y行服務(wù)產(chǎn)品少之又少，一些適應(yīng)老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新更無從談起。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行從經(jīng)營理念、創(chuàng)新能力和服務(wù)水平都難以為老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設(shè)提供有效的金融支 持，主要表現(xiàn)在以下三方面：一是服務(wù)理念不到位。而要打破這種循環(huán)，必須要有外部資金 第 12 頁 共 18 頁 注入來打破這種均衡，引導(dǎo)四川革命老區(qū)擺脫惡 性循環(huán)，走向良性循環(huán)的軌道。由于基礎(chǔ)薄弱、環(huán)境惡化、思想保守等種種原因造成四川革命老區(qū)經(jīng)濟(jì)社會 存在諸多問題。風(fēng)險預(yù)警機(jī)制包含：收集、分析、整理農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險資料，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能隨時借助信息系統(tǒng)評估與監(jiān)測農(nóng)村金融風(fēng)險，力爭提早發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并積極做好防范措施。改革的核心是明確界定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的所 第 9 頁 共 18 頁 有權(quán)，創(chuàng)新管理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度，從根本上防范金融風(fēng)險出現(xiàn)的幾率。當(dāng)前，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對申請貸款農(nóng)戶的信用情況進(jìn)行調(diào)查時，多采用走訪形式，這就使得調(diào)查人員獲取的信息具有很大片面性，并具有很多的人情成本，造成提攜誠信度低下的用戶被調(diào)查為高信用等級，這就給回收貸款增加了很大難度。對農(nóng)
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